עמלות מוגזמות עבור איתור חשבונות של נפטרים

מה תעשה אלמנה שבעלה נפטר והיא לא היתה מעורבת בחשבונות הכספיים ורוצה לברר כמה כסף עומד לרשותה ובאיזה בנק? לפני שהיא תוכל לקבל סכום כסף כלשהו, יהיה עליה להוציא לא מעט כסף עבור פעולת איתור החשבונות.

מתברר, שעבור שירות זה דורשים בבנקים סכומים לא מבוטלים. כך מתלונן שחר, אחד מקוראי המדור, שהתמנה למנהל עזבון של מנוחה. שחר מציין כי לעומת המחיר הנדרש על-ידי בנקים, חברות הביטוח מבצעות את השירות בחינם, וכך גם בנק יהב.

בבנקים הגדולים דרשו ממנו סכומים נכבדים, והבהירו כי אחרי קבלת הכסף יתבצע איתור חשבונות בכל סניפי הבנק. לאחר מכן, במידה ויימצאו חשבונות, יהיה עליו לפנות לסניפים ולשלם עמלה נדרשת לפי השירות הדרוש. הסכומים שנדרשו ממנו היו: בנק הפועלים - 100 שקל; בנק לאומי - 153 שקל; בנק דיסקונט - 160 שקל; בנק מזרחי - 110 שקל; הבנק הבינלאומי - 250 שקל; בנק אגוד - 217 שקל.

ההבדל בתעריפים עשוי לנבוע מכך שיש הבדל בשירות שהבנקים מספקים - האם הוא כולל פנייה לסניף ספציפי בלבד או כלל הסניפים, האם כולל גם איתור בקופות גמל, שהן ישויות עצמאיות נפרדות, ועוד.

בנקאי בכיר אמר כי אנשים שוכחים את האחריות של הבנקים ומסתכלים רק על מחיר העמלה. לדבריו, מלבד האחריות שירות איתור חשבונות כרוך בעבודה רבה, ויתרה מכך, חלק מהמתלוננים הם עורכי-דין שגובים בעצמם שכר טרחה מהנזקקים לשירותיהם.

כדי להימנע מעלויות אלה רצוי, אם אפשר, לרשום את החשבונות על-שם שני בני הזוג. כך יוכל כל אחד מהם לקבל מידע על כל החשבונות.

האח הגדול מחכה לנו במס הכנסה

למס הכנסה יש עניין ביחסים האישיים שלכם. הולכים יחד עם בן-זוג פרוד לתאטרון או לסופרמרקט? האח הגדול עינו פקוחה. כך עולה משני פסקי-דין שניתנו לאחרונה.

במקרה הראשון נבדק האם לחייב אזרח במס בישראל על תקבולים שקיבל בארה"ב. כדי לחייב במס בישראל צריך לבדוק את התושבות של האזרח, איפה מרכז החיים שלו. בית-המשפט בדק את חזרת הבת ארצה לצורך שירות צבאי, חזרתו הצפויה של הבן לצורך שירות צבאי, את הקשר ההדוק בינו ובין אשתו - אלה גרמו לו לאמץ את עמדת פקיד השומה, ולסווג את האזרח כתושב ישראל.

במקרה השני ביקשה אשה חישוב מס נפרד על קבלת דמי שכירות מנכס. המערער טען שהוא חי בנפרד מאשתו, וכי בהסכם הפירוד נקבע שדמי השכירות מהנכס יתחלקו שווה בשווה, ושאינם מנהלים משק בית במשותף. בית-המשפט קבע שלמרות שבני-הזוג פרודים, הם מנהלים משק בית משותף ולא אישרו את הבקשה. הנימוקים היו שבני-הזוג יוצאים במשותף לתיאטרון ולחו"ל, ועורכים הזמנות משותפות לחברים ותיקים, דברים המלמדים על שיתוף פעולה בתחום החברתי.

בית-המשפט ציין כי ביחסי הזוג היו עליות ומורדות אך כיום לאיש מהם אין בן-זוג אחר. המכונית של המערער משמשת את שניהם לנסיעות שונות, הם עורכים מדי פעם קניות משותפות בסופרמרקט, אין התחשבנות סדירה ביניהם ולא נמצא נוהל קבוע להתחשבנות כזו. לבסוף העיר בית-המשפט, שאין חשיבות לשאלה מה היו מניעי בני-הזוג לניהול משק בית משותף - אם מצוקה כלכלית, לחצי הילדים או אחרים - ומה שמעניין הוא המציאות ולא הגורמים להיווצרותה.

רואי-החשבון ג'ק בלנגה ודורון קופמן מציעים לכם להיות מודעים לנקודה זו.