חשבון פתוח

אם אתם מעל גיל 14 – הבנקים רוצים אתכם. כדי שתפתחו אצלם חשבון, הם יפתו אתכם במתנות, יתנו לכם הטבות ואפילו יוותרו על דמי ניהול חשבון. למה? כי אתם העתיד שלהם. זה הזמן ללמוד איך לנהל את ענייניכם מול הבנק וגם להרוויח מזה

אחד המקצועות החשובים ביותר, שלא לומדים בבתי-הספר ואפילו לא באוניברסיטה, הוא ניהול פיננסי. לכל אחד מאיתנו יש כבר מגיל צעיר מגע יומיומי עם כסף. אבל מה עושים איתו, איך מנהלים אותו וכיצד מפיקים ממנו את המקסימום – זה משהו שאנחנו בדרך כלל צריכים ללמוד לבד.

 

כבר בגיל 14 יכול כל אחד מאיתנו לפתוח חשבון בבנק. עד גיל 18, מועד הגיוס לצבא, לכל צעיר בארץ יש חשבון בנק, הנדרש לקבלת המשכורת הצבאית. הנטייה הטבעית של צעירים רבים היא לפתוח חשבון בבנק שבו מנהלים ההורים את חשבונם, אבל בנושא הזה מומלץ מאוד לעשות שיעורי בית. אפשר להיעזר לשם כך באתרי האינטרנט של הבנקים, בהם מופיע מידע מגוון על ההטבות שהבנק מעניק, תעריפי עמלות, תנאי ניהול חשבון ועוד. חשוב לדעת שההחלטה מאיזה גיל אפשר לקבל צ'קים או כרטיס אשראי וכמה כסף אפשר למשוך ביום אחד ממכשיר אוטומטי נקבעת על-ידי בנק ישראל, והתנאים הללו אחידים לכל הבנקים.

 

לפני שנציג את ההטבות שמציעים הבנקים השונים, חשוב שתדעו כמה דברים: על-פי ההוראות, ניתן לפתוח חשבון בנק לקטין מגיל 14. עד גיל 16 החשבון ייפתח בהסכמת ההורים בכתב במועד פתיחת החשבון, אלא אם כן מדובר בנער עובד. נער עובד מגיל 15 ומעלה, שמקבל באופן שוטף משכורת, יכול לפתוח חשבון ללא הוריו. רוצים פנקס צ'קים? רק מגיל 16 ומעלה. צ'קים לקטינים מוגבלים לסכום של 400 שקל לצ'ק. רוצים כרטיס אשראי? גם כן מגיל 16 ומעלה, אלא אם כן אתם עובדים. מעל גיל 14 אפשר לקבל כרטיס, המאפשר משיכת מזומנים ממכשירים אוטומטיים (עד 400 שקל ביום), או כרטיס אשראי לחיוב מיידי של כל עסקה, בתנאי שהחשבון ביתרת זכות.

 

בישראל יש שלוש חברות כרטיסי אשראי שנמצאות בבעלות הבנקים הגדולים – תשלובת ישראכרט בבעלות הפועלים, לאומי קארד בבעלות בנק לאומי וויזה-כאל בבעלות דיסקונט, הבינלאומי ושותפים נוספים. כל כרטיסי האשראי הם בעלי תכונות זהות ומכובדים בכל בית-עסק שמכבד כרטיסי אשראי. הכרטיסים נבדלים זה מזה בהטבות, במבצעים ובמסלולי האשראי. חשוב שתדעו שאתם חופשיים לבחור כרטיס אשראי בלי תלות בבנק שבו מתנהל החשבון. הבנקים רואים בצעירים פלח מועדף ומשקיעים בהם מאמצי שיווק רבים. המחשבה שמנחה אותם היא שלקוח מרוצה יישאר בבנק.

 

אבל חשבון בבנק אינו חתונה: תמיד אפשר לסגור ולעבור לבנק אחר. אל תרגישו לא נעים. אפשר ורצוי להתמקח בבנק על הטבות והנחות. אפשר ורצוי לעשות "סקר שוק", ועל בסיסו לקבל תנאים טובים יותר. בבנקים, כדאי שתדעו, הכל פתוח למשא ומתן. בתחילת הפעילות שלכם בבנק תבצעו פעולות פשוטות. בהמשך בוודאי תבצעו פעולות נוספות, כמו פתיחת תוכנית חיסכון או מסחר בניירות ערך. אל תשכחו: ידע הוא כוח – ובמקרה הזה ידע שווה הרבה כסף. כדאי מגיל צעיר להתוודע לערוצים הישירים שמציעים הבנקים למידע, ובהמשך לביצוע פעולות: מוקד שירות טלפוני, מכשירים אוטומטיים ואינטרנט. מטבע הדברים, מי שהוריו מודעים יותר לנושאים צרכניים יוכל ללמוד מנסיונם. מי שאין לו דוגמה כזו בבית חשוב שילמד, ואולי גם ילמד משהו את ההורים.

