מבטחים: איזו קרן עדיפה, הישנה או החדשה?

None

אני בן 29, וחבר בקרן הישנה של מבטחים מגיל 21 (מ-1994). האם לאור גילי הצעיר כדאי לי לעבור לקרן החדשה? מה היתרונות והחסרונות של כל אחת מהתוכניות עבורי?

 

ישעיהו הורביצר, האקטואר הראשי של מבטחים, משיב:

 

תלוי. במידה ואתה צופה שלאורך זמן שכרך הריאלי יעלה באופן משמעותי, עדיפה התוכנית הוותיקה. במידה ואתה צופה כי ריאלית שכרך לא ישתנה באורח משמעותי אזי הקרן החדשה עדיפה.

הקרן הישנה מוגבלת בעד 70% מהשכר האחרון, אך לא מוגבלת בסכום. אולם הקרן הוותיקה סובלת מגרעונות קשים, שלא ידוע עדיין כיצד יטופלו.

מאידך, הקרן החדשה מזכה בפנסיה לפי ממוצע השכר לאורך השנים צמוד למדד, ללא הגבלה בשיעור הזיכוי (ניתן לצבור מעל 100% פנסיה), אך מגבילה את סכום הפנסיה בכפליים השכר הממוצע במשק. כמו כן לא ידוע עדיין האם יוקטנו שיעורי הפנסיה בעקבות התארכות תוחלת החיים ובכמה.