ביטוח נסיעות

None

לפני טיול לחו"ל ביטחתי עצמי בשתי פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל - האחת דרך כרטיס אשראי בינלאומי והשנייה דרך חברת ביטוח (שאינה קשורה לחברת כרטיסי האשראי). בשתי הפוליסות מגבלת כיסוי למטען עומדת על 1,000$. במהלך הטיול נגרם לי נזק למטען בשווי 14,000 ש"ח. חברת הביטוח פיצתה אותי בהתאם למגבלת הכיסוי. לעומת זאת חברת כרטיסי האשראי מסרבת לפצות אותי בטענה כי לא ניתן לקבל פיצוי כפול עבור אותו נזק.

שאלותיי:

א. האם אין זו זכותי להיות מפוצה גם מחברת כרטיסי האשראי לאור העובדה כי הפיצוי אשר קיבלתי מחברת הביטוח כיסה חלק קטן בלבד מהנזק שנגרם לי?

ב. כיצד ועל סמך אילו קריטריונים נקבע בלאי של מטען?

 

גיורא זיבצנר, סמנכ"ל ביטוח בריאות ותאונות אישיות ב-AIG, משיב:

 

א. ראשית יש להבהיר, כי ביטוח נסיעות לחו"ל שנעשה דרך אחת מחברות כרטיסי אשראי מתבצע דרך אחת מחברות הביטוח הקיימות בשוק. אדם שביטח עצמו בידיעה או לא בידיעה (ביטוח דרך כרטיסי אשראי ניתן חינם ללקוחות זהב ובינלאומי (במספר חברות ביטוח, זכאי לקבל פיצוי ממקום אחד בלבד אליה הוא פנה בתביעה.

חברת הביטוח הנתבעת זכאית לבוא בתביעת שיבוב לחברה המבטחת השנייה (אם יש כזאת) בדרישה להשתתף על בסיס חלקה בסכום הפיצוי ששילמה.

לגופו של עניין, היות וסכום הביטוח המטען בוטח בסכום של אלף דולר, זהו גבול האחריות המקסימלי של חברת הביטוח לפיצוי בגין מטען ואכן עשתה נכון החברה שפיצתה בהתאם למגבלת הכיסוי.

לכן, אם היה ידוע למבוטח מראש כי המטען הינו בשווי 14,000 דולר היה צריך לבטחו בהתאם, בכפוף להסכמת המבטח. אם כך, למרות שביטח עצמו המבוטח בשני מקומות שונים, הוא אינו זכאי לקבל פיצוי מצטבר מאותם מקומות.

ב. חברת הביטוח מבהירות בפוליסה מהו בסיס שיפוי. אם הרכוש הניזוק הוא חדש ולמבוטח יש הוכחות קנייה, הרי הנזק יוערך על-ידי המבטח ללא הפחתת בלאי. באם אין קבלות (וזה הרי המקרה הנפוץ), אזי יהיה התשלום המקסימלי לפיצוי ערך כחדש עם הפחתת בלאי (הפחתה כזו קובעות החברות לא תהיה נמוכה מ-35%)

בנוסף לאמור לעיל בדר"כ בפוליסות יש גבול אחריות מקסימלי לפריט שמשתנה מפוליסה לפוליסה בהתאם לתוכנית הביטוח שבה מכוסה המבוטח.