 

רוצים לחסוך? מצוין. אבל כדאי לשים לב לריבית שהבנק מציע. גם לגבי חיסכון בהפקדה חודשית כדאי לערוך שופינג בין מספר בנקים. תוכלו לחסוך גם בבנק שאין לכם בו חשבון עו"ש. הבנקים למשכנתאות משלמים לחוסכים בדרך כלל ריביות גבוהות משמעותית. תוכלו להפעיל את החושים העסקיים שלכם: להתארגן כמה חברים שרוצים לפתוח חשבון ביחד ולבקש מכמה בנקים הצעות. בתור תרגיל זה לא רע, וייתכן שתקבלו הטבות נוספות על אלה שמוצעות לכם. אל תשכחו: אתם רוצים לפתוח חשבון בנק, אבל הבנקים רוצים יותר מכם שזה יקרה אצלם בסניף.

 

כבר בתחילת דרככם בבנק הקפידו לשמור כל תיעוד של מסמך, אל תחתמו על מסמך מבלי לקבל העתק, לקרוא את כל האותיות, אפילו הכי קטנות, ועקבו אחרי הפעילות בחשבון לעתים תכופות. אם יש לכם תלונות תוכלו לפנות, רצוי בכתב, למנהל הסניף. אם לא נעניתם, פנו ליחידה לפניות הציבור של הבנק, ולאחר מכן לפיקוח על הבנקים בבנק ישראל. חשוב לדעת מי הפקיד שמטפל בכם, לראות אם הוא מדבר בגובה העיניים ואם יש לו סבלנות ולחוש איך אתם מרגישים איתו. זכרו, יש לכם זכות לקבל שירות טוב.

 

הבנקים מציעים הטבות לצעירים וחייבים לנצל אותן לאורך כל הדרך. בחשבונות לצעירים מציעים בדרך כלל פטור מדמי ניהול קבועים, הטבות בפעילות בניירות ערך וברכישת מט"ח והלוואות ומסגרות אשראי בתנאים מועדפים. עצה חשובה: היזהרו מהאפשרות להיכנס ליתרת חובה בחשבון. אוברדרפט – משיכת יתר – הוא מחלה, שתעלה לכם ביוקר. אין לכם כסף? המתינו עד שיהיה.

 

מה תקבלו מהבנקים אם תפתחו אצלם חשבון צעיר

 

אין מתנות חינם? כשמדובר בפותחי חשבון צעיר – יש בהחלט מתנות, שמשתנות מפעם לפעם. אז מה מציעים כרגע הבנקים הגדולים? הפועלים: בפתיחת חשבון תקבלו תיק גב או שובר בסך 50 שקל לרשת TNT, רבע מטר פיצה במתנה בקניית חצי מטר פיצה ברשת "פיצה מטר" ושני סרטי וידאו או די-וי-די בהשכרה של שני סרטים ברשת "ענק הווידאו".

 

לאומי: בחירה בין שובר בסך 100 שקל לרשת "פוקס" לבין מנוי להשכרת 12 סרטים ברשת "בלוקבסטר".

 

דיסקונט: בעת פתיחת חשבון צעיר חדש והזמנת כרטיס אשראי ו/או הפקדה לפיקדון, תהיו זכאים לקבל שובר בסך 100 שקל לרשתות: "פוקס", "רנואר", "צליל", "דיונון", "ריקושט", "ענק הווידאו", "גראס" ו"סטימצקי".

 

מזרחי: שובר בסך 50 שקל לרשתות "ריקושט" או "צליל".

 

הבינלאומי: שובר בסך 75 שקל לרשת "פוקס". בנוסף, צעיר שהוריו לקוחות הבינלאומי ויפתח חשבון בבנק יזכה את הוריו בשי – ארוחת בוקר במגוון מסעדות בארץ ושובר לרכישה ברשת "פוקס" (להורה).