מתגרשים - מה עושים עם המשכנתא?

כל זוג שלישי בישראל מתגרש. דירה היא בדרך כלל הרכוש הגדול ביותר שיש לבני זוג במשותף. מה עושים, ואילו אישורים ובטחונות צריך

הסטטיסטיקה מלמדת שכל זוג שלישי בישראל מתגרש. בשנת 1999 התחתנו כ-38 אלף זוגות, ו-9,032 נפרדו. ב-5 החודשים הראשונים של 2000 התקיימו 8,768 חתונות, במקביל ל-4,000 פרידות. זוגות רבים העומדים בפני גירושים ניצבים מול השאלה מה לעשות עם המשכנתא.

דירה היא למעשה הרכוש הגדול ביותר שיש לבני זוג במשותף, ולרוב כשמדובר בזוגות צעירים גם מוטלת עליה משכנתא.

"ברוב המקרים, בני הזוג מסכמים ביניהם, בהסכם הגירושים או בחוזה ביניהם, על מכירת הזכויות בדירה מאחד לשני. במקרה של גירושים, יש צורך לשנות את חוזה ההלוואה", אומרת עו"ד תמי בשיסט-סולומון מבנק משכן, "כך שחוזה ההלוואה יהיה בין הבנק ובין בן הזוג הממשיך לשאת במשכנתא. הלווה שממשיך במשכנתא מתבקש לחתום על כתב תיקון חוזה ההלוואה, כך שהתנאים יחולו רק על לווה אחד". טרם החתימה מחדש מבקש הבנק מספר מסמכים מהלווה, על מנת לבדוק אם ביכולתו להמשיך ולשלם את המשכנתא לבד: אישורי הכנסה, דפי עו"ש, הסכם גירושים שקיבל תוקף של בית דין רבני, תעודת גירושים או אישור ממשרד הפנים, במקרה של נישואים אזרחיים.

בגלל שבמקרים רבים רשומה הדירה על שם בני הזוג, ייתן הבנק מכתב לטאבו, לפיו הוא מסכים להעברת הזכויות בדירה, בכפוף למשכנתא. רק לאחר העברת הזכויות בטאבו, ישחרר הבנק את בן הזוג השני מחוזה ההלוואה.

בן הזוג הרוכש את הזכויות מבקש לעיתים קרובות לקבל משכנתא נוספת. עם הצגת בטחונות נוספים, יאשר זאת הבנק. הביטחונות הנדרשים: צריך לרשום את המשכנתא החדשה על שם בן הזוג הממשיך את החוזה, בגובה הסכום החדש; רישום הערת אזהרה (רישום זמני בטאבו) לטובת בן הזוג הממשיך את החוזה, על חלק הבעלות של הצד שמוכר לו את זכויותיו ופורש; רישום הערת אזהרה לטובת הבנק, חתום על ידי בן הזוג שמכר את זכויותיו; רישום משכון ברשם המשכונות, בו ימושכנו זכויות בן הזוג הממשיך את החוזה.

במקרה שהזכויות על הדירה רשומות במינהל מקרקעי ישראל או בספרי החברה המשכנת נדרשים הביטחונות הבאים: התחייבות לרישום משכנתא נוספת - על כל הדירה, בגובה סכום ההלוואה החדשה המבוקשת. יש צורך בהסכמת בן הזוג הפורש; אישור עו"ד, התחייבות המוכר ותצהיר הלווה.

רצוי לזכור כי מי שהתגרשה ולא היתה בבעלות בן זוגה ובעלותה דירה, נחשבת כחסרת דירה וכזכאית משרד השיכון. עם זאת, בן זוג המקבל לפי הסכם הגירושין את רוב תמורתה של הדירה, לא יוכל לקבל יותר לעולם זכאות של חסר דירה, וכמובן לא יקבל בעתיד סיוע בשכר דירה. במקרה בו לפי הסכם הגירושין האשה מוותרת על דמי מזונות (גם אם קיבלה את מלוא תמורתה של הדירה) היא תיחשב כזכאית וחסרת דירה, אם הגירושין קיבלו תוקף לפני ה-1 בינואר 1995.