יש לכם פיקדון שקלי? תתעוררו. כ-240 מיליארד שקל, כספי הציבור, נמצאים היום בפקדונות שקליים לא צמודים. מדובר בסכום עתק. על פיקדון שקלי כזה משלמים היום הבנקים ריביות זעומות, שנעות סביב 2%-0.1% לשנה. לדוגמה: על פיקדון של 10,000 שקל לתקופה של שנה תקבלו, אחרי הרפורמה במס שנוגסת 10% מהריבית, כ-200 שקל, ואפילו פחות מכך.
לכל מי שיש לו כסף בפיקדון שקלי - כדאי להקדיש כמה דקות מחשבה מה כדאי לעשות עם הכסף. אל תמהרו לרוץ לבורסה, למרות שהיא עולה בטירוף בשבועות האחרונים. באופן כללי, אם יש לכם מינוס, תסגרו אותו. אם אתם לא צריכים את הכסף, אפשר להשקיע אותו בקרן נאמנות סולידית, בחיסכון צמוד מדד שבו אפשר להשיג ריבית סביב 4% לשנה )בתוספת הצמדה למדד(, או במוצר מובנה, שמבטיח את קרן ההשקעה ונותן אפשרות לקבל ריבית גבוהה אם יהיו עליות במדד שהוא צמוד אליו (הבורסה, הדולר או מדד מסוים בחו"ל).
אל תמהרו לחו"ל
הפחתת שיעור המס על השקעה בניירות ערך זרים, שנכנסה לתוקף בינואר, צפויה להביא להסטת השקעות של מנהלי השקעות מישראל לשווקים בחול. יש לכך יתרונות: פיזור הסיכונים בתיק ההשקעות ומגוון השקעות רחב יותר. בתקופה הקרובה יוצעו לציבור יותר מוצרי השקעה בחול - קרנות נאמנות, קופות גמל וקרנות פנסיה המשקיעות שם. בנוסף צפויה נוכחות גדולה יותר של נציגי גופי השקעות מחול.
אבל אל תמהרו. כדאי לבחון עם איזה גוף מקצועי מנהל ההשקעות התקשר, או להמתין לתקופת ניסיון קצרה כדי לראות איך זה עובד. נזכיר לכם שעד היום מנהלי השקעות יכלו להשקיע בחול ורובם בחרו שלא לעשות זאת, כך שהם יטבלו רגליים באיטיות ולא יקפצו ראש. למשקי בית, שאינם לרוב משקיעים מתוחכמים, כדאי להתייחס באותה צורה לנושא. בזהירות.
אתה בידיים טובות. ואת?
כלל פנסיה יצאה באחרונה בקמפיין גדול תחת הסיסמה: אתה בידיים טובות. יפה שכלל פנסיה מעלה למודעות הציבור את נושא הפנסיה. אין ספק שהנושא בעל חשיבות עליונה. היות שאין חוק פנסיה חובה, כל אדם צריך לדאוג לעצמו ולהתחיל לחסוך לפנסיה מוקדם ככל הניתן (יש כאלה הטוענים כי גם אם תתחילו לחסוך ביום לידתכם, עדיין לא תוכלו לחסוך מספיק לגיל הפרישה).
אבל כמה הערות לקמפיין: אתה בידיים טובות. ומה עם הנשים? אם כבר, יש יותר נשים מחוסרות פנסיה מגברים מחוסרי פנסיה, מעצם העובדה שנשים רבות יותר אינן עובדות, ואלה שעובדות מרוויחות בממוצע פחות מגברים ויש להן פחות זכויות פנסיוניות. שורה תחתונה: החובה לחסוך לפנסיה מוטלת על כל אדם ואדם, ולא כדאי להסתמך על הפנסיה של הבעל או בן הזוג.