כרטיסי אשראי: ההטבות הכי שוות לחו"ל

אמריקן-אקספרס ישיגו לכם כרטיסים למופעים, בלאומי-קארד תמירו את המיילים בחברת קונטיננטל-איירליינס, בישראכרט תקבלו 30 דקות שיחה תמורת כוכבים ועם דיינרס תכנסו לטרקלין האח"מים בנתב"ג. מה מציעים כרטיסי האשראי לטובת הנסיעות שלנו. כתבה שלישית בסדרה

נסיעה לחו"ל זו הזדמנות טובה לבחון את כרטיס האשראי שלנו. האם כדאי בכלל לשלוף אותו בארץ אחרת או שכדאי להשאיר אותו בבית? איזה הטבות הוא נותן לנו כאשר מדובר בנסיעות והאם בכלל אנחנו יודעים לנצל אותן?

דבר אחד ברור: השימוש בכרטיס אשראי בחו"ל נוח מאוד. לא צריך להיסחב עם כסף מזומן ולהסתכן באובדן או גניבה. הוא לא תופס מקום בתיק הנסיעות וכמעט כל בתי העסק והמלונות מכבדים את כרטיסי האשראי הבינלאומיים שלנו. מצד שני, הנוחיות הזו עולה לנו כסף - והרבה. איך עוד ניתן לנצל אותו נכון:

1. נקודות טיסה: היתרון הגדול ביותר של כרטיסי האשראי בנושאי חו"ל הוא האפשרות להמיר את הנקודות או הכוכבים שהצטברו בעקבות השימוש בכרטיס לנקודות טיסה. למרות שברוב המקרים מדובר בצבירה במועדוני אל-על בלבד, מתברר שלקוחות רבים של כרטיסי האשראי מעדיפים לוותר כליל על המתנות וההנחות למיניהן שמחולקות ללקוחות ולממש את זכותם לנסוע בעזרתן לחו"ל. צבירת נקודות מועדוני אל-על יכולה להגיע לכרטיסי טיסה חינם (בדרך כלל החל מ-600 נקודות), או לקבלת שדרוג למחלקת עסקים. כדאי לדעת: למצטרפים למועדוני אל-על תשלום דמי חבר חד-פעמיים בסך 10 דולר (לנוסע הנאמן) או 15 דולר (לנוסע המתמיד).

2. ביטוח נסיעות חינם: יתרון נוסף שמשותף לכל מחזיקי כרטיסי האשראי הבינלאומיים: כולם כוללים ביטוח נסיעות חינם, שנכנס לתוקף אוטומטית ברגע שיוצאים לחו"ל. כל חברה הגיעה להסדר עם סוכן ביטוח אחר ואפשר להרחיב את הכיסוי לבני משפחה נוספים, להגדיל את סכומי הכיסוי, לרכוש הרחבה לתאונות סקי ועוד. בכרטיסי אמריקן אקספרס וישראכרט יש גם כיסוי ביטוחי בגין נזקים במקרי רעידות אדמה, מה שיכול להרגיע את הנוסעים לטורקיה, למשל.

3. משיכת מזומנים: יתרון נוסף לכרטיס האשראי בחו"ל היא האפשרות למשוך מטבע מקומי למקרה שהכסף המזומן נגמר. גובה המשיכה כפוף למגבלות של כל מדינה ולהקצאת המטח של מחזיק הכרטיס, וההשוואה בין החברות השונות מעלה שכולן כמעט גובות את אותה עמלה על המשיכה. בגלל הסכום הקבוע, כדאי כמובן למשוך כסף בסכומים גדולים יותר ולא לעתים תכופות.

4. רכישות בחו"ל: תשלום לבתי מלון, נסיעות מקומיות או קניית מוצרים - כאן יחייבו אתכם כולם בהפרשי מט"ח על-פי שער העברות והמחאות ובעמלה נוספת לחברת האשראי. יתרה מזו, במקרה של קנייה באירופה ימירו החברות קודם את היורו (או השטרלינג) לדולר ואז מדולר לשקל. אין ספק, שעדיף למשוך כסף במכשיר אוטומטי בחו"ל מאשר לשלם בכרטיס האשראי, בתנאי שלא מושכים סכומים קטנים מספר רב של פעמים.

5. חבילות נופש. כל החברות מציעות חבילות טיול בחו"ל וחלקן מאפשרות נסיעות בעזרת הנקודות או הכוכבים שנצברו. צריך לזכור שלחברות האשראי קשה להתחרות עם מבצעי הרגע האחרון בתחום התיירות, שכן חוברות המבצעים נמצאות בתהליכי הכנה של לפחות חודש מראש. מצד שני, למי שמתכנן חופשה הרבה מראש כדאי להיעזר במבצעים שמוצעים במסגרת כרטיסי האשראי.

חשוב לציין שכרטיסי הפלטינום (שאליהם נתייחס בכתבה הבאה) הם המובילים בהטבות חו"ל בכל החברות.

