להזדרז? מה קרה?
בנק לאומי מאיץ בלקוחותיו להזדרז ולהפקיד לקופת גמל. אין מה להזדרז - ההטבות ניתנות ביחס להפקדות בשנה קלנדרית מלאה, כך שמבחינת הטבת המס אין משמעות למועד ההפקדה
"הזדרז להפקיד לקופות גמל ותיהנה מהטבת מס רק עד 31.12". מי שנכנס לאתר האינטרנט של בנק לאומי נתקל בהודעה מאירת עיניים בנוסח זה.
להזדרז? מה פתאום להזדרז? כל מי שיפקיד כסף עד 31.12 בקופת גמל, קרן פנסיה או תוכנית ביטוח, ו/או בקרן השתלמות, יזכה להטבות מס. ההטבות ניתנות ביחס להפקדות בשנה קלנדרית מלאה, כך שמבחינת הטבת המס אין משמעות למועד ההפקדה - ינואר, אוקטובר או סוף השנה ממש. בדרך-כלל רוב המפקידים ממתינים לימים האחרונים של השנה.
גם באתרי אינטרנט של בנקים גדולים אחרים אפשר למצוא מידע לגבי כדאיות ההפקדה עד סוף השנה, אבל בלאומי קוראים לנו להזדרז. בדרך-כלל לקראת סוף השנה החיזור אחרי כספי המשקיעים גדל ויש הטבות גדולות. ברור למה לבנק כדאי שתזדרזו.
בכל מקרה, לפני שתחליטו היכן להפקיד את הכסף, אנחנו מקווים שכל הדיונים בתקשורת לגבי המלצות ועדת בכר עוררו אצלכם את המודעות לנושא קופות הגמל. כלי עזר מצוין נוסף הוא מערכת גמל-נט באתר האינטרנט של משרד האוצר.
ליום הערך יש הרבה ערך
לא פעם קראנו ללקוחות לבדוק היטב את דפי החשבון ולראות האם הפעולות משקפות את הפעילות שביצעו. אבל לא די בכך. חשוב להקפיד לבדוק גם את יום הערך", כלומר המועד שבו נרשמה הפעולה. זאת למדו על בשרם זוג לקוחות מבוגרים וותיקים של הבנק הבינלאומי, המחזיקים חשבון מט"ח.
הלקוחות התלוננו כי חויבו ב-55 יורו, כ-300 שקל, ריבית, ולא הצליחו להבין למה. בירור קצר אצל דובר הבנק מעלה כי בחשבון בוצעו שתי פעולות במקביל, משיכה מפקדונות והפקדה כנגד אחת המשיכות. בשל טעות אנוש נרשמה אחת הפעולות ביום ערך שגוי. כתוצאה מכך הלקוח נכנס ליתרת חובה לשלושה ימים וחויב בריבית של 55 יורו. עם גילוי הטעות ניתנה הוראה בסניף לזכות את החשבון לפי יום ערך המתאים.
איך זה שתמיד הטעויות הן לטובת הבנקים? ואיזה בנק ירים את הכפפה ויזכה לקוחות גם בפיצוי אחרי "טעויות אנוש", ולא רק בסכום המגיע להם ממילא?
מייקרים ריבית במקום עמלות
בפברואר השנה התעוררה סערה ציבורית סביב נושא העמלות הבנקאיות, והבנקים הודיעו שיקפיאו את העלאת העמלות. סל העמלות שמנסה לקדם יו"ר ועדת כלכלה, שלום שמחון - 18 שקל תמורת רשימת שירותים בסיסית - אמור להיכנס לתוקף בינואר 2005. בינתיים הוא נראה די תקוע מאחר שלרגולטורים שונים יש מה לומר בנושא.
אז עמלות הם לא מעלים, אבל כצפוי, הבנקים מטפלים בנושא בדרכים אחרות, לא פחות כואבות לכיס - ייקור הריבית. האחרון היה בנק לאומי, שהעלה את הריבית לבעלי כרטיסי לאומיקארד, החל מאתמול, ב-0.4% לשנה.
"יישור קו מול המתחרים", קוראים לזה בבנק. זה די נכון. בכרטיסים שמנפיקה ויזה כאל הריבית די דומה כעת - 10.6%-7.1% לשנה בעיסקאות תשלומים בריבית קבועה. בישראכרט ללקוחות בנק הפועלים הריבית בעיסקאות כאלה מתחילה נמוך יותר ונעה בין 5.6% ל-10.6%.
לכל מי שעומד לבצע עיסקת תשלומים כדאי לקחת בחשבון שיש יותר סבירות שהריבית תעלה, ולכן כדאית עיסקה בריבית קבועה.
מומלצים
