רוצים להעביר כסף לדודה בעפולה? לשלם שכר דירה או מקדמה עבור הרכב שלכם? עכשיו אפשר לעשות זאת בלי לקום מהכורסא, באמצעות שיחת טלפון למוקד חברות כרטיסי אשראי, ואפילו לפרוס את התשלומים.
איך זה הולך? פשוט מאוד. בחברת לאומי קארד יכולים הלקוחות להעביר כסף מכרטיס האשראי שלהם לכל חשבון בנק בישראל או לכל כרטיס ויזה ומאסטרקרד של כל חברות האשראי בישראל. בחברת CAL מאפשרים להעביר כסף לכרטיסי ויזה, דיינרס ומאסטרקרד, ובהמשך ירחיבו את האפשרויות.
כאשר הסכום מועבר לחשבון בנק אחר, חשבון הלקוח מחויב מיידית ומי שמקבל את הכסף מזוכה תוך שלושה ימי עסקים. לעומת זאת בהעברה לכרטיס האשראי החיוב יהיה במועד החיוב החודשי של הלקוח, וכך גם הזיכוי. ניתן להעביר עד 5,000 שקל בחודש בהתאם למסגרת האשראי הפנויה בכרטיס. העלות: 65 שקל לכל 1,000 שקל העברה. מינימום 12 שקל עמלה בלאומי קארד ו-15 שקל ב-CAL.
מי לא מפחד מהדו"ח השנתי
אם לא יהיה נס, של חנוכה או אחר, עד סיום השנה, רוב הלקוחות במשק לא ירצו לקבל את הסיכום השנתי של מצבם הפיננסי. תגידו אתם, איזה בשורות טובות יכולות להיות בדו"חות השנתיים של 2002?
נתחיל עם המשכנתא: כשהמדד עולה בכ-8% ההלוואה תופחת באלפי שקלים במהלך השנה. בהלוואה של 400 אלף שקל מדובר בעלייה של 32,000 שקל בגלל האינפלציה ועוד כ-20 אלף שקל בגלל הריבית על ההלוואה. בהחזר חודשי ממוצע של כ-3,000 שקל החוב השנה יראה עלייה של כ-16,000 שקל. מתסכל? מאוד.
נעבור לקופות גמל: מתחילת השנה הן רשמו תשואה ריאלית שלילית של כ-10%. תשואה דומה רשמו גם קרנות ההשתלמות. נומינלית מדובר אמנם בתשואה ריאלית שלילית של כ-3-2 אחוזים בלבד , אבל על תשכחו שהתשובה השלילית חלה על כל הכספים, ולא רק על ההפקדות של השנה האחרונה.
כך גם לגבי המשקיעים בתוכניות ביטוח. בשונה מהמשכנתא, לגבי חוסכים שהקופה שלהם עדיין לא נזילה (כלומר ניתן למשוך את הכסף ללא קנס), ההפסד על הנייר - אבל ככל שהקופה קרובה יותר למועד שבו היא תהפוך לנזילה, ההפסד עלול להפוך לממשי מאוד.
הלאה, לתיק ניירות הערך או קרנות הנאמנות: בעלי תיקים או קרנות היו צריכים השנה עצבי ברזל, כי השווקים התעללו בהם. אל תשכחו, ההפסדים בתיק הם על הנייר עד שתמכרו, כמו אצל כל החברות הגדולות במשק. הבעיה הגדולה היא שלא רואים באופק מתי המצב ישתנה לטובה.
ונעבור לריבית: עוד גורם שלילי. כצפוי השבוע הותיר בנק ישראל את הריבית במשק לחודש נובמבר ברמתה הנוכחית-9.1%, כלומר ריבית פריים (בסיסית במשק) ללקוחות הבנקים של 10.6%. המשמעות היא שהריבית על האוברדרפט ממשיכה להיות בשמיים, כ-15% לשנה ועל פי ההערכות לא תרד בקרוב.
ומה קורה עם הרפורמה במס? האמת שאלה מצוינת. מועד תחילת הרפורמה כבר בפתח: הראשון בינואר 2003, כלומר עוד כ-9 שבועות, אבל בבנקים טרם יצאו בהסברה ללקוחות. לכן אל תחכו, ובפרט אם אתם בעלי בעלי קרנות נאמנות או תיקי השקעות. נסו לדלות את המידע בבנק או מיועצים וברר אם עליכם להיערך מראש לרפורמה. אחרי ה-1 בינואר החיים של המשקיעים הולכים להיות יותר מסובכים, וממוסים.