תשואה ודמי ניהול: כדאי לבחון את קופת הגמל שלכם
למרות הפופולאריות של קרנות הפנסיה בשנים האחרונות, קופות הגמל עדיין מנהלות עשרות מיליארדי שקלים - כספי חסכונות של הציבור, אך רבים אינם מודעים לכך שיש באפשרותם לעבור מקופה לקופה לנסות לשפר תשואות ולהפחית דמי ניהול
מאות אלפי חוסכים מחזיקים בקופת גמל, ועם זאת לא רבים מנצלים את התחרותיות ואת האפשרות להיטיב את תנאיהם בקופה.
רבים אינם מודעים למעשה לאפשרות העומדת בפניהם לעבור מקופה אחת לאחרת ובכך להשיג במקרים רבים תשואה גבוהה יותר, חיסכון בדמי ניהול ואף שירות טוב יותר.
שתי הנקודות העיקריות המומלצות לבחינת טיב הקופה הן התשואה שמשיגה הקופה לאורך זמן, ונגזרת מאיכות ניהול השקעת הכספים ודמי הניהול שנגבים מדי שנה ומשפיעים באופן ישיר על כמות הכסף שתיצבר בחיסכון.
קיים קשר מהותי בין רמת הסיכון בהשקעת הכספים בקופת הגמל לבין התשואה שתושג. כדי לייצר סיכוי לתשואה גבוהה יש לקחת סיכון וכן להיפך - נטייה לאפיקים סולידיים צפויה להניב תשואה נמוכה.
גם אם הכסף מנוהל בתמהיל שנראה לכם מתאים לרמת הסיכון הנדרשת, עדיין יש מקום להשוות בין קופות גמל של חברות אחרות, בעלות תמהיל זהה. באתר wobi תוכלו לקבל תמונת מצב עדכנית על החיסכון שלכם ובמידה וקיימת קופה מקבילה, בעלת תנאים זהים ודמי ניהול מופחתים ביחס לקופה שלכם, האתר יתריע על כך בפניכם.
דמי הניהול המקסימליים שניתן לגבות כיום בקופות הגמל עומדים על 4% מההפקדות (כאשר מדובר בקופה פעילה שהחוסך מפריש לה מדי חודש) ועד 1.05% לשנה מהסכום שנצבר בקופה.
כאמור, כל חוסך יכול לנייד את החיסכון שלו מחברה אחת לאחרת ולמרות שלא מומלץ לעשות זאת לעיתים תכופות, אנו נדרשים אחת לכמה זמן אכן לבחון את הביצועים ולקבל החלטות בהתאם.
בידקו כמה כסף חסכתם עד כה בקופות גמל ובקרנות פנסיה
