שבוע לאחר שקיבל אישור ממשרד האוצר להעניק ייעוץ פנסיוני (ראה מסגרת) לשכירים ולעצמאיים, חושף בנק מזרחי-טפחות את מודל הייעוץ הפנסיוני שלו, "המבוסס על נוסחאות שזכו בפרס נובל". העקרונות של מערכת הייעוץ: התאמת ההמלצה לכל לקוח בנפרד לפי מאפייניו וצרכיו, בניית תיק פנסיוני אישי, פיזור סיכונים ושילוב מספר אפיקי ההשקעה בהתאם לרמת הסיכון שהגדיר הלקוח, ומעקב מתמיד אחר התיק הנבחר ועדכונו בהתאם לשינוי במצב האישי או במצב השוק.
במסיבת עיתונאים שקיימו היום (א') ראשי הבנק, הוצגה היערכות הבנק ואופן הענקת הייעוץ הלכה למעשה. קהל המטרה למעלה מ-2 מיליון שכירים ועצמאים.
| האישור ממשרד האוצר |
|
| הישג למזרחי טפחות: הבנק הראשון שיעניק יעוץ פנסיוני / צבי לביא ואסף מליחי |
|
בהמשך להמלצות ועדת בכר: המפקח על הביטוח אישר לבנק מזרחי טפחות לעסוק בייעוץ פנסיוני לשכירים ולעצמאים. לפני כ-10 חודשים קיבל בנק אגוד רישיון להעניק ייעוץ פנסיוני לעצמאיים בלבד |
| לכתבה המלאה |
|
|
|
עד היום רוב האוכלוסייה לא קיבלה יעוץ פנסיוני ועובדים הצטרפו להסדרי פנסיה מכוח הסכמים קיבוציים, צווי הרחבה והסכמים מפעליים.
בנוסף, לכל העובדים בארגון תוכנית פנסיה אחידה למרות שונות בצרכים.
אלי יונס, מנכ"ל הבנק, ציין כי "האתגר הגדול של הבנק הוא להביא לשינוי בהרגלי הצריכה ולהגברת המודעות של הלקוחות לחשיבות הנושא. רובו המכריע של הציבור לא מודע לחשיבות הרבה של התכנון הפנסיוני על הביטחון הכלכלי בגיל הפרישה, ולכן לא בדק עד היום את מה שנקבע עבורו במקום העבודה שלו".
בימים הקרובים יחל הבנק להזמין את הלקוחות לפגישת יעוץ, בה יוסבר להם האם ההסדר הפנסיוני שברשותם עונה על צרכיהם, ולחילופין תיבנה תוכנית אישית המותאמת בדיוק לצרכיו ולמאפייניו של הלקוח".
סמנכ"ל הבנק, יוסי ניצני, הדגיש כי "בשונה מהמצב עד היום, הבנק הוא יועץ אובייקטיבי במובן המלא של המילה, והוא אדיש להמלצות המערכת כיוון שעל פי החוק, הן הסכמי ההפצה שחתם עם היצרנים והן העמלה שיקבל מהם עבור הייעוץ - אחידים".
פרופסור צבי וינר מהאוניברסיטה העברית, שהוביל את פיתוח מודל הייעוץ, אמר: "מדובר במודל המבוסס על נוסחאות זוכות פרס נובל לכלכלה מרקוביץ ובלק אנד שולטס, וייחודו בכך שהוא בונה ללקוח תיק השקעות שלם, אישי ודינאמי".
הממונה על תחום הייעוץ הפנסיוני, אלקנית עוז, הציגה את השלבים השונים של פגישת ייעוץ מן הרגע שבו הלקוח העביר לבנק את כל המידע הרלבנטי. לאחר שהמערכת הוזנה בפרטים האישיים של הלקוח, מוגדר במשותף פרופיל הסיכון של הלקוח ולבסוף ניתנת לו המלצה באשר לאפיקים השונים שירכיבו את התיק הפנסיוני שלו.
השבוע יעלה באתר הבנק הסבר בנושא הייעוץ הפנסיוני, שיסייע ללקוחות להיערך נכון לפגישת הייעוץ.
