שכחת לציין שמשכנתא בריבית קבועה, נניח של 3% (וזה בזול) צמודה למדד כבר היום משלמים עליה 6%-7% (ריבית +מדד).  במקום לשלם 1%- 2% ולחסוך אלפי שקלים בשנה!

כשאחוז גדול של קונים לא יצליחו להחזיר את המשכנתא,יתחילו לנהל חקירות איך זה קרה ולמה זה קרה...וגיעו למסקנה פשוטה:

הבנקים,אותם לא מעניין אם הלקוח המסכן שלא מבין מה הוא עושה כשהוא לוקח משכנתא בריבית נמוכה ושמחר היא עלולה לעלות בצורה חדה,הם גוזרים את הקופון שלהם ושהלקוח יפשוט את עורו אחר כך "אותנו (הבנקים) זה לא מעניין.

 

מסקנה שנייה:הקבלנים הם הכרישים והתנינים שרק מריחים דם ויאללה לטרוף,הלקוח המסכן קנה במחיר גבוה מידי כי השוק היה בועתי,ללא הצדקה,הקבלן לקח את הכסף ומצידו שהלקוח ימות מרעב ,את הכסף הוא כבר קיבל...

הלקוח נשאר עם משכנתא של 5000 ש"ח בחודש בעוד הוא מרוויח רק 10000 ש"ח ,תוסיפו 2 ילדים וקיבלתם קטסטרופה נוספת!!

הריבית על המשכנתאות היא פריים מינוס ולא פריים פלוס. כלומר אם הפריים כיום הוא 2% הריבית בפועל היא 1.5% כי מורידים חצי אחוז מהפריים בממוצע.

 

בנוסף שכחת לציין שכשהאינפלציה חוגגת גם יתרת ההלוואה וגם ההחזר החודשי משתוללים עם המדד וכך גם מסלול הריבית הקבועה אינו אטרקטיבי במיוחד.

 

מסלול הפריים מתאים למי שמחלק באופן מושכל את ההחזר בין מס' מסלולים(משתנה/קבועה) ובנוסף מצפה לסכום כסף גדול שישתחרר ואז הפרעון הוא ללא עמלות סילוק מוקדם וללא קנסות.

 

בקיצור - אין אמת אחת ויחידה. הכול תלוי בסיטואציה

רווח נטו של כ3% בשנה אם תשקיעו בכסף צמוד בתכנית לשנתיים ואפילו בלי ריבית

כך עשיתי ב700000 ש"ח שקיבלתי בהלוואה כך שאני צופה רווח של כ40000 נטו בשנתיים

 

מי שקנה לאחרונה דירה ולקח משכנתא הפסיד בגדול. בקרוב השוק יהיה מוצף בדירות שאנשים  לא יוכלו לעמוד בתשלומים.

ובאמת כדאי לזכור שהשתעבדות לבנק עלולה להיות גרועה לא פחות מהשתעבדות בעל בית במקרים מסוימים...

ותנחש חכם בלילה כמה כבר שילמתי ?למעלה מ 700000 ש"ח פשוט סכום אסטרונומי שנזרק לביב.תפסיקו להפחיד אנשים מי שמרויח 10000 ש"ח הבנק לא יתן לו 850000 ש"ח מהסיבה שהוא לווה מסוכן בשביל כזה סכום הוא צריך נוסף למשכורת גם 4 ערבים.אתה מכיר מישהו שחותם ערבות בישראל?המסקנה הוא לא יקבל 850000 ש"ח מקסימום 400000 ש"ח ויכריחו אותו לקחת ל 25-30 שנה כי זו יכולת ההחזר הלא מסוכנת שלו.

אחלה כתבה ,אמת לאמיתה ,במודיעין ובשאר המקומות בארץ קפצו המחירים ללא הכר ,כולם לוקחים משכתנאות מטורפות ,בסופו של דבר כאשר הריבית תעלה כולם ישלמו והרבה!!!

לא להתפתות לכל הצעה של הבנק, ולהיעזר באיש מקצוע. היום יש לא מעט גופים עצמאיים שמסייעים בכל התהליך של המשכנתא, כמו VIP משכנתאות (שולמית רן, למי שמכיר) באזור השרון

אני בת 42. נכנסתי לבנק לשאול על משכנתא עבור דירה להשקעה. שאלתי לכמה שנים אפשר - כמה שאת רוצה 20, 30 לא משנה.

כלומר, בגיל 65 כפנסיונרית, אני אהיה אמורה להחזיר משכנתא.
לשמחתי, אני אישה הגיונית ואין לי כוונה להעביר את הפנסיה ככה, אבל הבנק מה אכפת לו לתת. כאילו לא עברנו את הועדות חקירה האלה כבר של איך הבנקים נותנים בלי לבדוק...

