מחיקת חובות לרשויות: הבנקים מתנגדים

החובות של הרשויות המקומיות לבנקים הסתכמו לפני שנה בכ-12 מיליארד שקל, אבל רק 3.5% מהם הוגדרו כחובות בעייתיים. בבנקים מגיבים בביטול לתוכנית, אבל יהיה להם קשה לדחות אותה על הסף

מצבן הקשה של הרשויות המקומיות ברחבי הארץ הוליד בימים האחרונים רעיון חדש-ישן של פריסת ומחיקת חובות. נראה שהבנקים לא יוכלו לפסול על הסף תוכנית שכזו, לנוכח מצבן הקשה של הרשויות, אולם השאלות שמעלה תוכנית כזו הן רבות.

 

שלא לציטוט - בבנקים הגדולים הגיבו אתמול בביטול לפרסומים על תוכנית למחיקת חובות לרשויות. עם זאת, הבנקים כבר למדו שלא כדאי להם לרוץ לתקשורת עם הכחשות ואחר כך לבלוע צפרדעים, ואף בנק לא היה מוכן להיות מצוטט בנושא.

 

"אנחנו לא נהיה הפראיירים היחידים. אם הם רוצים שנמחוק חובות, הם יצטרכו לקצץ בבשר החי, אמר אתמול בנקאי באחד הבנקים הגדולים".

 

בישראל כ-260 רשויות מקומיות, כאשר על פי ההערכות, כ-20-10 מהן נמצאות במצב כספי קשה. בנקאי בכיר אמר אתמול, כי להערכתו, הרשויות זקוקות לכ-2 מיליארד שקל לפתרון הבעיות השוטפות. חלק מהסכום יינתן כנראה על-ידי הממשלה, אך היא לא תוכל לתת את כל הסכום הדרוש, ונראה שהבנקים יידרשו לתוכנית של פריסת ומחיקת חובות.

 

בנקאי בכיר נוסף אמר אתמול, כי גם הזרמת סכום של 2 מיליארד שקל לרשויות אינה צפויה לפתור את הבעיה הבסיסית של הרשויות הנמצאות במשבר, שהיא בעיה תזרימית. כלומר, הפעילות השוטפת שלהן מייצרת גירעונות, וההוצאות גדולות מההכנסות. הזרמת כסף תביא לכך שהבעיה הנוכחית תיפתר, אומר אותו בנקאי, אבל מה יקרה אחר כך? רשות שלא מחזיקה את עצמה, ואין לה יותר הכנסות מהוצאות, תיקלע בעוד כמה חודשים למצב יותר קשה. למה שבנק ירצה 'להנשים' רשות כזו? הבנקים הם גופים שעובדים למטרת רווח ונותנים אשראי לכל לווה בהתחשב ביכולת ההחזר שלו. חלק מהרשויות לא עונות על הקריטריונים הנדרשים לקבלת הלוואות.

 

האשראי הבעייתי הוא זניח

 

סך האשראי של הבנקים הגדולים לרשויות המקומיות הסתכם בסוף שנת 2002 ב-11.9 מיליארד שקל. מתוך סכום זה - 409 מיליון שקל בלבד (כ-3.5%) הוגדרו כחובות בהשגחה מיוחדת. שני הבנקים הגדולים - פועלים ולאומי - העמידו לרשויות אשראי כולל של כ-8.7 מיליארד שקל, אבל היקף החובות הבעייתיים, כאמור, הוא נמוך ביותר, וביחס למאזנים של הבנקים הוא זניח לחלוטין.

 

מנהל באחד הבנקים הגדולים אמר אתמול, כי היקף האשראי הבנקאי לרשויות המקומיות אינו גבוה, והאשראי הבעייתי הוא זניח. הבנקים לא ביצעו עד כה הפרשה לחובות מסופקים בגין אשראי לרשויות מקומיות, ולדעתי גם לא צפויות מחיקות כאלה בטווח הקרוב.

 

אף בנק לא יתנדב למחוק שום חוב

 

אוצר השלטון המקומי הוא בנק קטן, העובד בעיקר עם הרשויות המקומיות. היקף האשראי שהעמיד הבנק לרשויות הסתכם בסוף 2002 ב-2.1 מיליארד שקל. עם זאת, לאוצר השלטון המקומי יש בטחונות מצוינים: כל האשראי שהוא מעניק מגובה במענקי מדינה - שעוברים לרשויות דרך הבנק עצמו. דוד קאפח, מנכ"ל הבנק, אמר אתמול ל"ידיעות אחרונות" בתגובה לפרסומים על אפשרות לתוכנית של מחיקת חובות, כי לאור מצבן הקשה של הרשויות מפריחים פתרונות קסם. דיברתי עם מנכ"ל משרד הפנים, גדעון ברלב, שאמר לי שאין דיבורים על מחיקת חובות ואין כל תוכניות כאלה.

 

בבנק גדול אחר השיבו לשאלה האם צפויה מחיקת חובות לרשויות בתגובה חד משמעית: מה פתאום.

 

אבל לבנקים יהיה קשה מאוד להתייצב בפני הפוליטיקאים ובפני הציבור ולהגיב באופן חד משמעי נגד תוכנית כזו. בשנים האחרונות מחקו הבנקים חובות גדולים של לווים שהתקשו לעמוד בהחזרים ושילמו את מדיניות האשראי הפזרני בה נהגו בסוף שנות ה-90. דוגמאות: החוב של איש העסקים גד זאבי בעיסקה לרכישת 20% ממניות בזק, החובות של חברת הכבלים תבל ועוד. למה לזאבי מותר למחוק חובות ולמועצת חצור הגלילית אסור?

 

המערכת הבנקאית התאוששה בשנה האחרונה מהתוצאות הגרועות שרשמה בשנתיים הקודמות, והבנקאים לא יגלו נכונות לפגוע בתוצאות הכספיות שלהם בגלל הסדר חובות לרשויות המקומיות. מנהל באחד הבנקים הגדולים אמר אתמול, כי איום של מחיקת חובות לרשויות יכול להרתיע בנקים מלתת אשראי לרשויות שמצבן אינו טוב, או לייקר לאותן רשויות את עלות האשראי. מחיקת חובות היא תמיד איום שנמצא באוויר. אבל שיהיה ברור, אף בנק לא יתנדב למחוק שום חוב, והבנקים ייצאו למלחמה, אם הם יבינו שמדובר בתוכנית שעל הפרק, אמר אותו בנקאי.