איך עוברים בנק?
נמאס לכם מהיחס של הבנק שלכם? רוצים תנאים יותר טובים לכסף שלכם? מדריך קצר למעבר חשבון בנק
קיץ, חום אימים, הילדים בחופשה ומטפסים עליכם - ואתם רוצים לטפס על הקירות. זה לא בדיוק המצב אידיאלי להתחיל בהעברת חשבון בנק, אבל עשוי להיות מאוד משתלם. הנה מדריך קצר:
מקבלים החלטה של כל בעלי החשבון על הרצון לעבור בנק - אם אתם בעלים יחידים בחשבון אין בעיה. אם יש בן זוג - חייבים לשתף אותו בהחלטות וביישומן.
למה אתם רוצים לעבור? בגלל התנאים? בגלל היחס? קיבלתם הצעות עדיפות ממתחרים? סכמו בינכם לבין עצמכם מה חשוב לכם בבנק החדש.
עירכו מיפוי של הצרכים שלכם - בודקים את גובה המשכורות הנכנסות לחשבון והכנסות קבועות נוספות, בודקים את הנכסים הפיננסים העומדים לרשותכם (פקדונות, ניירות ערך, חסכונות) ואת מאפייני הפעילות בעו"ש ואת היקפי הפעילות בכרטיס אשראי. האם אתם נמצאים באוברדראפט כבד בחשבון העו"ש וזקוקים להלוואה כדי לסגור אותו, כך שתוכלו לעבור בנק? מהי יכולת ההחזר החודשית שלכם במידה ותידרשו לכך?
מכינים רשימה של כל הגופים שיש להם הרשאה לחייב את החשבון שלכם (הוראות קבע וכדומה). העברתם לחשבון אחר תהווה את עיקר הטרטור.
לאיזה בנק אתם עוברים? כדאי לצאת לסבב בין הבנקים שכבר הצהירו בראש חוצות על מבצעים לגיוס לקוחות פרטיים, ואפשר לצרף לשופינג גם בנקים שלא הצהירו על כך. יש עכשיו מבצעים מצויינים. קודם כל בררו הכל בטלפון, ובקשו לקבל את התנאים המוצעים בכתב. אם נדרשת פגישה, עשו זאת בשעה שנוחה לכם.
מבקשים מכל בנק הצעה כתובה ומפורטת - מסגרת אשראי מוצעת, גובה הריבית, אם מציעים לכם הלוואה בלי ריבית - באיזה סכום ולאיזו תקופה, ומהי העלות למי שלא יעמוד בתנאי ההלוואה. בררו איזה כרטיס אשראי תקבלו - רגיל או זהב? מה גובה האשראי והריבית על עיסקאות בתשלומים?
איזה שירותים הבנק מציע? לכל בנק יש מגוון שירותים דומה, אך יש גם הבדלים. בידקו מה רלבנטי עבור אופי הפעילות שלכם. האם יש יועץ השקעות באופן קבוע בסניף? האם גובה תיק ההשקעות שלכם זניח, או שיזכה אתכם ביחס מועדף?
חשוב מאוד - כל ההבטחות - בכתב בלבד.
לכו לבנק שלכם ותנו לו אפשרות להגיש הצעה מתחרה. שיזיעו.
במועצה לצרכנות אומרים שלקוחות החלטיים וממוקדים יכולים להעביר חשבון בנק תוך שבוע-שבועיים. לרוב הלקוחות זה ייקח הרבה יותר זמן, ומדובר בטרטור רציני. במועצה מציעים קודם כל לפתוח חשבון חדש, ורק אז להתחיל בפעולות הסגירה - הכי חשוב להדפיס צ'קים ולהנפיק כרטיס אשראי חדש לפני שתפסיקו להשתמש בקודם.
הבנק החדש יוכל לסייע בפעולות סגירת החשבון הקודם. הבנק הנעזב צריך לספק לכם טופס ובו פירוט הפעולות שעליכם לעשות: החזרת כרטיסי אשראי ומידע והמחאות שלא השתמשתם בהן, ביטול כל הוראות הקבע וההרשאות, וכמובן - כיסוי יתרת החוב בחשבון (כולל עמלות עתידיות).
לבנק מותר להמשיך לחייב חשבון בחיובים מחברת האשראי גם אחרי סגירת החשבון ואחרי שהכרטיס בוטל, ולכן יש לעקוב אחריהם. יש מחברת האשראי ריכוז עיסקאות עד מועד הביטול, ורשימת חיובים עתידיים צפויים.
בהצלחה.
מומלצים