בתקווה שכתבות מסוג זה יצוצו שוב ושוב ותהיה יותר חשיפת מידע לרוכשי הדירות

הכח הצרכני יוזיל את מחירי הדירות בצורה משמעותית אז קדימה תעצרו אל תיקנו תסתדרו.....

ריבית פרים טובה לכאלו שחושבים לטוח הקצר ויש להם מקור פרעון בדרך זוג שכירים עם משכורות שבמקרה הטוב צמודות ליוקר המחיה,הינו צמודות למדד המחירים לצרכן, ואין לו מקורות פרעון בדרך עדיף שיקח משכנתא צמודת מדד בריבית קבועה.בדוק.

ומה לגבי אפשרות פרישה מחודשת? לפעמים כשלוקחים משכנתא אם תנאי ההחזר משתנים עד כדי כך אפשר לפעמים לבקש פרישה מחודשת, ומקטינים כך את ההחזר החודשי.

אנשים יכולים פשוט לברר את כל האופציות האלה מראש ולהתכונן לכל תרחיש עתידי.

הרי בכדי לתקן את הבעיות שנוצרו כתוצאה מהסאבפריים בארהב פישר הוריד את הריבית, כך הוא יכל להתמודד עם הורדות הריבית בארהב ולדאוג ששער הדולר ישאר איפה שהוא רוצה.
אבל ריבית אפסית מעודדת אנשים להשקיע כספים בכדי שלא ישבו בבנק סתם ככה ולכן הרבה אנשים רצים לנדלן, השקעה בטוחה, שכירות קבועה.
לכן, כל הכספים לדירות, הריבית מצד שני מעודדת אנשים לקחת הלוואות ענק והמחירים עולים בלי שום קשר למחיר הריאלי של הנדלן בארץ.
מחר שהריבית תעלה, אם יהיו הרבה זוגות צעירים שלקחו משכנתאות כאלו, יווצר פה בדיוק מה שנוצר בארהב - סאבפריים משלנו.

מי שבודק יכולתהחזר לפי 3% הוא אדם לא אינטיליגנטי ובנק שנותן משכנתא של 40% מתוך ההכנסה הפנויה לא אחראי (לא נותנים יותר מ 30%), ככה שהכתבה סתמית ולא רצינית כיוון שבדכ תנאים אלו לא מתקיימים........

יש גם מטומטמים שקונים אדמות על הירח.....בסדר סו וואט

לא עדיף לקחת בריבית קבועה וזהו? רק צמודה למדד, בלי פריים פלוס משהו.
גם ריביות קבועות של 3.5% הן טובות, לא?

ממשלץ קדימה התעלמה לחלוטין מעלייה מטורפת של מחירי הדירות וממשלת ביבי שיודעת שיש בעיה במצע שלה לא עושה כלום בעניין להיפך עוד תקעה מס על עובדים זרים ...  

1. עוד לא המציאו את המשכנתא שבה הבנק "לוקח סיכון"; כל שיטות המשכנתאות והריביות בנויות כך שהבנק לא יפסיד (בהנחה שהלווה כמובן יעמוד בתשלומים.....)
2. גם בהלוואות צמודות מדד עם ריבית קבועה יש אלמנט לא ידוע, והוא מרכיב עליית המדד.
3.מי שלוקח משכנתא בריבית פריים מינוס (ולא פריים +, כי בשביל זה באמת צריך להיות אדיוט....) וחושב שהריבית תישאר אותו דבר, בודאי שטועה; למען הסבירות צריך לקחת בחשבון ריבית פריים של 5% ; יהיו תקופות שזה יהיה יותר ויהיו תקופות שזה פחות.
4. למי שלא מבין - ריבית הפריים לוקחת בחשבון כבר את האינפלציה בתוכה, ולכן כמובן שתעלה אם האינפלציה תגדל.
5. יותר מזה - רבית הפריים משפיע אך ורק על התשלומים השוטפים, אך איננה מגדילה את הקרן בשיעור האינפלציה, ודוקא בשנים ראשונות של משכנתא, כשהקרן גדולה מאד, להבדל הזה יש היבט מאד משמעותי - רק קרן המשכנתא של 400K ש"ח באינפלציה של 5% לשנה תגדל ב-20,000 ש"ח, למרות כל התשלומים שתבצע במהלך אותה שנה, שרק חלק קטן מאד מהם יהיה לכיסוי הקרן.
6. הבעיה היחידה עם ריבית הפריים היא שהיא נגזרת של ריבית בנק ישראל (בד"כ 1.5-1.75% מעל לריבית בנק ישראל), ומאחר ובנק ישראל משתמש בהורדת והעלאת ריבית כמכשיר להשפעה על התנהגות המשק, אכן יכולים להיות שינויים גם מעבר למדד, או ההפך, כמו עכשיו, שלמרות מדדים בקצב שנתי של למעלה מ-5%, הריבית עדיין נמוכה, כדי לא לחנוק את המשק.
7. לאורך שנים (ומשכנתא זה עניין של שנים רבות, לא??) הנסיון מראה שלעומת ריבית צמודה למדד, ריבית הפריים היא העוגן המוצלח ביותר להתחבר אליו, למרות שיש בו עליות ומורדות, אז במובן הזה זהירות ושמירה על מקדם בטחון מומלצת, כמו בכל דבר פיננסי אחר שמערב סכומים גדולים.

