לחסל את מינוס הנקודות
החל מ-2005 מי שיימצא במינוס של נקודות בחברות כרטיסי האשראי, ישלם על כך במזומן
לקראת סוף השנה צפוי שינוי במדיניות חברות כרטיסי האשראי לגבי חריגה בשימוש בנקודות שנצברו. השינוי במדיניות הוא בהתאם למדיניות בנק ישראל. בקרוב כל מי שנמצא בחריגה, כלומר ביתרה שלילית של נקודות, יחויב בכסף.
לאורך השנים האחרונות אפשרו חברות אשראי להיכנס לחריגה, כלומר לנצל נקודות שלא היו ברשות הלקוח בעת מבצע, על חשבון נקודות עתידיות שיקבל. בחלק מהמבצעים יחס ההמרה של הנקודות היה טוב, ובחלק לא טוב. כעת, מי שנמצא בחוב של נקודות יצטרך להחזיר את חובו ביחס המרה אחיד: על כל 1,000 נקודות חריגה תשלמו כ-16-15 שקל. כדאי להיות מודעים כבר מעתה לנושא, כדי לנסות לצמצם את היקף החריגה.
בחברת כ.א.ל השינוי יתחיל בסוף חודש ינואר, ועד אז אפשר לצמצם את החריגה. אפשר להעביר נקודות בין כרטיסי כ.א.ל שונים, תקפים ותקינים, הנמצאים בבעלות אותו לקוח או בן/בת זוגו. בנוסף ניתן להעביר נקודות ויזה ומסטרקארד לכרטיסי דיינרס: כל שתי נקודות ויזה ומסטרקארד יומרו לנקודה אחת של דיינרס.
העברת הנקודות כרוכה בעמלה של 10 שקלים, כך שבחריגות נמוכות זה עלול להיות לא משתלם. כ.א.ל אפשרה עד כה חריגה של עד 3,000 נקודות. החל מ-1 בפברואר לא תתאפשר יותר חריגת נקודות, והלקוח יחויב ב-1.6 אגורות עבור כל נקודת חריגה.
גם לאומי קארד לא תאפשר יותר, החל מ-2005, חריגה בנקודות. כאן מועד סגירת החריגות למי שמעוניין הוא 31 בדצמבר. בפברואר תחייב החברה את הלקוחות עבור החריגה שהצטברה עד סוף ספטמבר 2004. החיוב היה אמור להיות 2 אגורות לנקודה, לפני מע"מ, אך הוחלט לחייב בפועל ב-1.5 אגורות לנקודה, כולל מעמ. חריגות שנצברו במהלך אוקטובר-דצמבר יימחקו ללא חיוב כספי, כלומר לאומי קארד תישא בעלותן.
גם בלאומי קארד אפשר להעביר נקודות בין כרטיסים שונים של אותו לקוח או בן/בת זוגו, ללא עלות. באופן חד-פעמי תוכלו גם להעביר נקודות מכרטיס לאומי קארד של לקוח אחר אליכם, ללא עלות (אם יש מישהו שמוכן ורוצה לתרום לכם נקודות).
בישראכרט לא אפשרו מעולם חריגה בנקודות.
מוצרים מובנים: לשקול בזהירות
לפני שנתיים-שלוש החלו הבנקים לשווק במרץ רב מוצרים מובנים, שנקראים גם פיקדון מורכב או סטרקצ'ר, שעתה מגיע זמן פירעונם. מוצרים מובנים הם פקדונות ללא ריבית כלל, שבהם קרן ההשקעה מובטחת והלקוח נהנה מהצמדה למדד מסוים, לדולר, או חלקית לאפיק השקעה אחר. תמורת הסיכוי ליהנות מעלייה גבוהה של מדדים ואפיקים אלה, הלקוח מוותר על ריבית מובטחת בפיקדון.
בחלק מהמוצרים שנפרעים כעת, ובעיקר אלה שצמודים למדדי מניות, הלקוחות זוכים לקבל תשואות פנטסטיות. הסיבה: העליות הגבוהות שהיו בשוק המניות.
לאור הריביות הנמוכות השוררות כיום במוצרים הסולידיים (למרות עליית הריבית במסגרת מבצעי סוף שנה), אפשר לשקול השקעה במוצר מובנה. אבל צריך לעשות זאת בזהירות: להשקיע רק חלק קטן מתיק ההשקעות, במוצר לטווח בינוני ולא לעשר שנים, בלי לקחת אשראי לצורך ההשקעה, ולא להשקיע במשהו מסובך מדי שאתם לא מבינים את מהותו.
