מושקעים בקופות גמל? כך תבדקו את ביצועיהן

אתם מאלה שלא מתעניינים בשוק ההון מכיוון שאתם לא מושקעים בבורסה? יש לנו חדשות בשבילכם. כל מי שיש לו קופת גמל, ביטוח מנהלים, קרן פנסיה או קרן השתלמות, מושקע בבורסה ומושפע באופן ישיר או עקיף ממה שקורה בשוק ההון בכלל, ובבורסה בפרט.

הסיבה היא שכל הגופים האלה משקיעים את הנכסים שלהם, כלומר את הכסף שהם מקבלים מאיתנו, 'העמיתים' בשפה המקצועית, במספר אפיקי השקעה, וביניהם גם במניות. לכן, כדאי לכל אחד לגלות יותר עניין בביצועים של הקופה שלו, וללמוד איך להשוות בין הקופות והקרנות השונות.

קודם כל בודקים

בתי השקעות, חברות ביטוח וקרנות פנסיה חייבות על פי החוק לפרסם את נתוני האמת שלהם לציבור. את רוב הנתונים החשובים תוכלו למצוא בעיתונים הכלכליים, במוספי הכלכלה של העיתונות היומית וגם באתרי התוכן הכלכלי ברשת. אחד האתרים המומלצים הוא אתר גמל.נט שהקים משרד האוצר, ובו מידע אובייקטיבי על כל קופות הגמל וקרנות ההשתלמות שקיימות בארץ.

מכשיר נוסף להשוואת ביצועי הקופות וקרנות ההשתלמות הוא מחשבון קופות הגמל  של ynet.

הצעד הבא, אחרי שבררתם מה התשואה שהקופה שלכם עשתה, הוא להשוות אותה לקופות אחרות. איך משווים? הנטייה הטבעית שלנו היא להשוות רק על פי התשואות. אבל זו תהיה טעות, כמו להשוות תפוזים לתפוחים. שניהם אמנם פירות ואולי יש להם משקל דומה, אבל לכל אחד הרכב אחר וטעם שונה.

אחר כך משווים

הכלל הבסיסי הוא שאפשר להשוות את התשואות רק בין קרנות בעלי הרכב נכסים דומה. באתר גמל.נט ניתן למצוא את אפיקי ההשקעה השונים של כל קופה ואת היחסים ביניהם. כלומר, איזה חלק מהקופה משקיעה במניות, באגרות חוב, בקרנות נאמנות, תעודות סל וכו'.

ניקח לדוגמא את קופה א' שהשיגה תשואה של 12% לשנה, וקופה ב' שהשיגה תשואה של 7% לשנה. על פניו קופה א' עדיפה. אבל אם נבדוק את הרכב הנכסים של כל קופה, נראה שקופה א' משקיעה עד 50% מנכסיה במניות, לעומת קופה ב' שמשקיעה רק 10% מנכסיה במניות.

עכשיו אנחנו צריכים לשאול את עצמנו האם כדי להרוויח יותר אנחנו מוכנים לקחת סיכון ולהשקיע בקופה עם חשיפה גבוהה למניות, או שאנחנו לא רוצים לקחת סיכון ומוכנים להסתפק בקופה סולידית שתיתן תשואה נמוכה אבל מובטחת.

אחרי שנדע באיזה סוג קופה אנחנו מעוניינים להשקיע, נוכל להשוות את התשואות של הקופות האחרות או של מסלולי השקעה מאותו סוג ועם הרכב נכסים דומה.

קריטריון נוסף הוא סטיית התקן. כלומר, עד כמה התשואות של הקופה שונות מחודש לחודש. הכלל הוא שסטיית תקן נמוכה יותר מעידה על קופה סולידית יותר, ולהיפך. עוד דבר שכדאי לזכור הוא שמהתשואות שמוצגות יורדים דמי הניהול שהקופה גובה, וגם את הנתון הזה נמצא בקלות בטבלאות

בסוף מחליטים

בדקתם את הביצועים של הקופה שלכם, את הביצועים של קופות דומות וגילתם שאתם יכולים להרוויח יותר? אין שום בעיה לעבור לקרן הרווחית יותר. היום, עמית של כל קופת גמל, קרן פנסיה או קרן השתלמות, יכול לעבור בקלות בין הגופים, בלי לאבד את הוותק והזכויות שלו. המעבר הוא פשוט ומהיר ולוקח בין 7 ימים ל-14 יום.