ומחירים בשמיים ללא הגיון....

לפני המשבר היתה בועה בגלל משכנתאות זולות וצמיחה מהירה של מחירי הדירות, וכך גם תוך כדי המשבר. תכלס כל הזמן אנחנו חיים בבועות. המחירים לעולם לא יורדים ועיתונאים מחפשים איך להסביר את זה.. מתי תבינו, האנשים סביבכם לא טיפשים. אנחנו קונים כי יש לנו כסף ויכולת החזר, כמו גם ראיה מפוכחת של מצב השוק. המחירים היום ומחר אלה המחירים הריאליים! די עם הספקולציות בגרוש.

אני אפילו לא חולם על לקנות דירה ואני עובד בהייטק ומרויח הרבה יותר מהשכר הממוצע במשק כפול כמה פעמים.

עליית המחירים אינה נובעת מהיותם של הקבלנים כרישים או גזלנים אלא מתורה כלכלית פשוטה של היצע וביקוש.

הביקוש מתואר בכתבה בצורה נכונה אולם קיימים עוד פרמטרים כגון העדר אלטרנטיבות לכספי משקיעים תסמונת עדר וכיוב'.

ההיצע מוגבל בחודשים האחרונים עקב מצב שוק האשראי לקבלנים שוק האג"ח ירידת ערך הבטחונות של הקונצרנים וכו' שכולם יחד גרמו למיעוט התחלות בניה.

על ציבור רוכשי הדירות להבין ולהפנים את הסיכונים כשהם לוקחים משכנתא.

 

עם עליית ריבית המשכנתאות עלולה להיות התמתנות בשוק ומעט "אוויר" בשוק ההון האשראי לקבלנים ושוק האג"ח צפויה אף ירידת מחירים אולם המרווחים של הבנקים בישראל נראים כמספיקים לאי הווצרות משבר וכן העובדה שרמות המחירים הגבוהות עדיין אינן מייצגות עליות של עשרות רבות ואף מאות אחוזים כפי שקרה בחלק ממדינות העולם.

 

 

יש לכם הציבור את הכוח לשנות המחירים גם ככה כבר  הם גבוהים חכו שהריבית תעלה והיא תעלה ב100% והמחירים ירדו בהדרגה ב100% כשהריבית היתה 4 % שנה שעברה היה קיפאון מוחלט אבל הנגיד פישר הצהיל את ענף הנדלן ע"י הורדת ריבית היום שהמדד עולה 3 חודשיים רצוף לא תיהיה לו ברירה הוא יהיה חייב לעלות ריבית והיא תיהיה גם מעל 5 % שנתי ככה גם היה ב2002 למי שלא זוכר ואז המחירים לא יצנחו כמו שמצפים הם ירדו בהדרגה סביב ה35% שזה המון המון כסף תעשו חשבון תבדקו ארת העבר תראו גם שהיו ירידות בנדלן חפשו בגוגל ותראו הרבה אנשים כבר שכחו .

מניין המחשבה שהריבית היא פריים + אחד? לא מזמן לקחתי משכנתא והתנאים הם פריים פחות חצי (אחוז וחצי הפרש מהכתבה) בנוסף צריך להבין שריבית קבועה של 4% היא ריבית צמודת מדד כלומר עוד 4% וזה סה"כ 8% - עדיין יותר גבוה ממשכנתא בריבית פריים.

שורה תחתונה כרגע פריים עדיף מאוד אבל צריך להיות אם היד על הדופק שברגע שהריבית תתחיל לעלות משמעותית לבדוק אופציה לקיבוע חלק מהמשכתא על ריבית קבועה.

גם אם זהקשה, עדיף לקחת 4000 ש"ח, ל10 עד 15 שנה ולא לשלם את הדירה פעמיים ויותר אם לוקחים ל20-30 שנים!!!!

דירה שעולה 300,000 תשלו עליה בערך 350,000 אחרי 10 שנים

אחרי 15 שנה תשלמו 410,000

אחרי 20 שנה תשלמו 480,000

אחרי 30שנה תשלמו סביב 550,000

כי הריביות חונקות!!!

תקנו דירה, שימו לב שאתם חותמים רק על ריביות קבועות, ככה שתדעו במדויק כמה ירד לכם כל חודש בלי שום לעלייה או ירידת הריבית

ככה אין לחץ של כמה תעלה החודש המשכנתא.

שכירות עולה 3000 שח... שזה 36,000 בשנה

5 שנים שכירות- 180,000,  10 שנים שכירות 360,000

לא חבל???? תשימו עוד אלף, ותקנו!!!

בהצלחה