אפשר יהיה לקבל החזר כספי על ביטול ביטוח חיים

בשורות טובות ללקוחות חברות הביטוח. מ-2005 יוכלו רוכשי פוליסות ביטוח חיים לבטלן בתוך 60 יום מהמועד שבו הוצאה הפוליסה, ולקבל החזר ללא תנאי של כל הפרמיות והתשלומים ששולמו עליה

בשורות טובות ללקוחות חברות הביטוח. מ-2005 יוכלו רוכשי פוליסות ביטוח חיים לבטלן בתוך 60 יום מהמועד שבו הוצאה הפוליסה, ולקבל החזר ללא תנאי של כל הפרמיות והתשלומים ששולמו עליה. זאת, בניכוי התשלום על הסיכון הביטוחי, דמי ניהול החיסכון המצטבר ודמי ניהול של הפרמיה. תשלום ההחזר יבוצע בתוך 10 ימי עבודה מיום הודעת הביטול. עד כה לא התקבל כל החזר על ביטול.

 

הוראה זו כלולה בחוזר ששיגר בימים אלה המפקח על הביטוח, אייל בן-שלוש, למנהלי חברות הביטוח. בן-שלוש הנחה את החברות להעביר את נוסח החוזר לידיעת כל העובדים והסוכנים. ההנחיות החדשות של בן-שלוש ייכנסו לתוקף ב-1 בינואר 2005.

 

מהחוזר של בן-שלוש עולה עוד, כי סוכני הביטוח יהיו חייבים למסור למבוטח בעת מילוי הצעת הביטוח טופס גילוי נאות בעל נוסח קבוע, וחברות הביטוח יחויבו בכך בעת הנפקת הפוליסה. המתכונת של הצגת הנתונים בטופס תהיה אחידה, כדי לאפשר למבוטח להשוות בין הצעות שונות שיקבל.

 

סוכן הביטוח יצטרך להחתים את המבוטח על טופס הגילוי הנאות שמילא עבורו. בטופס יהיה פירוט מלא של מרכיב החסכון בפוליסה, אופן חישוב תחזית צבירת הכספים בתוכנית לסוף התקופה, הצגת מקדמי הקיצבה ורישום אם הקיצבה מבוטחת או לא.

 

חברת הביטוח תקבל לידיה את טופס הגילוי הנאות שמילא סוכן הביטוח עוד בטרם תנפיק את הפוליסה למבוטח. אם טופס הגילוי הנאות לא יימסר לחברת הביטוח תוך 20 יום ממועד קבלת הצעת הביטוח - יהיה עליה לדווח על כך למבוטח, כולל על הסיבות לאי קבלת טופס הגילוי הנאות.

 

בתוכניות מסוג קיצבה יצוין סכום הקיצבה ואם היא מובטחת או לא, גובה הריבית ברוטו בניכוי דמי הניהול שיגבו מהחסכון המצטבר.

 

תצוין גם חלוקת הפרמייה הכוללת בשקלים לפי סוג התוכנית: הון או קיצבה.

 

דרישה נוספת היא לציין את דמי הניהול הנגבים מהפרמיה באחוזים ובשקלים לכל שנת ביטוח.

 

יוסי מנור, נשיא לשכת סוכני הביטוח, אמר אתמול: "החוזר עדיין לא הגיע לידינו. ברגע שנקבל אותו נקים צוות מקצועי שינתח את ההיבטים המקצועיים, המשפטיים והמעשיים של החוזר. אם נראה שיש צורך להכניס בו תיקונים, נעביר את חוות הדעת הזו למפקח".