עצות לרגע האחרון
לקראת סוף השנה כדאי להקדים את הסידורים הפיננסיים. כמה עצות רלוונטיות
סוף השנה כבר קרוב וכדאי לא להגיע ליום האחרון, 31 בדצמבר - שיחול השנה ביום שישי - ברגע האחרון. בסניפי הבנק צפוי לחץ, כך שכדאי להקדים מעט את כל הסידורים הפיננסיים. כמה עצות רלוונטיות:
1. ראשית, אם אתם כותבים צ'ק או מקבלים צ'ק? בדקו שוב את התאריך - לראות שאין בלבול בין 2005 ל-2004.
2. אפשר בימים אלה להשיג ריביות נמוכות יותר על הלוואות. זה הזמן לבדוק אפשרות למחזר את המשכנתא. כדאי להתאמץ ולברר מה התנאים גם בבנקים אחרים. אם אתם מתעצלים לברר לבד, כדאי לשקול לשכור שירותי חברה המתמחה במחזור משכנתאות. החברה תעשה את כל העבודה בשבילכם, כולל שופינג בין בנקים שונים. כדאי כמובן לבדוק מה העלויות שלה, והאם בסופו של דבר זה ישתלם לכם.
3. עד סוף השנה המתקפה השיווקית של הבנקים תהיה בעיצומה. ההצעות השיווקיות הן הזדמנות לשפר תנאים. יש לכם אשראי, אוברדראפט, הלוואות? כדאי לעשות סדר: לבדוק מה היקף האשראי שלכם, האם יש לכם מקורות לפרוע אותו (חיסכון, קרן נאמנות), מהם תנאי האשראי - תקופות, ריביות, קנסות פירעון מוקדם, והאם ניתן לקבל אשראי חלופי וזול יותר?
4. עם זאת, כדאי שתהיו מוכנים היטב ותדעו האם ומה בדיוק אתם צריכים ורוצים, כדי שלא תמצאו עצמכם בסופו של דבר, בלי משים, עם הלוואה לכל מטרה, וגם קרן נאמנות חדשה, וגם פיקדון מובנה סין-אפריקה, ולקינוח גם תוכנית חיסכון חודשית. הזדמנות היא אמנם מלת המפתח, אבל יהיו עוד הזדמנויות. לכן אם המוצר לא מתאים לכם - אל תתפתו!
5. סוף שנה הוא תקופה להפקדות בקופות גמל, תוכניות ביטוח או קרנות השתלמות. גם אם כבר מיציתם את הטבות המס שלכם, זו הזדמנות לבדוק האם כדאי להעביר את הכסף לקופה אחרת, טובה יותר (לפי פרופיל ההשקעה של הקופה והתשואות שהשיגה לאורך שנים בהשוואה לקופות דומות). מי שצריך אשראי יכול להשיג שתי ציפורים במכה אחת על-ידי העברת הכסף לקופה שנותנת הלוואות לעמיתים (בתנאי שהוא בוחר קופה שמתאימה לצרכיו).
6. כרטיסי אשראי: אתם רוצים כרטיס זהב ובבנק לא נותנים לכם? לא קרה כלום. פנו לחברת כרטיסי אשראי אחרת. התנאים לקבלת כרטיס הוקלו מאוד - שימוש בכרטיס בהיקף של כמה אלפי שקלים בחודש או משכורת של 5,000 שקל נטו יקנו לכם את הזהב.
7. עצה ידידותית למי שלא הצטרף עד כה לשירותי הבנקאות הישירה, באמצעות האינטרנט והטלפון: זה הזמן. אפשר לקבל בערוצים האלה מידע כל רגע וללא עלות.
מומלצים
