השנה הקשה של קופות-הגמל

עקב המדדים הגבוהים, ממשיכות התשואות של קופות-הגמל להיות גרועות מתחילת השנה. התשואות הנומינליות, לפני חישוב המדד, הן מינוס 2-1 אחוזים, אבל בהתחשב במדד המצב גרוע בהרבה.

את שמונת החודשים הראשונים של השנה סיימו קופות-הגמל בתשואה ריאלית שלילית מצטברת של כ-8%. נותרו עוד ארבעה חודשים לסיום השנה, וכפי שזה נראה כעת הקופות יתקשו לסיים את השנה בתשואה מאוזנת. למי שנהנה מהטבות מס בהפקדה בקופות, התשואה טובה בהרבה כמובן.

לעומתו, לכל הרבים שפנו באחרונה למדור ושאלו מה לעשות עם קופה נזילה שהפסיקו להפקיד בה כספים, אחת ההצעות למשקיעים סולידיים היא תוכניות חיסכון צמודות מדד שמשלמות ריבית של כ-5.5% מעל המדד. גם אחרי הרפורמה מדובר בהצעה כדאית ביותר.

המשכנתא לא יורדת בראשון בחודש

האפשרות לבחור מועד חיוב שונה להחזר המשכנתא, ולאו-דווקא בראשון בחודש, הוכח כצעד שעונה על צרכי הציבור. כיום האפשרות הזו פתוחה רק לנוטלי משכנתאות חדשים, וחבל שהיא לא הורחבה לכלל הציבור - במיוחד

לאור העובדה שלווים רבים מקבלים משכורת לקראת ה-9 לחודש.

לפני כשנתיים החלו הבנקים למשכנתאות להציע למי שלוקח משכנתא חדשה מועדי חיוב גמישים, בין ה-1 ל-15 בחודש. זאת אחרי שעד אותו מועד היה מקובל מועד חיוב יחיד בראשון בחודש.

עד אפריל השנה היתה היענות נמוכה יחסית לשירות החדש, היות והוא לא חל על הלוואת הזכאות מכספי המדינה, אלא על כספי בנק בלבד. בחודש אפריל הסכים משרד האוצר

להחיל את השירות גם על זכאים.

מאז, מציינים בבנק משכן, נרשם גידול מתמיד במספר הלקוחות המבקשים מועד חיוב אחר ובחודשיים האחרונים הם מהווים למעלה מ-50% מכלל הלקוחות החדשים. הרוב מעדיפים את ה-10 בחודש וחלק קטן יותר את ה-15 בחודש.