אז מה נותנות החברות השונות בנושאי חו"ל:

 

לאומי-קארד

 

המרה לנקודות טיסה: 18 נקודות לאומי-קארד שוות 1 נקודת טיסה במועדון הנוסע הנאמן של אל-על; 48 נקודות לאומי-קארד (או 28 נקודות למחזיקי כרטיס פלטינום) - 1 נקודת טיסה במועדון הנוסע המתמיד. את הנקודות ניתן להמיר ללא עמלה באמצעות המענה האוטומטי או במעין הוראת קבע. עמלה של 22 שקל נגבית במקרה של המרה באמצעות פנייה לנציג שירות לקוחות.

לחברה זו יש הסכם המרה גם עם חברה זרה גדולה, קונטיננטל איירליינס. במסגרת תוכנית זו (ששותפים בה גם בתי מלון וחברות להשכרת רכב) כל טיסה מתורגמת למיילים הניתנים להמרה להטבות כמו כרטיסי טיסה ושדרוגים. 35 נקודות לאומי-קארד שוות 10 מיילים, 20 נקודות פלטינה שוות 10 מיילים. ללאומי-קארד גם תוכנית המאפשרת לצבור מיילים בעת רכישת חופשה בארץ או בחו"ל מעל 200 דולר באחד מסניפי דיזנהויז. כל 1 דולר שווה ל-10 מיילים. ניתן גם להמיר נקודות לאומי קארד לתוכנית זו כאשר 23 נקודות שוות 12 מיילים. בצבירת המיילים אפשר לקבל כרטיס טיסה לאירופה.

תוכניות ייחודיות: שילוב עם מועדון מ.מ.ס.י, שלו הטבות ייחודיות למטיילים מחול והנחות רבות במועדוני רכב וברכישת ציוד בארץ ובחו"ל. בשנה הראשונה חינם, החל מהשנה השנייה נגבים דמי חבר שנתיים למועדון בסך 25 דולר פלוס מע"מ. מועדון נוסף: Priority Pass, המהווה מעין כרטיס כניסה לכ-300 טרקליני אח"מים בנמלי תעופה בעולם (החברות במועדון כרוכה בתשלום).

משיכת כספים בחו"ל: עמלת המשיכה במכשירים האוטומטיים היא 2.75 דולר פלוס 0.33% מסכום המשיכה.

רכישות בחו"ל: עמלה על עיסקה בדולר ארה"ב 0.5% מהעיסקה, באזור האיחוד האירופי 1.35% מהעיסקה ובאזורים אחרים 2.35%.

חיוג מחו"ל: לאומי-קארד חברה לברק 013 והן מציעות 30 דקות שיחה מחו"ל לישראל בכרטיס חיוג גלובל קול תמורת 3300 נקודות. מספר כרטיס האשראי משמש כמספר כרטיס החיוג. הכרטיס נותן גם הנחה של 50% לשלושה מספרים שייקבעו מראש.

 

ויזה-כ.א.ל ודיינרס

 

המרת נקודות: בוויזה-כאל ובדיינרס אפשרית המרה נקודות למועדון הנוסע המתמיד של אל-על. 75 נקודות ויזה-כ.א.ל - 1 נקודת טיסה. ויזה פלטינום: 30 נקודות - 1 נקודות טיסה. דיינרס פלטינום: כל 395 שקל של הוצאות בכרטיס דיינרס פלטינום ניתנות להמרה ל-1 נקודות טיסה. דיינרס גלובס פלטינום: כל 333 שקל הוצאות בכרטיס ניתנות להמרה ל-1 נקודות טיסה.

ההצטרפות למועדון הנוסע המתמיד למחזיקי כרטיס דיינרס פלטינום הינה חינם, ובדיינרס אין עמלת המרה.

משיכת מזומנים בחו"ל: למחזיקי כרטיס דיינרס: 4% מערך המשיכה, למחזיקי כרטיס ויזה: 0.33% מערך המשיך פלוס 2.75 דולר למשיכה.

רכישות בחו"ל: עמלות למחזיקי דיינרס 0.5%, למחזיקי ויזה: במדינות איחוד אירופה 1.45% מערך הרכישה, בארה"ב 0.5% מערך הרכישה, בשאר המדינות: 2.3% מערך הרכישה.

הטבה ייחודית: שיתוף פעולה בין החברה לאל-על מאפשר גם המרת נקודות מואצת למועדון קונים טסים של אל-על. בני זוג החברים במועדון יכולים לצבור במשותף נקודות טיסה וכן לקבל 10% הנחה במעמד החיוב בדיוטי פרי במטוסי אל-על. למועדון קונים טסים גובים דמי חבר חד-פעמיים בגובה 5 דולר לאדם (למעט לקוחות דיינרס פלטינום הפטורים מכך). יחס ההמרה: 20 נקודות של כ.א.ל - 1 נקודת טיסה. למחזיקי דיינרס - כניסה לטרקלין האחמים בנתב"ג.

