עו"ש חדש

בנק אוצר החייל מציע חשבון עו”ש חדש שכדאי בהחלט לבחון; וגם - האם כדאי להיכנס לבורסה. התשובה: תלוי בכמה דברים

בנק אוצר החייל מציע חשבון עו”ש חדש שכדאי בהחלט לבחון: "עו"ש חבל"ז". מדובר בעו"ש משכורת לבעלי משכורת שמ-4,000 שקל ומעלה, שמעניק פטור מדמי ניהול קבועים ומשתנים (דבר שבנקים רבים נותנים), עד 12 פנקסי צ'קים חינם והטבות בהשקעות (גם זה בגבול הסטנדרט), והסוכריה (למי שזקוק לאשראי ובעל יכולת החזר) - הלוואה עד 25 אלף שקל ל-12 חודשים בלי ריבית ובלי הצמדה.

 

בדרך-כלל לקוח פרטי יכול לקבל הלוואה בריבית של כ-6% לשנה, ועל אוברדרפט משלמים כ-10% לשנה, כך שמדובר בחיסכון משמעותי של כ-1,500 שקל ויותר.

 

אפשרות שנייה היא קבלת הלוואה עד 60 אלף שקל לתקופה של עד חמש שנים בריבית פריים (ריבית החובה הבסיסית במשק). בדרך-כלל לקוחות משלמים ריבית פריים ועוד 1%, ובאוברדראפט - פריים ועוד 3%, כך שמדובר בהטבה משמעותית.

 

כמו כן אפשר לקבל מסגרת אשראי עד גובה שלוש משכורות. בהחלט כדאי לשקול.

 

עוקף אינפלציה

 

אפיק ההלוואה העיקרי בתחום המשכנתאות נותר הלוואה צמודת מדד בריבית קבועה. הנעלם במסלול זה הוא שיעור האינפלציה, ועל כך מנסה בנק אגוד לתת מענה. הבנק מציע הלוואה חדשה, לא צמודה למדד, לעשר שנים, עם ריבית קבועה של 6.5% לשנה.

 

בהלוואות צמודות מדד אפשר היום לקבל ריבית של כ-4.8%, כך שלמעשה בהלוואה הזאת הלקוח מבטיח לעצמו אינפלציה נמוכה של כ-2% לשנה לכל אורך חיי המשכנתא. ההחזר החודשי בהלוואה קבוע: 999 שקל לכל 88 אלף שקל הלוואה, כאשר ניתן לקחת סכומים בכפולות של 88 אלף שקל. פירעון מוקדם כרוך בקנס, אבל כיוון שהריבית במשק נמצאת כיום בשפל וההנחה היא שהיא צפויה לעלות, ייתכן שבעת הפירעון המוקדם לא יהיה צורך לשלם קנס (שכן הקנס משולם רק כאשר הריבית בעת הפירעון נמוכה מהריבית שבה נלקחה ההלוואה).

 

ללקוח המעריך כי יבצע פירעון מוקדם, מוצע לשלב ולקחת חלק מההלוואה במסלול הלוואה שקלית בריבית משתנה של פריים פחות 0.7% (כיום 4.3% לשנה). הלוואה זו ניתנת לתקופה של עד 25 שנה, ואפשר לבצע פירעון מוקדם ללא קנס. היתרון הגדול הוא שקרן ההלוואה אינה צמודה, ולכן פוחתת מדי חודש.

 

כאשר הריבית בהלוואה משתנה (בעת שינוי ריבית במשק), משתנה רק ההחזר החודשי, אך יתרת החוב פוחתת. זאת לעומת הלוואה צמודת מדד, שבה עלייה במדד גורמת לעלייה בהחזר החודשי ובסך כל יתרת החוב.

 

אז להיכנס לבורסה?

 

שבוע המסחר בבורסה נפתח בחשיפת פרשת החשד להלבנת הון בסניף בנק הפועלים. אבל העוצמה של שוק המניות התגברה גם על זה והשוק המשיך במסעו צפונה, כלומר בעליות. שוב ושוב אנו נשאלים על-ידי מעגל רחב יותר של קוראים, האם זה הזמן להיכנס לבורסה. התשובה שלנו: תלוי. ענו לעצמכם על השאלות הבאות:

 

האם אתם יכולים להרשות לעצמכם, או מוכנים, גם להפסיד? האם יש לכם סבלנות להשקעה של מספר חודשים לפחות? האם אתם מעריכים שהתהליכים החיוביים במשק יימשכו, כלומר הריבית הנמוכה, ההתפתחויות החיוביות בתחום הכלכלי והמדיני-בטחוני? האם אתם מעריכים שכלכלות העולם ימשיכו לצמוח?

 

אם עניתם תשובות חיוביות, נותר לכם רק לקבוע איזה אחוז מתיק ההשקעות להפנות לבורסה. ולפני שאתם רצים, עוד שני דברים: זכרו שבעצם כמעט לכל אחד יש השקעות בשוק המניות (באמצעות קרן השתלמות, קופת גמל וכו'), ואל תשכחו להתווכח על העמלות. מי שמשלם תעריף בלי הנחה - פראייר.