כמה עולה פירעון מוקדם של הלוואה?

לפני שלוקחים הלוואה יש לבדוק היטב לכמה זמן זקוקים לה כדי להימנע מריבית גבוהה. מומלץ לא לקחת הלוואה לתקופה ארוכה יותר מהזמן שזקוקים לכסף

האמרה הוותיקה קובעת, כי טוב מאוחר מאשר אף פעם לא. מהמקרה שלפנינו נלמד, כי יש מקרים שהם טוב מאוחר מאשר מוקדם.

לפני מספר שבועות קיבל מר ישראלי הלוואה שקלית לא צמודה בבנק הפועלים לתקופה של כחודשיים. מועד הפירעון של ההלוואה נקבע לסוף החודש הנוכחי, כאשר במועד זה יידרש מר ישראלי לשלם כ-69 אלף שקל (סכום זה כולל קרן בתוספת ריבית). בשבוע שעבר קיבל מר ישראלי סכום כסף וביקש לפרוע את ההלוואה בפירעון מוקדם - כ-3 שבועות לפני מועד הפירעון המקורי.

בסניף הבנק דיווחו לו, כי יתרת החוב שלו כיום עומדת על 68,500 שקל. לשאלה מהו הסכום שעליו לשלם אם ברצונו לפרוע היום את ההלוואה, ענה פקיד הבנק, כי יהיה עליו לשלם כ-69,250 שקל. סכום זה כולל את יתרת החוב בסך 68,500 בתוספת עמלות בגובה 750 שקל הנגבות במקרה של פירעון מוקדם. סכום זה כולל קנס על אי הודעה מוקדמת של הרצון לפרוע את ההלוואה (695 שקל) ועמלת פירעון מוקדם (53 שקל).

לסיכום: אם מר ישראלי היה פורע את ההלוואה בשבוע שעבר היה עליו לשלם לבנק סכום של כ-69,250 שקל. אם ישראלי יחליט להחזיק אצלו את הכסף ויחזיר לבנק את ההלוואה בסוף החודש יהיה עליו לשלם כ-69 אלף שקל בלבד. איך זה יכול להיות? מה לעשות אלו העמלות המופיעות בטבלאות שלנו, ענה הפקיד. מובן שמר ישראלי לא פרע את ההלוואה בשבוע שעבר, והעדיף להמתין עד מועד הפירעון המקורי שלה.

מעבר לאבסורד במקרה זה כדאי גם להפיק ממנו מספר לקחים:

לפני שלוקחים הלוואה יש לבחון היטב לכמה זמן זקוקים לה. מומלץ לא לקחת הלוואה לתקופה ארוכה יותר מהזמן שזקוקים לכסף. אם זקוקים לכסף לתקופה של חודש, לא כדאי לקחת הלוואה לתקופה ארוכה בגלל החשש שתזדקקו לכסף לתקופה ארוכה יותר. נכון, החשש לכך קיים תמיד, אך כל עוד הסיכוי לכך קטן לא מומלץ לקחת הלוואה לתקופה ארוכה ולשלם עליה ריבית.

לפני שלוקחים הלוואה רצוי לברר אם תידרשו לשלם עמלות במקרה של פירעון מוקדם, ואם כן מה גודלן. העדיפו הלוואות ללא עמלת פירעון מוקדם, המציעות תחנות יציאה בתדירות גדולה.

אם כבר לקחתם הלוואה לתקופה של מספר חודשים והתברר לכם, כי באפשרותכם לפרוע את ההלוואה בעוד מספר שבועות, יש להודיע כבר היום לבנק על רצונכם לבצע פירעון מוקדם בעתיד. בדרך זו תוכלו לחסוך את עמלת שתיגבה מכם על אי הודעה מוקדמת.