"הבנקים אינם הפתרון הבלעדי למחנק האשראי"
המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, אמר היום, כי הדרך הטובה ביותר להתגבר על מחנק האשראי במשק היא בהחייאת מערכת האשראי החוץ בנקאית, המבוססת ברובה על הנפקת אג"ח
המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, אמר היום (ב') כי הדרך הטובה ביותר להתגבר על מחנק האשראי במשק היא בהחייאת מערכת האשראי החוץ בנקאית, המבוססת רובה ככולה על הנפקת אג"ח קונצרני. לדבריו חזקיהו, אין להטיל את פתרון הבעיה על המערכת הבנקאית בלבד. חזקיהו אמר את הדברים בתדרוך עיתונאים לקראת כניסתה לתוקף של הוראת באזל 2 (תכנית לשיפור ניהול סיכוני אשראי).
- בנק ישראל: לאפשר חריגות אשראי בדרום
- ועדת באזל החליטה להקשיח הפיקוח על הבנקים
- הבנקים חונקים את המשק. מה עושים?
חזקיהו אמר כי לעומת אשראי בנקאי בהיקף של 550-500 מיליארד שקל בממוצע לשנת 2008, שהיא מערכת פעילה, מערכת האשראי החוץ בנקאית שהגיעה ל-350-300 מיליארד שקל נעצרה.
"לא כל החברות המעורבות במערכת החוץ בנקאית נמצאות בקשיים והן יכולות עדיין לספק אשראי במקביל לצורך בפירעון של כ-20 מיליארד שקל שמצריך פיתרון... בסופו של יום ייווכח שאין שוק חוץ בנקאי, נהיה חייבים למצוא פיתרון לבעיה הכוללת בהחייאה מחדש של המגזר הזה של שוק ההון".
חזקיהו הדגיש כי המערכת הבנקאית לא רק שלא החניקה את האשראי אלא הגדילה אותו במהלך 2008 ב11% למשקי הבית ובכ-13% למגזר העסקי. הוא הוסיף, כי צריך להגן על המערכת הבנקאית ולא לדרוש ממנה להיות תחליף למערכת האשראי החוץ בנקאית מאחר שעליה להיות מוכנה להתמודד עם המשך המשבר הפיננסי. "המשבר היום יכול להיום כאין וכאפס לעומת מה שעלול לקרות", אמר.
"הגדלת היקף ההון - כרית הביטחון הנכונה"
המפקח על הבנקים הדגיש כי המערכת הבנקאית צריכה להיות זהירה ולא ללכת בעקבות המערכת החוץ בנקאית - שקיבלה היתר להתפרע בעולם הגדול.
לפיכך, ציין חזקיהו, אין לכרוך את הבעיה של מחנק האשראי עם הוויכוח על הגדלת הלימות ההון של המערכת הבנקאית, לפי דרישתו, בשיעור של 12% לפחות, כאשר הבנקים אולי כבר הגדילו אותה מ9% ל11.6%.
"טוב תעשה המערכת הבנקאית אם תגדיל את היקף ההון העצמי שלה לפחות כל עוד לא יצאנו מהמשבר הפיננסי, שכן הניסיון עם המשבר הנוכחי לימד אותנו כי זו כרית הביטחון הנכונה שהבנקים יכולים להגן על עצמם באמצעותה מפני המשברים שיבואו", אמר חזקיהו. הוא ציין כי הגדלת ההון העצמי בישראל עזרה לפחות לבנק אחד שהגדיל את הלימות ההון מעל 12%.
המפקח הבהיר כי ההוראות החדשות לשיפור ההתמודדות עם סיכוני האשראי, על פי תוכנית באזל 2, לא קובעות כמה צריכה להיות הלימות ההון, וזו נגזרת רק ברמת הסיכונים שהבנקים לוקחים על עצמם. חזקיהו הדגיש, כי יש בתוכנית החדשה אפילו הקלות בהשוואה להיום וציין כי הלימות ההון המקורית בשיעור 9% הייתה מהנמוכות בעולם.
