אלטרנטיבה לפקדונות
רוב משקי הבית רגילים לסגור כסף בפיקדון בנקאי, ומתרחקים מהשקעה באפיקים סולידיים הנסחרים בבורסה כמו מק"מ ואגרות חוב שחר או גילון. אבל בתקופה זו של ריבית נמוכה אין מנוס מעריכת היכרות קצרה עם המכשירים האלה
הריבית במשק ממשיכה לרדת, והשבוע ירדה לרמתה הנמוכה ביותר. ריבית החובה הבסיסית, הפריים, עומדת על 5% לשנה. זו בשורה טובה לבעלי אשראי: כל מי שלקח הלוואה שהריבית בה משתנה לפי ריבית הפריים, משלם פחות. לעומת זאת, לכל החוסכים באפיקים הסולידיים מדובר בבשורה רעה - הריבית שתקבלו מעתה מהבנקים תרד עוד יותר.
האמת היא שכבר אין לה הרבה לאן לרדת, כי בתקופה האחרונה בנקים משלמים לבעלי פקדונות בסכומים נמוכים בקושי כמה עשיריות האחוז עד אחוז לשנה. בסכומים גבוהים יותר, מעל 50 אלף שקל, אפשר לקבל ריביות גבוהות יותר. ככלל, ככל שסכום ההפקדה ותקופת החיסכון ארוכים יותר, הבנקים משלמים ריבית גבוהה יותר.
רוב משקי הבית רגילים לסגור כסף בפיקדון בנקאי, ומתרחקים מהשקעה באפיקים סולידיים הנסחרים בבורסה כמו מק"מ ואגרות חוב שחר או גילון. אבל בתקופה זו אין מנוס מעריכת היכרות קצרה עם המכשירים האלה, שהם בטוחים יותר מהשקעה בבנק. המדינה מנפיקה אותם, והיתרון הגדול שלהם הוא שהם נסחרים בבורסה, כך שאפשר לקנות ובעיקר למכור כל יום. מצד שני, כדי לרכוש אותם צריך לגשת ליועץ השקעות ולהשקיע כ-30 אלף שקל לפחות.
השקעה במק"מ או בשחר כרוכה בעלויות שאינן קיימות בפיקדון: עמלות קנייה ומכירה (מ-0.1% לכל כיוון במק"מ ועד 0.5% לכל כיוון בשחר) ודמי משמרת ניירות ערך (מינימום 26 שקלים לרבעון או 0.5% מסך ההשקעה בשיעור שנתי, כלומר 0.125% לרבעון, הגבוה ביניהם). על העמלות, כרגיל, חובה להתמקח. למשל, בדמי משמרת ניירות ערך אפשר לקבל הנחה ולשלם סביב 0.3% לשנה. כל הנחה בעמלות משמעותה שהרווח שלכם יהיה גדול יותר.
לדוגמה, מק"מ (מלווה קצר מועד) מספר 715 לתקופה של שישה חודשים משלם תשואה ברוטו של 3.85%, ואחרי עלויות - כ-2.88%. מק"מ 116 לתקופה של שנה משלם 3.48%. במק"מ העלויות הן עמלה של 0.1% לקנייה, עמלה זהה למכירה, דמי משמרת ניירות ערך של 0.5% לשנה, וגם מס של 10% על רווחי הון.
דוגמה נוספת היא שחר מספר 2670 לתקופה של כשנתיים, שתיתן לכם, בניכוי עמלות, כ-2.89% לשנה.
שחר היא איגרת חוב בריבית שקלית קבועה. בהשקעה בשחר יש מס של 10% על הריבית ומס של 10% על רווחי הון, עמלה של 0.5% בקנייה וגם במכירה, וכן דמי משמרת ניירות ערך.
בגילון 2311 לתקופה של כשנתיים מקבלים תשואה של 3.18% לשנה בניכוי עמלות. הגילון היא איגרת חוב בריבית שקלית משתנה, שנקבעת לפי תשואת המקמ ומתעדכנת כל שלושה חודשים. אם חוזים עלייה בריבית במשק, יש סיכוי ליהנות מרווחים גבוהים יותר בגילון. אז יש אלטרנטיבה.
מומלצים
