איך תסייעו לילדיכם לשלם את המשכנתא?
פיצול המשכנתא, שיעבוד דירתכם ותשלום ביטוח האשראי הן חלק מהדרכים שבהן תוכלו לעשות זאת
הילדים התבגרו, התחתנו במזל טוב ואתם רוצים לסייע להם בתשלום המשכנתא. בהנחה שאין לכם מקום פנוי עבורם בדירה, או שהם אינם מעוניינים להמשיך להתגורר אתכם ושאין להם מספיק כסף למימון רכישת דירה, הגיע רגע ההתלבטות של הזוג הצעיר - להמשיך לשכור דירה או לרכוש.
מנכ"ל בנק אדנים, יונתן הולצר, אומר כי זוגות צעירים רבים מהססים ואינם ממהרים לרכוש דירות מגורים. חלק מהזוגות שרכשו דירה ונטלו לפני כמה שנים משכנתא גבוהה מתקשים לעמוד כיום בהחזרים החודשיים של ההלוואה לנוכח ההתפתחויות השליליות במשק - העלייה באבטלה, המצב הכלכלי, חוסר הביטחון התעסוקתי, קיצוצים בשכר, עליית מחירי מוצרים ושירותים ועוד.
באדנים ממליצים על כמה פתרונות להורים המעוניינים לסייע לילדיהם בתשלומי המשכנתא. חלק מהדרכים מתאימות לבעלי יכולת חודשית גבוהה, וחלק מהדרכים מתאימות להורים המעוניינים להעניק לילדיהם סכום חד פעמי.
"יותר הורים מסייעים כיום לילדיהם בתשלומי שכר הדירה, המשכנתא, שכר הלימוד וכדומה|", אומר הולצר. לפני כמה שנים, לעומת זאת, נהגו מרבית ההורים להעניק לילדיהם סכום חד פעמי )בהתאם ליכולות הכלכליות( לצורך רכישת דירה. כיום הורים מעדיפים לסייע לילדיהם מדי חודש, ולא להוציא כסף מתוכניות חיסכון או להשתמש בכסף נזיל, שייתכן די יזדקקו לו בעת מצוקה".
יש לשים לב כי הסיוע החודשי לזוג הצעיר משמעותו קשר הדוק במשך שנים עם הזוג, דבר שחלק מההורים ודאי לא יהיה מעוניין בו. מובן שנוח יותר לתמוך אם גם ההורים מן הצד השני תומכים באופן דומה. אך מעבר לשיקול הכלכלי-פיננסי, אנחנו מציעים שתבדקו עם עצמכם מה הנכונות הרגשית-נפשית שלכם לתמוך בזוג הצעיר. באדנים מציעים כמה פתרונות.
לווה נוסף
הסכמתכם לחתום כלווים נוספים על ההלוואה מהווה הצהרת כוונות באשר ליכולתכם הכלכלית ומחויבותכם לבני הזוג. לווה נוסף בעל שכר גבוה ויציב, ממקום עבודה מסודר, מחזק את ביטחונו של הבנק ביכולת ההחזר החודשי של הזוג והתגברותו על משברים. קיים סיכוי גבוה כי הבנק יעניק לזוג הלוואה בתנאים טובים יותר, שיבואו לידי ביטוי הן בתנאי ההלוואה והן בגובה ההחזר החודשי.
פיצול
אם אתם מסוגלים ורוצים לתמוך בקביעות בזוג הצעיר, תוכלו למסד תמיכה זו באמצעות קביעת החלק היחסי של החזר המשכנתא החודשי שבו אתם תישאו, באמצעות הוראת קבע מחשבונכם. למשל, אם ההחזר החודשי של הזוג הוא בסכום של 2,780 שקל, וברצונכם לסייע בכ-20% מההחזר, ירד מחשבונכם סכום של 556 שקל בחודש, צמוד למדד.
תשלום ביטוח האשראי
רוצים לעזור באופן חלקי? אם לזוג נדרש מימון בשיעור גבוה מערך הדירה, הם עשויים להזדקק לביטוח אשראי, הפוטר, בין היתר, מהצורך בערבים. במקרה כזה תוכלו לעזור בתשלומי ביטוח האשראי של הילדים. למשל: בהלוואה של 500 אלף שקל, במימון של 85% ל-25 שנה, סכום הביטוח נאמד ב-16,500 שקל )סך הכל(, שאותו תוכלו לממן עבור הזוג על פי יכולתכם כמתנה במזומן או בהלוואה פרטית משלכם, ולחסוך לזוג הצעיר תוספת של כ-110 שקל בחודש להחזר החודשי. היתרון פה כפול, כי התשלום פוטר אותם מצורך בערבים.
שיעבוד דירתכם
אם אינכם בעלי ממון נזיל, וגם לא בעלי יכולת חודשית גבוהה, עדיין תוכלו לתרום לילדיכם אם בבעלותכם דירה שנקייה משיעבוד. במקרה כזה, שיעבוד דירתכם, אפילו בסכום חלקי, תפטור את הזוג מהצורך בביטוח אשראי, וכך, מבלי להוציא שקל מתקציבכם, נתתם מתנה בשווי רב. למשל, בהלוואה של 500 אלף שקל, תחסכו לזוג הוצאה נוספת של 16,500 שקל המהווים את תשלום ביטוח האשראי.
תוכנית חיסכון נושאת פרי
אם ברשותכם כסף נזיל או כספי פרישה, יש לכם אפשרות להפקיד אותו בתוכנית חיסכון נושאת פרי. התוכנית מאפשרת תשואה מהכספים המופקדים בה במהלך תקופתה, ובכך הכנסה חודשית גבוהה לכל ייעוד שתבחרו - ובנוסף שמירה על הקרן שהופקדה בתום תקופת החיסכון כשהיא צמודה למדד. לדוגמה: הפקדת 200 אלף שקל בריבית שנתית של 6%, תייצר הכנסה שנתית של כ-12 אלף שקל שאותם ניתן לקבל אחת לשנה, או כשהיא מחולקת על פני 12 חודשים. את ריבית החיסכון המשולמת חודשית תוכלו לתת כסיוע לילדים בהחזר הלוואת המשכנתא, וזאת מבלי לגעת ולפגוע בקרן החיסכון.
לפנייה לכתב/ת 
לסייע לילדים לקנות דירה
מומלצים