 

אמריקן אקספרס

 

המרת נקודות לטיסה: במועדון הנוסע המתמיד או הנאמן של אל-על: 150 נקודות לכל 1 נקודת טיסה. למחזיקי כרטיס פלטינום מוצע דיל ההמרה הטוב ביותר שמצאנו: 80 נקודות לכל 1 נקודת טיסה ללא עמלה.

ייחודי לכרטיס זה: אפשר להמיר נקודות בשהות ברשתות מלון בינלאומיות כמו הולידיי אין (למעלה מ-2,700 בתי מלון בכ-60 מדינות), הילטון, שרתון סטארווד, וכן בחברות תעופה כמו סוויס וסבנה (בנוסף למועדוני אל-על). בדרך זו אפשר לקבל הטבות כמו שדרוג החדר, כניסה מוקדמת או עזיבה מאוחרת, שימוש בשירותי טרקלין העסקים של המלון והטבות נוספות הניתנות ללקוחות וי.אי.פי. בתוכנית זו כל שימוש בכרטיס בסך 5 שקל מקנה 1 נקודה בתוכנית ההטבות, החל מהשקל הראשון. התוכנית מזכה את כל מחזיקי הכרטיסים בנקודות הנצברות ונשמרות לאורך זמן וערכן אינו מתבטל בתום שנה.

שירות ייחודי נוסף: 1,700 נציגויות אמריקן אקספרס ברחבי העולם לסיוע או הנפקת כרטיס חלופי ללא תשלום. בחברה מבטיחים להנפיק את הכרטיס שאבד או נגנב בתוך 24 שעות. שאר חברות האשראי גובות תשלום על כרטיס חליפי.

Global Assist: שירותי הזמנות כרטיסים למופעי תרבות וספורט, מקומות במסעדות ובבתי מלון, שכירת רכב ואירועים אחרים הדורשים הזמנה מראש. לאנשי עסקים ניתן בשירות זה סיוע בשכירת מקומות לפגישות עסקים, ועוד. את השירות נותנים גם בחו"ל ולפי הבדיקה שלנו הוא יעיל מאוד וניתן ללא תשלום. במקרה שלנציגת השירות אין מענה מיידי היא חוזרת עם תשובה לטלפון המלון או הסלולרי בחו"ל. בשרות זה כלול גם סיוע רפואי ומשפטי בחינם.

משיכת מזומנים בחו"ל: הכרטיס מאפשר למשוך כספים באמצעות הכספומטים וכן בנציגויות הרבות של החברה בחו"ל. גובה העמלה למשיכת מזומנים ממכשיר כספוטמט עומדת על 2.75 דולר סכום קבוע פלוס 0.36% מגובה המשיכה. גובה העמלה למשיכת מזומנים מפקיד בנציגות של אמריקן אקספרס עומדת על 5.5 דולר או 1% מגובה המשיכה, הסכום הגבוה מביניהם.

שוברי הטבה כספיים תמורת נקודות: מחזיקי אמריקן אקספרס מקבלים שוברים תמורת נקודות, אבל כדאי לשים לב: כדי להגיע לשובר בסך 50 דולר בדיוטי-פרי צריך 30,000 נקודות, כלומר קניות בסך 150,000 שקל בכרטיס האשראי. כך שאם קניתם מכונית בכרטיס האשראי תוכלו לקבל הנחה של כ-270 שקל על בושם.

 

ישראכרט

 

המרת נקודות לטיסות: במועדון הנוסע המתמיד של אל-על: כרטיסי פלטינה: 4 כוכבים - 1 נקודות אל-על; יתר הכרטיסים 6 כוכבים - 1 נק' אל-על. למועדון הנוסעים של פלטינה וביזנס 100 כוכבים שהם 200 מיילים בחברת לופטהנזה.

משיכת מזומנים: משיכה דרך מכשירי בנק אוטומטיים 2.75 דולר בתוספת 0.33% מגובה המשיכה. בסניפי הבנק 5.50 דולר או 1% מגובה המשיכה, הגבוה מבין השניים.

רכישות בחו"ל: חיוב אחת לשבוע ביום רביעי לכל הכרטיסים, להוציא כרטיסי פלטינה שבהם נעשה החיוב אחת לחודש.

הטבות נוספות: כניסה חינם לטרקלין האח"מים בנתב"ג למחזיקי מסטרקארד עסקים; ללקוחות פלטינום כניסה לטרקלין תמורת 250 כוכבים. ללקוחות מסטרקארד וגולד מסטרארד כניסה לטרקלין אחמים תמורת 35 שקל פלוס 230 כוכבים.

כרטיס חיוג: כרטיס חיוג של 012 קווי זהב משולב בכרטיס מאסטרקארד, וניתן לחייב ממנו כמעט מכל מקום בעולם בלי להיות תלויים בתעריפי חיוג מקומיים. מבצע עד 31 לאוקטובר: 30 דקות שיחה מחו"ל לישראל תמורת 350 כוכבים. הנחות למספרים מועדפים ולמחזיקי כרטיסי פלטינה.