חיים בלי כרטיס אשראי

משדרגים את הסלולרי? מתחברים לטלוויזיה דיגיטלית או לאינטרנט? אם אין לכם כרטיס אשראי אתם בבעיה. חברות רבות חוסמות את שירותיהן בפני אלה, שמבחירה אישית או בהוראת הבנק, לא מחזיקים כרטיס פלסטיק בארנק. מה אומר החוק

הישראלים, וזה לא חדש, מרבים להשתמש בכרטיס האשראי שלהם. רק בחודש ינואר דיווחה ישראכרט על עלייה של 8% במחזור הקניות בכרטיסי התשלובת, לעומת החודש המקביל בשנת 2003.

 

השימוש הנפוץ בכרטיסי אשראי 'מעמיד בפינה' את אלה שמחליטים לוותר עליו. מתברר שלמרות המספרים המופלגים של המחזיקים בכרטיסים, רבים וטובים בחרו לוותר על כרטיס האשראי שלהם בתקופת המיתון.

 

"הכרטיס גרם לי לקנות הרבה מעבר לאפשרויות שלי ונכנסתי לחובות עצומים בלי יכולת להחזיר אותם", סיפרה לנו נ' מצפון הארץ. "הבנתי שרק ביטול הכרטיס יכול לעזור לי להתגבר על התמכרות הגיהוץ".

 

גם ע' החליט לבטל את כרטיס האשראי שלו ושל אשתו. "הפיתוי להשתמש בכרטיס הוא כל-כך גדול, שאיבדנו כל שליטה על ההוצאות שלנו", הוא אומר. "ברגע שהחלטנו לבטל אותו החיים השתנו לטובה".

 

אבל אלה שהחליטו לוותר על כרטיס האשראי כדי להקל על חייהם, מגלים שמצפות להם אכזבות רבות מאחורי הפינה האשראית. מתברר שחברות רבות מתנות מתן שירות או אפילו רכישת מוצרים רק בתשלום באמצעות כרטיס אשראי.

 

כך, לדוגמה, נוהגת חברת סלקום, הדורשת ממנוייה לשלם באמצעות כרטיס אשראי בלבד. חברת אורנג', לעומת זאת, מבקשת תשלום מזומן או בכרטיס אשראי עבור שדרוג המכשיר. אפילו אם התשלומים החודשיים משולמים בהוראות קבע, הרי שהשדרוגים של אורנג', כלומר קבלת המכשיר ל-3 שנים, נעשים רק בכרטיס אשראי, סיפרה לנו ע', צרכנית שהחליטה לבדוק איך נראים החיים בלי כרטיס אשראי.

 

ישנם דילים מתוחכמים יותר. חברת יס, לדוגמה, נותנת ממיר חינם למי שיש לו כרטיס אשראי, אך מי שאין לו כרטיס כזה ייאלץ לשלם 549 שקל במזומן או ב-2 צ'קים. חברת אורנג' לפחות הגונה מספיק לכתוב במודעותיה שהמבצע מיועד רק לבעלי כרטיס אשראי או מזומן, בעוד שביס מפרסמים את המשפט המעורפל 'בכפוף לתנאי המבצע', מספרת ע', שקבלה על כך שביזבזה זמן של משא ומתן עם חברת הלוויין כדי לשמוע בסוף שעליה לשלם 'קנס' על כך שאין לה כרטיס אשראי.

 

למרות שבעלי העסקים צריכים לשלם עמלות לחברות האשראי, היום הם מעדיפים לעבוד איתן בגלל העובדה הפשוטה שכך הם מוגנים יותר מפני לקוחות שאינם משלמים. מסיבה זו גם מעדיפים בחנויות רבות לאפשר רכישות בכרטיס אשראי בלבד, בעיקר כאשר מדובר על עיסקאות בתשלומים.

 

"כמות הצ'קים החוזרים היא עצומה ומכניסה אותנו לבעיות גדולות", אומר בעל רשת למוצרי חשמל, "בתקופה כזו ברור שאנחנו מעדיפים לעבוד עם חברות כרטיסי האשראי".

 

אסור לכפות

 

אי-אפשר להתכחש ליתרונות של כרטיס האשראי. הם כל-כך בולטים, שנראה שכבר אי-אפשר בלעדיו. ניתן לשלם בו כמעט בכל מקום בארץ ובעולם, הוא מאפשר מעקב קבוע אחר ההוצאות בעזרת החשבון שנשלח אלינו פעם בחודש בקביעות, הוא נותן הטבות בצורת נקודות וכוכבים ואפילו הוראות הקבע שנעשות באמצעותו חסכוניות יותר מאשר תשלום בבנק.

 

"כאשר משלמים בכרטיס אשראי אמצעי התשלום מתועד ומאפשר ללקוח לשחזר את מועד הקנייה ואף להוכיח נוכחות בתאריך, שעה ומקום", אומרת לימור גור, דוברת חברת כרטיסי האשראי cal, לזכות כרטיסי האשראי. באמצעות הכרטיס אפשר לבצע קנייה בטלפון או באינטרנט ולרכוש שירותי תיירות בארץ ובעולם, כולל השכרת רכב, בתי מלון, הזמנת טיסות ועוד.

