"שינוי התקנות- צעד ראשון לקראת פנסיה חובה"

הכלכלנית הראשית של פסגות-אופק רואה בשינוי תקנות מס הכנסה, המחייב עצמאים להפקיד כספים בקרנות פנסיה כדי לקבל הטבות, צעד ראשון ליישום פנסיה חובה

חיוב העצמאים להפקיד כספים בקרנות פנסיה לצורך קבלת הטבות מס בעת הפקדה בקופת גמל - הוא צעד ראשון לקראת החלת חוק פנסיה חובה על כל העובדים. דברים אלה אומרת ורד דר, הכלכלית הראשית של פסגות-אופק.

 

להערכתה, האוצר צפוי להטיל בקרוב מגבלות דומות, קיצוניות יותר, על שכירים. שינוי התקנות נוגע בשלב זה רק לעמיתים המפקידים כספים באופן עצמאי בקופות גמל, ללא כל הפקדות מצד המעסיק.

 

באחרונה שינה האוצר את תקנות מס הכנסה וקבע כי החל משנת 2006, יהיה על העצמאים להפקיד סכום מינימלי בקרן פנסיה - או לחלופין בפוליסת ביטוח לקצבה חודשית - כדי ליהנות מהטבות מס בעת הפקדה בקופות גמל.

 

בין השאר, מבטא צעד זה את חשש האוצר כי אזרחי המדינה לא ישכילו להשתמש בסכום חד פעמי גדול שיקבלו בעת פרישה. לנוכח חשש זה הוחלט לחייב את האזרחים לקבל את הסכום במנות חודשיות, וזאת בדומה למדיניות הנהוגה בלא מעט מדינות מערביות.

 

דר מציינת כי "אף שמעורבות האוצר עלולה להיראות חריגה, בפועל היא אינה שונה מהחיוב לחבוש קסדה בעת רכיבה על אופניים".

 

לדבריה, "צעד זה נועד להגן על הפרט ועל המדינה מפני הוצאות כבדות בעתיד". דר מעריכה כי השינוי יביא לכך שהפקדות העצמאים בקופות גמל יקטנו - לעומת חברות הביטוח הצפויות להרוויח מהמהלך. בניסיון לשמור לפחות חלק מכספם של העצמאים בקופות, סבורה דר כי בעתיד נראה יותר שיתופי פעולה בין קופות גמל לבין חברות הביטוח.

 

אף שדר מצדיקה את המהלך, ניתן היה, לדעתה, להשיג תוצאה דומה בדרך אחרת. "התניית מתן הטבות מס בהפקדה מינימלית לקצבה, מבלי לחייב את החוסכים להפקיד בקצבה, היתה משיגה את אותו האפקט", אמרה דר.