בנק לאומי: שנה של תקלות בפיקוח

מעילות, הלבנות כספים בסניפים בחו"ל, טעות בחישוב יחס ההון בלאומי-משכנתאות - כל אלה העיבו על בל"ל ב-2001; סמנכ"ל השיווק, יונה פוגל: עמדנו במבחן ופתרנו את התקלות

בבנק לאומי-שווייץ היו שני אירועים: בתחילת 2001 התגלתה מעילה של עובד בכיר בבנק, שפעל בחשבונות לקוחות ללא הרשאה. עד כה הפריש לאומי כ-400 מיליון שקל בשל המעילה. הבנק ציין, כי הוא מצפה לקבל את הכסף חזרה מחברת הביטוח, אבל הנזק התדמיתי שנגרם לבנק בקרב לקוחות הבנקאות הפרטית קשה.

ארוע שני בלאומי-שווייץ היה דו"ח קשה של רשויות הפיקוח בשווייץ, שקבעו כי מנהל הבנק בשווייץ, מאיר גרוס, אינו יכול להמשיך למלא תפקידים ניהוליים בבנקים בשווייץ, בגלל פרשת הפקדת כספים על-ידי ולדימירו מונטיסיוס הפרואני. גרוס מונה לתפקיד בלאומי-ישראל עוד לפני הדו"ח. הרשויות בשווייץ ניהלו חקירה לגבי מספר בנקים וקבעו כי לאומי לא בדק כראוי את מקור הכספים שהתקבלו מאישיות פוליטית. נושא המלחמה בהלבנת הון עומד בראש סדר היום של המוסדות הפיננסיים בעולם, ובלאומי מרגישים שתפסו אותם כשעיר לעזאזל.

בלאומי-צרפת נחקר באחרונה עובד בכיר, בקשר לפרשה בה נחקרים בנקים רבים בחשד לכאורה כי שימשו צינור להעברת כספים מולבנים בין צרפת לארגונים בישראל.

 

מתן האשראי למושב שער אפרים

 

בלאומי-משכנתאות נרשמו 3 אירועים חריגים בשנה האחרונה: מתן אשראי למושב שער-אפרים, שלגביו אמרו גורמים במשטרה, כי יש חשד לכאורה לשיתוף פעולה של עובדי הבנק במעשי המרמה עם נציגי המושב. בנקים נוספים למשכנתאות דיווחו באחרונה על כך שנפלו אף הם קורבן להונאה מצד נוטלי משכנתאות.

 

חוסר גילוי נאות

 

המקרה השני היה החזרת כסף ללקוחות הבנק, שנטלו בשנה האחרונה משכנתא בריבית משתנה. הצעד ננקט מאחר שהבנק לא סיפק את מלוא הגילוי הנאות בעת נטילת הההלוואה על-פי הוראות הפיקוח על הבנקים.

 

ההון המזערי ירד מתחת ל-9%

 

המקרה השלישי דווח לפני שבוע, כאשר לאומי-משכנתאות הודיע כי עקב טעות שנפלה בנוסחת חישוב יחס ההון המזערי, הבנק ירד מתחת ליחס ההון המזערי של 9% שדורש בנק ישראל, ובמקום יחס של 9.3% בסוף הרבעון השלישי של 2001 כפי שדווח, הוא היה ביחס של 8.7% בלבד.

 

פוגל: לאומי עמד במבחן

 

בין האירועים אין קשר ישיר, אבל הם מעלים שאלות לגבי תהליכי הבקרה והפיקוח בבנק. יונה פוגל, סמנכ"ל בכיר בלאומי, אומר כי הבנק מצטער על כך שתקלות קורות, אבל לדבריו האירועים מלמדים כי לאומי עמד במבחן, איתר את התקלות ופתר אותן בעצמו. הוא ציין, כי מערכות הבקרה של הבנק הן אלה שחשפו את הליקויים ותיקנו אותן, ולכן הן עובדות כראוי: "הבנק מפעיל מערכות בקרה מורכבות, והעובדה שהבנק יכול לתקן תקלות, לעיתים בו ביום, מעידה על העוצמה של מערכות אלה. לאומי אינו גאה בתקלות, אך גאה ביכולת לתקן אותן".

כדוגמה מביא פוגל את התקלה בחישוב ההון המזערי של לאומי משכנתאות. לדבריו, את התקלה גילה לאומי-משכנתאות עצמו, ואף אחד אחר לא היה יכול לגלות אותה. הוא הוסיף, כי הבנק תיקן את התקלה בו ביום, דבר שמצביע על מערכות בקרה יעילות שמוצאות תקלות, והבנק יודע לטפל בהן.

פוגל הוסיף, כי יחס ההון הגבוה של לאומי, שהוא הגבוה מבין כל הבנקים הגדולים ועומד על 9.7%, נותן לבנק גמישות לאירועים בלתי צפויים והוא הוכחה לאיתנותו וליכולת התגובה.

לגבי פרשת מונטסינוס אמר פוגל, כי 4 בנקים, ביניהם שני ישראלים ושני שווייצרים, פתחו חשבון לאיש, בתקופה בה לא זיהו אותו כאישיות פוליטית. לאומי-שווייץ פתח לו את החשבון אחרי שקיבל המלצות מבנק שווייצרי מדרגה ראשונה. לדבריו, הבנק לא ידע שמאחורי החשבון הזה עומדת אישיות פלילית, וכאשר זוהה האדם שמאחורי החשבון מייד דיווחו לרשויות.

לגבי המעילה של העובד הבכיר בשוויץ אמר פוגל, כי מדובר בעובד בכיר מאוד, שביסס את מעמדו לאורך תקופה ארוכה. לאומי הבהיר, כי הוא מייחס חשיבות רבה לנושא המלחמה בהלבנת הון.