הריבית בשוק השחור: עד 371% לשנה

מבדיקה שנערכה באוניברסיטת דרבי עולה כי הריבית בשוק ההלוואות השחור הנגבית מבעלי עסקים עומדת על 371% לשנה, ואילו הריבית על הלוואות לשכירים - 96% לשנה

הריבית הנומינלית הנגבית כיום מבעלי עסקים בשוק ההלוואות השחור עומדת על 371% לשנה, והריבית המתואמת גבוהה משמעותית. כך עולה מבדיקה שנערכה בשלוחת אוניברסיטת דרבי בישראל, שהתבססה על קבלת נתונים גלויים מחברות המלוות כספים והמפרסמות מודעות בנושא בעיקר בעיתונות היומית. מדרבי נמסר כי שוק ההלוואות השחור שונה מהשוק האפור הממוסד, ופונה לקהל יעד המצוי במצב כלכלי קשה יותר.

 

מהבדיקה עולה, כי בעל חנות יכול לקבל הלוואה של 7,000 שקל לשנה, תמורתה הוא משלם מדי שבוע 500 שקל, ובסוף השנה עליו להחזיר את הקרן. סה"כ, משלם הלווה ריבית של 26,000 שקל – 371% לשנה. כל איחור בפירעון תשלום שבועי גורר קנס של 50% על התשלום השבועי (750 שקל).

 

ההלוואות לשכירים "נוחות" יותר מההלוואות לבעלי עסקים. תמורת 5,000 שקל הלוואה לשנה יידרש הלווה להחזיר מדי חודש 817 שקל (קרן+ריבית), ובסך הכל כ-9,800 שקל, דהיינו ריבית שנתית של 96%.

 

בכדי לקבל הלוואה בשוק השחור, מדרש שכיר ל-3 תלושי שכר אחרונים ממקום עבודתו, אישור על מצב חשבונו ועל אי החזרת שיקים, כרטיס אשראי בעל תוקף לשנתיים לביצוע פירעון התשלום החודשי באמצעות הכרטיס. הלוואות משכנתא ניתנות כנגד מקדם ביטחון גבוה ובריבית של 3% לחודש. הלוואות כנגד שיעבוד תכשיטים ניתנות בריבית של 7% לחודש כאשר ערך התכשיט מוערך בעד 30% משוויו. בעל עסק צריך להביא אישור מהטאבו שהחנות בבעלותו, דו"ח מרואה חשבון, מסמך מהבנק שבחשבונותיהם לא הוחזרו שיקים ודיווח על היקף המכירות החודשי שלהם (כולל כסף שחור).

 

בדרבי מציינים כי ריבית הפריים של בנק ישראל עומדת על 6.5% והריבית הבנקאית הממוצעת לחשבונות אוברדרפט נעה סביב 13% בחישוב שנתי. הריבית למשיכת יתר חריגה בבנקים יכולה להגיע לשיעור ממוצע של כ-16%.

 

גורמים בשוק השחור ציינו כי "אנחנו עובדים על יחסי אמון וידידות עם הלווים, ולא כדאי ללווה לשבור את מערכת יחסי האמון עמנו. אם הם מאחרים בתשלום, מוטל קנס פיגורים בהבנה בין הצדדים. הקנס יכול לנוע בין 20% עד 50% מסך התשלום החודשי, תלוי במשך האיחור. הלווים יודעים שיש לנו את כל הדרכים לגבות את החוב ואנחנו לא בנק ששולח מכתבי התראה מנומסים מעו"ד ופונה לבתי משפט".

 

ד"ר אורנה לביא-שטיינר ויעקב בן-עמי מבית הספר למנהל עסקים של דרבי מעריכים כי שיעורי הריבית הגבוהים בשוק האפור גוררים סיכוי גבוה של הסתבכות כלכלית של הלווים בבעיות אשראי מעיק. כן מציינים השניים כי מחלקת החקירות של מס הכנסה מודעת למתרחש בשוק ההלוואות השחור, אך אין היא מסוגלת להתמודד עם המתווכים הרבים הפעילים ממשרדים שונים, והמשנים את כתובתם חדשות לבקרים. עם זאת, טוענים לביא-שטיינר ובן-עמי כי היקף הפעילות בענף מוערך במיליארדי שקלים, וכי רוב העוסקים אינם מנפיקים מסמכי מס מקובלים.