 

השימוש בכרטיס אשראי הוא גם בטיחותי יותר. בתנאי, כמובן, שלא זייפו לנו את הכרטיס באחד מבתי העסק שבו העברנו אותו. חברות האשראי מחזירות תשלומים במקרה שהכרטיס נגנב או אבד, ויכולות (תלוי ברצונן הטוב, כמובן) לעצור תשלומים כאשר הלקוח לא קיבל תמורה עבור עיסקת התשלומים שביצע.

 

יחד עם זאת, אין מקום ליצור אפליה בין כאלה שיש להם לבין כאלה שהחליטו לוותר על כרטיס האשראי, או שנאלצו לוותר עליו בפקודת הבנקאי שלהם. "התופעה לפיה עסקים מסויימים מנסים לכפות אמצעי תשלום כזה או אחר איננה מקובלת עלינו", אומר ד"ר יוסי ברג, היועץ המשפטי של המועצה הישראלית לצרכנות. "הדרישה הזו שוללת מהצרכנים את זכות הבחירה הנתונה להם באופן רגיל, ומקשה על אלה שאין להם את אמצעי התשלום הנדרש".

 

לפי עמדת המועצה לצרכנות, אסור לעסק שהוא מונופול להתנות את ההתקשרות עימו בקיום אמצעי תשלום כזה או אחר. "גם משרד המשפטים עמד על כך שתנאי כמו זה שתשלום יבוצע רק באמצעות כרטיס אשראי יכול להפלות ולפגוע בצרכן, ולכן חייבים נותני השירות או ספקי המצרכים לתת אפשרות לדרכים חלופיות לתשלום", אומר ד"ר ברג.

 

במועצה לצרכנות מספרים, כי בעבר אוניברסיטאות מסויימות התנו את תשלום שכר לימוד בהוראת קבע, אך המועצה פעלה נגד תופעה זו. "למה צריך לפתוח חשבון בנק כדי ללמוד באוניברסיטה? הם אפילו לא הסכימו לתשלום במזומן", מספר ברג.

 

לטענת המועצה, גם לחברת בזק אסור להתנות הזמנת קו טלפון בתשלום באמצעות הוראת קבע בבנק או בכרטיס אשראי, אך בזק מצידה מעדיפה 'לחקות' במקרה זה את מתחרותיה הסלולריות, וממשיכה להתנות את מתן הקו החדש (למי שעדיין אין קו, כלומר בעיקר לצעירים) באמצעי תשלום קבוע. במקרה זה, לפחות אינה מתעקשת על כרטיס אשראי והיא מוכנה לקבל גם הוראות קבע.

 

למרות הקשיים שעומדים בפניה, מצאה ע' יתרון מופלג בחיים ללא כרטיס אשראי: "כל המתרימים הנודניקים, שמתקשרים ללא הרף לקבל תרומות או למכור מנויים ומוצרים - נסוגים מיד כאשר אני מודיעה להם שאין לי כרטיס אשראי. 'מה, באמת?' הם שואלים בתמיהה, וממהרים לסיים את השיחה".

נחמה פורתא.

 

מה אומרות החברות?

 

חברות התקשורת, המתנות שירות בכרטיס אשראי, עושות זאת לטענתן כדי להבטיח את קבלת התשלומים ולא להסתבך עם לקוחות שעלולים להשאיר אחריהם חובות.

 

מחברת סלקום נמסר, כי רק לקוחות חדשים מחוייבים לשלם בכרטיס אשראי. לקוחות קיימים, שכבר הוכיחו רצף תשלומים, יכולים לעבור כעבור שנה להוראת קבע, נמסר מהחברה.

 

חברת פרטנר מסרה כי היא נוקטת בצעד של התניית כרטיס אשראי לצרכי שדרוגים כדי לצמצם את הסיכונים הפיננסיים.מחברת יס נמסר בתגובה, כי מבצעים כמו ממיר חינם לבעלי כרטיס אשראי נועדו לעודד תשלום עבור המנוי בדרך זו.

 

בחברות רבות במשק מתקיימים מבצעים שונים בהתאם לאמצעי התשלום השונים, לרבות באגרת טלוויזיה או בתשלומי ארנונה. חברת יס מאפשרת לכל לקוח לבחור במבצע המתאים לו ביותר, אך מעודדת שימוש בכרטיס אשראי מסיבות עסקיות מובנות.

 

אילו חברת בזק, שמתנה קבלת קו חדש בתשלום בהוראת קבע או בכרטיס אשראי, אומרת כי זהו כורח המציאות. במציאות הכלכלית השוררת היום, שבה מוסר התשלומים נמוך וסכומי החובות של המנויים הולכים וגדלים, זכותה וחובתה של החברה להבטיח פרעון חובות בגין שירותיה.