להשיג את המדד בתוכניות החיסכון ובקרנות

מדד חודש ינואר אשר יתפרסם בעוד שבוע צפוי להיות גבוה. על-פי ההערכות הוא ינוע סביב 0.8% ויותר. מי ששוקל להשקיע בתוכניות חיסכון צמודות מדד - השבוע הקרוב הוא הזדמנות להנות מעליית המדד הגבוהה. בדרך כלל משקיעים מתעוררים אחרי השינויים, אבל במקרה הזה ההבדל בין הפקדה בתוכנית חיסכון במהלך השבוע הקרוב להפקדה לאחר ה-51 לחודש משמעותה הפסד גדול, אז כדאי להזדרז.

אבל תשאירו קצת זמן לשמוע כמה הצעות, כי יש הבדלים גדולים בין הבנקים השונים. היום ניתן למצוא תוכניות חיסכון צמודות מדד, שמשלמות ריבית של כ-4% לשנה. אנחנו מציעים להפקיד בתוכנית לטווח ארוך, נאמר ל-10 שנים, שמאפשרת יציאה בלי קנס אחרי שנתיים. מי שמסתייג מהשקעה ל-10 שנים, כדאי שיבדוק תוכנית לשנתיים, עם אפשרות להמשיך לחסוך בריבית מובטחת מראש. אם הריבית בשוק בעוד שנתיים תהיה עדיפה, שיעביר את הכסף. אל תתפשרו אם בבנק שלכם מציעים לכם ריביות נמוכות של כ-3-2 אחוזים לשנה. אם רק תעברו את הכביש ותתנו צ'ק בבנק אחר, תוכלו לקבל ריבית גבוהה בהרבה.

ההפרש בין התוכניות על הפקדה של 100 אלף שקל לתקופה של שנתיים הוא כ-3,000 שקל - סכום שלא הולך ברגל.

בעלי פקדונות שקליים: מה דעתכם על קרנות?

למי שיש פיקדון שקלי על בסיס ריבית הפריים (הריבית הבסיסית במשק שהיא כיום 5.3% לשנה), שמתחדש אחת לתקופה - כדאי להתעורר ולבדוק במהרה כמה הבנק משלם כעת על הפיקדון.

קוראים רבים פנו למדור אחרי שגילו (זה לא היה סוד, הם פשוט לא שמו לב) שהריבית שהבנק משלם להם היא סביב כ-1% לשנה, לא צמוד לכלום (פריים מינוס 4%). ריבית כזו כמובן שלא כדאית. מי שמוכן לוותר על נזילות מומלץ שישקול תוכנית חיסכון צמודת מדד. מי שמעוניין בנזילות ולא רוצה לסגור את הכסף לטווח ארוך, יכול להעביר את הכסף לאחת מתוך 525 קרנות נאמנות, שחלקן לא משקיעות כלל במניות אלא רק באפיקים סולידיים. בחודש ינואר הציבור העביר סכום שיא של כ-13 מיליארד שקל לקרנות הנאמנות, ומאז הפחתת הריבית במשק בסוף דצמבר הועברו לקרנות כ-20 מיליארד שקל.

ביטוחים נלווים למשכנתא - זה מה זה פשוט

בשבועות הקרובים ישלחו אליכם הבנקים למשכנתאות את הדו"ח השנתי על תשלומי המשכנתא, שכולל בדרך כלל גם תשלומים עבור ביטוח חיים וביטוח הנכס. את תשלומי הביטוח האלה ניתן לבצע בכל חברה שתבחרו, כולל חברות חיצוניות. פרמיות הביטוח קפצו עכשיו, בגלל העלאת התעריפים על-ידי החברות הגדולות בעולם.

מיקי ברקן, סמנכ"ל שיווק ומכירות ב-AIG, אומר כי לנוטלי משכנתאות יש מודעות נמוכה לפשטות של העברת פוליסת הביטוח מהבנק לחברה חיצונית, גם לאחר שכבר החלו בתשלומי המשכנתא, ומציע לערוך סקר מחירים גם לגבי שני הביטוחים הנלווים ההכרחיים האלה. לדבריו ניתן לחסוך בחברות חיצוניות עד 50% מהתשלום הפרמיה לבנק המשכנתאות, סכום שמצטבר למאות שקלים בשנה. ככל שהלקוח צעיר יותר, עד גיל 42, החיסכון גבוה יותר. לפי נתוני AIG, ל-30% ממשקי-הבית בישראל יש משכנתא, למחצית מהם נותרו עוד יותר מ-10 שנות תשלום. כ-70% מנוטלי המשכנתאות מבוטחים באמצעות הבנקים וכ-30% באמצעות חברות ביטוח חיצוניות לבנקים.