אפילו את הכספת בבנק צריך לבטח

שוד הכספות בבנק דיסקונט הזכיר לכולנו שכדאי לבטח את הכספות בבנק. לא כדאי למשוך עכשיו כספים מקופות גמל. מומלץ לעשות עסקאות תשלומים בריבית משתנה

זה נראה מזמן, אבל גם קרה רק השבוע: שוד הכספות הגדול בסניף הראשי של בנק דיסקונט בתל-אביב, שבמהלכו נפרצו 454 כספות, הכה בתדהמה את כולם. מי שנפגעו ממנו הם הלקוחות ששכרו את הכספות, וטעו לחשוב כי המיקום של הכספת בתוך בנק מבטיח את תכולתה.

הבנקים מחזיקים עשרות אלפי כספות פרטיות, בכ-150 סניפים ברחבי הארץ. רק כ-10% מהלקוחות שמפקידים רכוש בכספת מבטחים אותו, מה שעלול לגרום קשיים ניכרים ללקוחות שנפגעו מהשוד, ודרכם לקבלת פיצוי תהיה ארוכה ומתישה. מי שעשה ביטוח לתכולת הכספת נמצא במצב הרבה יותר טוב כמובן. זה הזמן לבדוק את תכולת הכספת שלכם ולקבל החלטה אם ברצונכם לבטח את התכולה. מדובר בעלות של כ-500 שקל לתכולה בשווי של 100 אלף שקל. בינתיים עורכי-דין ממליצים ללקוחות שנפגעו בשוד לא למהר לחתום על תצהיר, אלא להתייעץ קודם עם עורך-דין מטעמם, כדי למנוע טעויות שעלולות להתברר כמהותיות בהמשך. כך לדוגמא לקוח מבוגר או מבולבל או מתרגש עלול לשכוח בתצהיר תכשיט יקר וחשוב. מאוחר יותר קשה להוסיף את הפריט החסר לרשימה.

 

מועקת המשכנתא של מפוטרי ההיי-טק

 

המפולת בשווקים הפיננסיים ברחבי העולם לא מעניינת את מרבית הישראלים, אבל ההשפעה השלילית שלה תהיה רבה מאוד. בימים האחרונים רושמות הבורסות ברחבי העולם ירידות יומיות חדות של כ-5%.

מי שבינתיים מרגיש על בשרו את המשבר העולמי בהיי-טק ביתר שאת הם כל אותם העובדים שהצטרפו למעגל האבטלה.

הנפילה משכר גבוה היא כואבת, ואחד התחומים הראשונים שעליו היא משפיעה הוא החזרי המשכנתא. במקרים כאלה, מדובר באנשים שרכשו דירות גדולות ויקרות, לקחו הלוואות עצומות והתחייבו להחזר חודשי גבוה של 5,000 שקל וגם הרבה יותר. מה אפשר לעשות? חלק מוכרים את הדירה ומסתפקים בדירה צנועה יותר, חלקם פודים חסכונות כדי לעמוד בתשלומים וחלק קטן מהם פורס את החזרי המשכנתא לאורך עוד כמה שנים, למרות שבמקרה זה היכולת מצומצמת מפני שמדובר מראש בהלוואות כבדות לשנים ארוכות.

 

האם זה הזמן למשוך כסף מקופות-הגמל?

 

קופות-גמל רשמו במחצית הראשונה של השנה תשואה ריאלית שלילית של כ-7%. רבים תוהים אם זה הזמן לחתוך הפסדים ולמשוך את הכסף. נחלק את התשובה לשני חלקים: כל מי שהקופה שלו עדיין לא נזילה (כלומר עדיין לא בת 15 ומשיכת כספים ממנה כרוכה בתשלום קנס גבוה) - שלא ימשוך את הכסף בשום אופן. למי שברשותו קופה נזילה היינו מציעים להמתין עם המשיכה, כי משיכת כסף כעת משמעותה הפיכת ההפסד מעל הנייר להפסד ממשי.

בכל מקרה הוראות משיכה שניתנות עד ה-13 לחודש, מבוצעות בסיום אותו חודש, והכסף עובר לחשבונכם בתחילת החודש העוקב. מי שהחליט לצאת מהקופות, כדאי אולי שימתין מעט כי יש סיכוי רב שהן ירשמו תשואות עודפות בתקופה הקרובה, וכך יצמצם את הפסדיו.

למי שמתכנן למשוך כסף בעתיד מהקופות, כדאי שיפנים את הלקח של התנודות הגדולות בתשואות הקופות, שלמרביתן חשיפה גדולה לשוק המניות, וכמובן לשוק איגרות-החוב. המשמעות היא שכדאי להתגונן מפני תנודות אפשריות בתשואות. הדרך היא להעביר את הכסף כשנה לפני מועד המשיכה המתוכנן לקופה סולידית, שכמעט אינה מושפעת מהתנודות בשווקים. לא תרוויחו, אבל אתם עשויים למנוע מעצמכם עוגמת נפש. רבים אינם מודעים לכך שמותר להעביר אחת לשנה את הכסף מקופה לקופה.

 

עסקאות תשלומים ארוכות - עדיף בריבית משתנה

 

הריבית במשק עלתה מאוד בחודש יוני, וההערכות הן כי היא אינה צפויה לרדת בחודשים הקרובים. מרבית הכלכלנים מעריכים כי לקראת תחילת שנת 2003 צפויה הריבית לרדת. מי שמתכוון לעשות עסקת תשלומים גדולה בכרטיס אשראי, כדאי שיעדיף מסלול של ריבית משתנה - אם הריבית במשק תרד, הוא יוכל להנות מכך.

במסלול ריבית קבועה הוא מקבע את הריבית לכל ההחזרים, כלומר לשנתיים.