הפשרה שהושגה והתועלת עבורנו
25 מיליארד הדולרים שהבנקים ישלמו יעזרו לא רק לנפגעים
סכום פשרה זה הוא הגבוה ביותר שהושג אי פעם בארצות הברית וכנראה בעולם כולו והוא הושג כהסדר פשרה בין הממשל לבין חמשת הבנקים הגדולים בארצות הברית. פשרה זו הושגה לאחר שהתובעים הכלליים ב-49 מדינות ארצות הברית הגישו תביעות כנגד הבנקים על ניהול רשלני, ולעתים קרובות, לא חוקי, בטיפול שנעשה בתהליכי העיקול בשנים האחרונות.
בכדי למנוע שנים של דיונים משפטיים והסכנה שהבנקים יצאו אשמים בהם, הוחלט להסכים להסדר זה שפרטיו עדיין לא ברורים, אך הסכום הכללי הוחלט והוסכם על הצדדים.זהו ניסיון לתקן את הנזק העצום שנגרם ושהביא לעצירה כמעט מוחלטת בצמיחת הכלכלה האמריקאית כולה. יש לדעת ששוק הנדל"ן במדינות רבות בארצות הברית הוא הכוח המניע את הכלכלה המקומית וזה נכון בעיקר בקליפורניה.
אין לדעת את ההשלכות הפוליטיות שהסכם פשרה זה יביא, בעיקר בשנת בחירות קריטית זו, אך האמת ניתנת להיאמר, שהכלכלה מראה על מגמת שיפור: מספר המובטלים נמצא במגמת ירידה, אחוז הרכישות עולה והשוק הפיננסי מראה סימני התאוששות שאבדו בשפל של 2009-2008.
שוק הנדל"ן הוא האחרון שהתאוששותו חיונית בכדי לחזור למצב כלכלי תקין. לאחר ירידה של 34% בממוצע במחירי הנדל"ן מהשיא בשנת 2006, מחיר הבתים בממוצע מקביל למחיר הבתים בשנת 2003.
הדיונים שהביאו לפשרה זו נמשכו למעלה משנה והתוצאה היא שזה יביא לא רק עזרה לנזקקים שנפגעו, אלא גם הקלה לשוק הנדל"ן כולו. רוב הכסף, 17 מיליארד דולר, ינתן כעזרה לאלה שקשה להם לשלם את המשכנתא החודשית, על ידי הורדת הסכום המקורי של ההלוואה.
שלושה מיליארד דולר נוספים יועדו למטרות אישור הלוואות חוזרות לאלה המשלמים בזמן, אך שערך בתיהם ירד והוא נמוך יותר מסכום ההלוואה שהם לקחו.
הפשרה איננה רק להעניש את הבנקים על התנהגותם, אלא להכריח אותם לעזור לאותם נפגעים להישאר בבתיהם. משך הזמן שנקבע להשלמת חלוקת הכספים הוא 12 חודשים מקבלתה, עד פברואר 2013. זה יעזור לא רק לבעלי הבתים הנזקקים, אלא גם לשכניהם, שנפגעו מירידת ערך הבתים בסביבה עקב מכירת בתים אלה במחירים הנמוכים ממחירי השוק באזור, וכן לייצוב מחירי הבתים שיביא בהכרח לעליית מחירם.
מומחים מאמינים שפשרה זו תביא בעקבותיה החשת הטיפול באותם תיקים הנמצאים בתהליך העיקול והסכמה מהירה יותר למכירתם בתהליך השורט סייל, שבו הפגיעה בבנקים מעטה יותר וכן מינימלית הפגיעה בניקוד האשראי של בעלי הבתים במצוקה. הבנקים עיכבו את תהליך אישורי עסקאות בשורט סייל עד כמה שהם יכלו מתוך ציפייה לאישור ההסכם, ועתה, כשזה מאחורינו, והבנקים מודעים לסיכומה, אין להם שום סיבה להמשיך ולעכב את הסכמתם למכירת הנכסים בשורט סייל.
כבר עתה נראית תנועה מואצת של אישורי עסקאות ומשך הזמן שהיה אורך לעתים חודשים רבים עד להסכמה זו מתקצר כיום בהרבה, ואני מאמין שהוא ימשיך להתקצר. אותם בעלי בתים שקיוו שיוכלו להישאר בבתיהם, מבלי לשלם, תקופה של שנים אחדות, יתאכזבו כנראה משינוי צפוי וחיובי זה.
הקטנת המאגר של בתים שהוחזקו על ידי הבנקים עד עתה, יגרום לייצוב השוק ולעליית מחירים. זהו החודש החמישי שמחירי הבתים עולים, אמנם באיטיות רבה, אך זוהי עדיין מגמה חיובית המראה שכנראה יצאנו מנקודת השפל של מחירי הבתים.
הבנקים, שטיפלו בבתים אלה וסיכמו את עסקאות המכירה עבורם, יגרמו בהכרח למלאי גדול יותר ותתכן, כתוצאה מכך, ירידה קלה במחירי הבתים, אך נראה שמספר אלה הנמצאים בתהליך העיקול הולך ויורד, וזוהי רק שאלה של זמן לפני שההיצע והביקוש יתאזנו ומחירי הנדל"ן יתייצבו ואף יחלו לעלות, כי האוכלוסייה גדלה באופן טבעי ומקומות מגורים נוספים הם חיוניים בכדי לשרת אוכלוסיה זו.
מדינת קליפורניה קיבלה בערך 45% מהכספים בהסדר הפשרה, יותר מכל מדינה אחרת, עובדה שתמנע כנראה ירידה נוספת במחירים ותייצב את השוק המקומי.
המטרה המוצהרת העיקרית של פשרה זו היא לאפשר לבעלי הבתים להמשיך ולגור בבתיהם. בארצות הברית כולה רק 1.5 ביליון דולר מהפשרה ינתנו ישירות לנפגעים שאיבדו את בתיהם בשנים 2011-2008. אנשים אלה, שמספרם מוערך בכ-750,000 יקבלו, כל אחד, בין 1500$-2000$. העזרה הגדולה ביותר בקליפורניה תנתן לבעלי בתים במצוקה באזורים שנפגעו ביותר מהמצב: הערים בדרך לפאלם ספרינגס, בדרך ללאס וגאס וכן אזור פאלמדייל.
הבנקים שחתמו על הסכם הפשרה הם: בנק אוף אמריקה, צ'ייס, וולס פרגו, GMAC וסיטי גרופ. בנקים אלה אחראים ל-55% מכלל ההלוואות בארצות הברית. מאמצים נעשים לצרף בנקים נוספים לעסקה, ואם מאמצים אלה יצליחו, הרי שהסכום הכללי של הפשרה יגיע ל-30 מיליארד דולר.
למרות שהסכום הוא עצום, הרי שהוא כשלעצמו לא יוכל לפתור את בעיית מצוקת הנדל"ן. התקווה היא שהוא יפתור בעיות שנוצרו בעבר ופתרונן של אלה יחיש את הפתרון הכללי לבעיית הנדל"ן ויעלה אותנו שוב על דרך המלך.
עצה לאלה שעדיין מחכים: הרכבת עוזבת את התחנה. קפצו עליה לפני שיהיה מאוחר מדי.
