רוצים הלוואה? תלוי
הסכנה היא שהאופטימיות תדבק גם במי שאין להם סיבה לאופטימיות, ואלה יגבירו את הצריכה מבלי שיהיו להם מקורות כספיים למימונה. הסכנה גדולה עוד יותר לנוכח מאמצי הבנקים לשיווק אשראי
שר האוצר, בנימין נתניהו, אופטימי. האם זו סיבה מספקת כדי שאתם תהיו אופטימיים? לא בטוח. הנתונים המקרו-כלכליים סותרים. השבוע התפרסמו נתונים מעודדים מאוד לגבי שיעור הצמיחה במשק ברבעון הראשון של השנה. הרגשתם שינוי כלשהו במצבכם הכלכלי? סביר להניח שלא. לא פלא: 62% מהמנהלים במשק אינם צופים שייתנו תוספות שכר לעובדים עד סיום השנה, ומעריכים כי שיעור האבטלה במשק ימשיך לעלות.
השיפור מורגש בינתיים רק בקרב העשירונים העליונים, שגם ככה לא הרגישו את המיתון מי-יודע-מה. הסכנה היא שהאופטימיות תדבק גם במי שאין להם סיבה לאופטימיות, ואלה יגבירו את הצריכה מבלי שיהיו להם מקורות כספיים למימונה. הסכנה הזו גדולה עוד יותר לנוכח מאמצי הבנקים לשיווק אשראי.
אחת מקוראות המדור קיבלה השבוע טלפון מסניף הבנק שלה, שהציע לה אפשרות לקבל הלוואה, לשנתיים או לארבע שנים, בריבית פריים (כיום 5.6% לשנה) עם תוספת נמוכה (כ-1% לשנה), לכל מטרה. כדאי לקחת? היא שואלת. אולי אצטרך את הכסף בעתיד, ובינתיים אוכל לשים אותו בפיקדון.
בשום אופן לא. הנה הכללים בקצרה: קיבלתם טלפון יזום מהסניף, מה זה אומר? שיש לסניף מבצע. האם ההצעה טובה או לא טובה עבורכם? היא טובה עבור הבנק. עבורכם - אולי, תבדקו. אם אתם לא זקוקים לאשראי - עזבו. אם כן - בדקו את התנאים לעומת החלופות העומדות לרשותכם (הלוואה מהמעסיק, הלוואת גישור מול קרן השתלמות, חלוקה לתשלומים ללא ריבית).
גם אם המבצע בתנאים מועדפים, בדקו בשבע עיניים, והתמקחו על עמלות עריכת מסמך. אם הסניף הציע לכם אשראי, סימן שהתנאים שהוצעו משאירים לבנק רווחים, שאותם אפשר לנסות להקטין, לטובתכם.
שיפוץ באשראי
רשת אלוני ובנק מרכנתיל דיסקונט מציעים למי שמשפץ או בונה אפשרות לקבל הלוואה עד 50 אלף שקל, לתקופת החזר של עד חמש שנים, בריבית פריים ועוד 1.75% לשנה, הנחשבת כדאית. באלוני מציינים כי לקראת הקיץ יש זוגות צעירים רבים שנתקעים בסיום הליך בנייה או שיפוץ בלי מקורות כספיים נזילים.
רכישה ממוצעת באלוני נעה בין 10,000 ל-30,000 אלף שקל. בדרך-כלל נהוג לתת בענף חלוקה לשניים עד שמונה תשלומים בלי ריבית.
מי שמעוניין בהלוואה ממלא באלוני טופס הזמנה, וכן טופס בקשת הלוואה המועבר לבנק מרכנתיל. בהמשך צריך להגיע לבנק עם תלוש משכורת ודפי חשבון עו"ש. אם הלקוח נמצא זכאי להלוואה, ייקבע הסכום.
האם האשראי כדאי? אם ביצעתם קנייה ואתם יכולים לעמוד בשמונה תשלומים ללא ריבית - אין צורך שתיקחו אשראי. אם לא, ואין לכם מקורות חלופיים זולים יותר (ראו הקטע הקודם) - הריבית הנמוכה ותקופת ההחזר הארוכה מבטיחות החזרים נמוכים, שיקלו עליכם לעמוד בהם. קחו בחשבון עלויות נוספות להלוואה: עמלת עריכת מסמך (אפשר כאמור להתמקח עליה) ודמי ביול.
בלי קשר להלוואה, בכל מקרה חשוב להקפיד לבדוק אילו מוצרים וציוד אתם צריכים להשלמת השיפוץ או הבנייה, ומה עלויותיהם בחנויות אחרות. אל תתפתו לרכישה גדולה מהצרכים האמיתיים שלכם רק בגלל האשראי שמציעים לכם. מה שחשוב זו יכולת ההחזר שלכם.
מומלצים
