לאורך השנים צברתי כמה קופות גמל וקרנות השתלמות, עכשיו אני רוצה לעשות סדר ולאסוף אותן למקום שבו הכי כדאי לי לתת לכסף לעבוד.
א: האם זה אפשרי להעביר קופ"ג?
ב: האם כדאי לי להעביר את הכל למקום אחד?
מומחי בנק לאומי משיבים:
1. קופת גמל (במעמד עמית עצמאי) ניתנת להעברה מקופה לקופה, תוך שמית כל זכויות הוותק ותנאי החברות של שנה לפחות בקופה המעבירה.
2. לא ניתן לאחד חשבונות במעמד עמית עצמאי.
3. ניתן להעביר את כל החשבונות לקופה אחת, אך לא לחשבון אחד.
4. ניתן להעביר חשבון מקרן השתלמו לקופת גמל.
א. החשבון יהיה סגור למשך 12 חודש מיום ההעברה (אח"כ נזיל).
ב. ניתן להפקיד כספים נוספים לאותו חשבון.
ג. לאחר הפקדת כספים נוספים בחשבון, יוקפא החשבון עד השלמת 5-15 שנה מיום פתיחת החשבון בקרן ההשתלמות. בהתאם לגילו של בעל החשבון.
5. אין משמעות פורמלית לריכוז כל החשבונות בקופה אחת. בחירת הקופה או בקופות המתאימות תהיה לפי מספר פרמטרים: הרכב נכסי הקופה, היקף נכסיה, ביצועי הגוף המנהל וכו'. משקיע / חוסך עירני, יוכל לבחור להעביר את הכספים או חלק מהם, לקופת גמל בעלת מספר מסלולי השקעה, (מניות, מדד, מטח שקלים) במטרה לנצל מצבי שוק משתנים.