תארו לכם את המצב הבא: אתם עוברים עבירת תנועה כלשהי, נניח אי עצירה ב"עצור", או נהיגה במהירות מופרזת. נתפסתם, קיבלתם דו"ח, אתם מודים באשמה ומשלמים. או, אם החלטתם ללכת עד הסוף ולהסתכן בשופט תעבורה, לא מודים. הולכים לבית המשפט, נמצאים כמובן אשמים ומשלמים עכשיו יותר. עכשיו יש גם נקודות, וכאשר אלה מצטברות, גם קורס נהיגה מטעם המדינה. נגמר הסיפור, נכון?
רק מתחיל
לפתע פתאום אתם מגלים מספר חודשים מאוחר יותר, כאשר אתם מגיעים לחידוש ביטוח הרכב, כי חברת הביטוח דורשת מכם תוספת על הפרמיה, בגין אותה עבירה שעשתה לכם כבר צרות לרוב. "ככה?" אתם אומרים לעצמכם, "חוצפה שכזו". וכמו צרכנים טובים, מודיעים מייד לחברת הביטוח כי זו הייתה השיחה האחרונה ביניכם.
מייד תפנו לחברה מתחרה. זו תבקש מכם, כפי שכל חברת ביטוח עושה, אישור על העדר תביעות. ואתם, ללא תאונה משום סוג זה חמש שנים, נענים בשמחה. אלא שאז מגיעה השאלה הבאה, שנשמעת בערך כך: "ומה עם היעדר דו"חות?". סליחה? אתם משיבים, מה זה בדיוק? ואז עונה פקידה מעברו השני של הקו כי "אנחנו חייבים לדעת אם נרשמו לחובתכם דו"חות בשנה האחרונה, או באלה שקדמו לה. אם לא תמציאו דו"ח שכזה, לא תבוטחו אצלנו".
ואתם, נדהמים לשואלים, מתקשים להבין על מה ולמה. האם מדובר בתרגיל נוסף של חברות הביטוח, המשתדלות להרוויח יותר כסף? אלה שאינן מסתפקות באזעקה, ומנעולן, אימובילייזר, קודן, לוויין והשד יודע מה עוד. עכשיו הם בודקים גם דו"חות. אלא שתשובה לצערכם היא שאין כל בעיה חוקית, ובעיקר מדובר בהחלטה. אחרי הכל, מטרת חברות הביטוח היא לייצר רווח לבעליהן. ומכיוון שכך, החליטו לצמצם את הסיכון שהן לוקחות על עצמן, וקבעו את גובה הפרמיה (גם) על-פי אופי הנהיגה של המבוטח, המשתקף בעבירות התנועה שביצע.
ואם לא עשיתם כל תאונה? לא חשוב, כך ישיבו לך. סטטיסטית, אם עשיתם עבירות תנועה, יש סיכוי גדול יותר שתהיו מעורבים בעתיד גם בתאונות. פרמיית הביטוח שתדרשו לשלם - כך החברות המבטחות – משקפת את הסיכון-סיכוי הזה. אגב, מה שלא יספרו לך זה שהן לא ממש זקוקות לתצהיר. כמו כל חברת ביטוח שמכבדת עצמה, גם הם ניזונים ישירות מבסיס הנתונים של המשטרה.
לא אצלנו, בינתיים
אם תסריט שכזה נראה לכם מבהיל, אפשר להירגע, בינתיים לפחות. כי מדובר בתסריט דמיוני, ולמיטב ידיעתנו אין לחברות הביטוח בארץ כוונה לפעול על פיו. כך שאפשר להרגע, כי הכיס אינו עומד להפגע. לפחות, לא בתקופה הקרובה. בעתיד הרחוק יותר, מי יודע.
כי התסריט הדמיוני-עבורנו קיים כבר שנים בארה"ב, בחלק מהמדינות. אצלם, אם ביצעתם עבירה, צומח ותופח תשלום הפרמיה בהתאם. ואם אתם נחשבים ל"עבריינים מועדים", חברות הביטוח פשוט לא מסכימות לבטח, ותדרשו לפנות לעזרת המדינה, ה"אבנר" שלהם, ולהתכונן לשחרר מחשבון הבנק סכום גבוה במיוחד.
ומכיוון שאנחנו מכירים את ענף הביטוח המקומי, אפשר בהחלט להמר כי בעתיד, תונהג שיטה דומה גם אצלנו. ולדעה זו שותף גם דני קסלמן, יו"ר מחוז ת"א והמרכז של לשכת סוכני הביטוח. "כבר כיום" הוא אומר, " תעריפי הביטוח החובה הם דיפרנציאליים, ומושפעים ממעורבות הנהג בתאונות עם נזקי גוף. אני מאמין שגם נושא חישוב הפרמיה של הביטוח המקיף לפי דו"חות יגיע אלינו, במוקדם או מאוחר".
ואתם יודעים מה? אני כלל לא בטוח כלל שזה דבר רע. לא מכיוון שאני מצדיק את הפרמיות האדירות של היום, ומצדד בהעלאת תעריפים נוספת. אלא בעיקר משום שזה עשוי לגרום לאנשים לחשוב פעמיים לפני שהם מבצעים עבירת תנועה במתכוון. לקבל דו"ח זה דבר אחד; לשלם עבורו מעתה ועד עולם, זה כבר סיפור אחר לגמרי.