איך עוברים קופת גמל

יש מי שדווקא בתקופה זו מבקש להגדיל את החשיפה לשוק המניות המתעורר. אפשר להעביר קופת גמל במעמד שכיר אחת לחודש, קופת גמל במעמד עצמאי ניתן להעביר אחת לשנה

קשה למצוא כיום משקיע שלא מתפעל מעליות השערים החדות שנרשמות בבורסה של תל-אביב. בתוך חודש וחצי בלבד השלימו המדדים המובילים זינוק של לא פחות מ-42%, תוך שהם משאירים את כל התחזיות השחורות על הכלכלה הישראלית הרחק מאחור. יש כאלה שדווקא בתקופה זו מבקשים להגדיל את החשיפה שלהם לשוק המניות המתעורר.

איך? אפשרות אחת היא להיכנס להשקעה ישירה בבורסה, אם באמצעות רכישת מניות, ואם באמצעות רכישת קרנות נאמנות.

אפשרות אחרת היא העברת קופת גמל או קרן השתלמות למסלול שמשקיע נתח נכבד יותר מנכסיו בשוק המניות. בכלל, אפשרות ניתוב כספי קופת גמל או פנסיה הפכה בשנים האחרונות לאופציה פופולרית, במיוחד על רקע המגוון הרחב של הקרנות וההתמחויות השונות של כל אחת ואחת.

"בעיקרון אפשר להעביר קופת גמל במעמד שכיר אחת לחודש, קופת גמל במעמד עצמאי ניתן להעביר פעם בשנה", אומר מנכ"ל אקסלנס גמל, אבי דויטש. ההעברה מתבצעת ללא עמלות וללא קנסות, כאשר כלל לא משנה אם הקופה היא נזילה (שניתן למשוך ממנה כספים - ש.ג) או לא.

את פקודת ההעברה צריך לתת חודש מראש, או ליתר דיוק - עד 13 בחודש שקודם להעברה. אבל גם אז עדיין לא מדובר על ההעברה מושלמת: בחודש ההעברה החוסך מקבל ריבית קופה על הקופה המועברת. ריבית קופה משולמת כך שבשבעת הימים הראשונים הוא מקבל ריבית מהקופה הישנה שלו, ומהיום השמיני ועד סוף החודש הוא מקבל ריבית מהקופה החדשה שלו. ריבית זאת אינה קשורה לתשואה שהניבה הקופה הישנה או החדשה בחודש המעבר, והיא עומדת כיום על כ-0.7% לערך. המשמעות היא פשוטה. אם הקופה הישנה הניבה בחודש המעבר תשואה של 2% לערך, הרי שהחוסך 'הפסיד' ריבית אלטרנטיבית של 1.3%, ולהפך.

במלים אחרות, משקיע שרוצה להצטרף במהירות לגל העליות בבורסה באמצעות קופות הגמל, ראוי שייתן דעתו על כך שההעברה לוקחת קרוב לחודש, ולכן ייתכן שבזמן ההעברה הוא יפספס לגמרי את גל העליות. "אתה לא מעביר קופה בשביל להרוויח מהיום למחר", אומר על כך דויטש. "אתה מעביר קופה כי אתה חושב שלאורך זמן הקופה החדשה תניב תשואה עודפת על פני הקופה הישנה, שכן מדובר בתשואה לאורך שנים".