הריבית במשק עלתה בעוד 2%, והשלימה עלייה מצטברת של 4.5% בחודש האחרון, שהיא עלייה חריגה מאוד. הריבית הגיעה לרמה של 10.6% בשנה, והיא חונקת את העסקים הנאנקים תחת עול המיתון, ואת משקי הבית שמקצצים להם מכל הכיוונים, וכבר השפיעה על השווקים. בבנקים מתגברים את מערך הייעוץ, ושוב הגיע הזמן שהמשקיעים יבחנו היטב את תיק ההשקעות שלהם ויקבלו החלטות השקעה מושכלות.
סיכום המחצית הראשונה של השנה מעלה תמונה עגומה כמעט בכל האפיקים: מי שיש לו אוברדרפט משלם יותר, בעלי משכנתא משלמים החזר חודשי גבוה יותר בגלל האינפלציה, מי שצריך לקחת עכשיו משכנתא משלם ריבית יותר גבוהה (כ-6.5% לשנה), מי שיש לו קופת-גמל הפסיד מתחילת השנה כ-10% על השקעתו. לעומת זאת, מי שהשקיע בדולר או מי שיש לו כספים פנויים להשקעה הרוויח מכיוון שהפקדונות ותוכניות החיסכון מציעים ריביות גבוהות יותר.
אוברדרפט
לאור עליית הריבית כדאי פחות מתמיד להיות במינוס. מי שיש לו כספים פנויים בפיקדון או בהשקעה אחרת כדאי שיסגור איתם מינוס, כי לעולם הריבית על חיסכון תהיה נמוכה מהריבית שתשלמו לבנק על אשראי.
חיוב הריבית הרבעוני ביום ראשון הקרוב יהיה עדיין נמוך יחסית, כי במהלך שלושת החודשים האחרונים הריבית עדיין לא היתה כל-כך גבוהה. אבל מעכשיו תשלמו 15% לשנה ויותר. כלומר מי שנמצא במינוס תמידי של 10,000 שקל, משלם על כך 1,500 שקל לשנה. לכן חשוב יותר מתמיד להקפיד להיות בתוך מסגרת האשראי המאושרת. כדאי לבחון אפשרות לקחת הלוואה מחברת כרטיסי האשראי או לקחת הלוואה לכל מטרה מהבנק, ולסגור את המינוס. מי שיש לו חשבון לכל מטרה כדאי לשים לב שהריבית על האוברדרפט בו יקרה בהרבה - כ-22% לשנה, ולכן חשוב להקפיד שהחשבון שלכם יסווג בצורה המתאימה לכם ביותר.
קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים
אלה יפרסמו בעוד כשבוע את התשואה לחודש יוני, שהיה חודש שחור למשקיעים. הקופות צפויות להציג תשואה ריאלית שלילית של כ-5%, ומתחילת השנה תשואה ריאלית שלילית של כ-9%. התשואה גרועה במיוחד, אבל לפני שאתם מחליטים למשוך את הכסף כדאי שתבחנו את ההשלכות של המשיכה. העלאת הריבית הצליחה לעצור את מפולת הגדולה בשוק הסולידי, שהביאה לירידה חדה במחירי איגרות-החוב הממשלתיות הנסחרות בבורסה, וגם עליית הדולר נבלמה, אבל השווקים הפיננסיים עדיין רחוקים משיווי משקל. כפי שכתבנו במדורים קודמים, למשקיע סולידי עדיין כדאי להשאר בעמדת המתנה, עד להתייצבות בשווקים. אחת האפשריות המועדפות היא פיקדון שקלי לטווח קצר. לבעלי כספים פנויים שמוכנים לסגור אותם לשנתיים כדאי לבחון את תוכניות החיסכון צמודות המדד, שהריביות עליהן נמצאות בתהליך עלייה. ניתן למצוא תוכניות לשנתיים בריבית של כ-5%.
על פי ההערכות, הריבית במשק אינה צפויה לרדת בטווח הקרוב - אבל בהתאם להתפתחויות ייתכן ובתחילת השנה הבאה היא תרד. מי שעומד לבצע עסקת תשלומים בהיקף כספי גבוה ונתכוון לפרוס אותה על פני הרבה תשלומים בכרטיסי אשראי, כדאי לבחון אפשרות לבצע את העסקה במסלול ריבית משתנה, כי לאורך התקופה הסבירות יותר גבוהה שהריבית תרד מאשר תעלה.
עמלות
מי שהתרגל להסתכל על הבנק בתור אויב ולא ידיד, שיידע כי העלאת הריבית פוגעת גם בבנקים. אבל צרת רבים במקרה הזה אינה נחמה, כי הבנקים מחפשים עוד דרכים לשפר את מצבם, ואחת מהן היא העלאת העמלות. ביום שני יתייקרו דמי הניהול בחשבונות, ויעלו בחצי שקל, מ-9.5 ל-10 שקלים לחודש בחשבון עו"ש. אבל מול כל הצרות הגדולות - מה זה חצי שקל לחודש.