רוצים אותנו: הבנקים הקטנים מחזרים אחרי הלקוחות

בשבועות האחרונים אנו עדים למבול של מבצעים מצד הבנקים הקטנים והבינוניים, שמציעים שלל הטבות ללקוחות בעלי משכורת שיעבירו אליהם את החשבון. מה הם מציעים ומה צריך לעשות בשביל לעבור בנק. מדריך

לקוחות הבנקים אוהבים לשנוא אותם, משלל סיבות: העמלות שלא נגמרות, הריביות הגבוהות על האוברדראפט לעומת הריביות הנמוכות על החסכונות, ועוד כהנה וכהנה. מצד שני, זה כמעט בלתי אפשרי לנהל כיום משק בית בלי חשבון בנק.

 

אחת האלטרנטיבות למחאה כנגד סניף הבנק היא מעבר לבנק אחר. הבעיה היא שרוב לקוחות הבנקים נרתעים מהמחשבה על מעבר שכזה, אפילו אם הם אינם מרוצים מהשירות ומהיחס. גם סקר שערך מכון המחקר "מרקט ווטש" גילה כי מרבית הלקוחות שאינם שבעי רצון מהבנק שלהם, נמנעים ממעבר בנק בגין החשש מתהליך מסורבל ועתיר ביורוקרטיה ובגין האוברדראפט בבנק שעוזבים.

 

עם זאת, בשבועות האחרונים אנו עדים למבול של מבצעים, חלקם מפתים, מצד הבנקים הקטנים והבינוניים שמנסים למשוך לקוחות חדשים. מצד שני, דואופול הבנקים (פועלים ולאומי), השולט בלמעלה מ-65% מהשוק - נותר אדיש, ונדמה כאילו הם לוקחים את הלקוחות שלהם כמובן מאליו. הבנקים הקטנים והבינוניים ערוכים טוב יותר לקלוט לקוחות חדשים ומשקיעים בכך מאמצי שיווק ניכרים. 

 

אז מה הם מציעים לנו?

הזרם הנוכחי של המבצעים התחיל עם בנק דיסקונט, שישקיע השנה עשרות מיליוני שקלים במאמצי גיוס לקוחות. הבנק מנסה לפתות לקוחות חדשים באמצעות מהלך בו הוא פותח עשרות סניפים עד השעה 20:00, בהם ניתן לבצע את רוב הפעולות הבנקאיות.

 

המהלך הזה ספג ביקורת לא מעטה מאחר שרבים מהסניפים שכביכול פתוחים מאיישים רק עובד אחד שעוזר ללקוחות המזדמנים, אך בבנק טוענים בתוקף כי בסניפים הללו ניתן לבצע 85% מהפעולות הבנקאיות, ובחלק מהם 100% מהפעולות.

 

דיסקונט, שהציב יעד לגיוס 80 אלף לקוחות חדשים במהלך השנה, ייצא ביום ראשון הקרוב במהלך נוסף אחרי ההודעה על פתיחת הסניפים עד מאוחר. הבנק מציע הפעם להעביר את פעילות הלקוח הפרטי החדש מהבנק הקודם אל דיסקונט ללא טרחה מצד הלקוח. במסגרת הזאת נחסכות ההתרוצצויות הכרוכות בהעברת הוראות הקבע, השקעות ופעילויות בנקאית אחרות, שהלקוח מעוניין להעביר אל דיסקונט.

 

בנוסף, מציע הבנק פטור מלא מדמי ניהול לשנה הראשונה. בשנה השנייה מותנה הפטור בהעברת משכורת החל מ-4,000 שקל. כמו כן מציע הבנק הלוואה של עד 30 אלף שקל בריבית פריים בלבד לכיסוי האוברדרפט בבנק הקודם

 

ריבית על הזכות

בנק איגוד הציע לאחרונה ריבית בשיעור של 5% על יתרת זכות בעו"ש ללקוחות שיפתחו חשבון ויעבירו משכורת. ריבית הזכות תוענק באופן אוטומטי על כל יום שבו יימצא חשבון הלקוח ביתרת זכות ותשולם במשך שנה, אחת לרבעון. ריבית הזכות תשולם על כל יתרת זכות החל מסכום של 1,000 שקל ועד לסכום של 10,000 שקל. 

 

בנק אוצר החייל הודיע השבוע כי יעניק 2,000 שקל במזומן למעבירי משכורת חדשים של 6,000 שקל ומעלה ליחיד או 10,000 שקל ומעלה לזוג, שיפתח חשבון משכורת חדש. זאת, במסגרת מהלך רחב היקף לגיוס לקוחות חדשים מעבירי משכורת, כשעד סוף 2007 מתכנן הבנק לגייס לפחות 12 אלף לקוחות.

 

בנק מזרחי טפחות יפקיד 1,500 שקלים במתנה ללקוחות שיעבירו משכורת חודשית של 7,000 שקל נטו ליחיד או 10,000 שקל נטו לזוג. לקוחות שמעדיפים הלוואה, יכולים לקבל הלוואה של עד 30 אלף שקל ללא ריבית וללא הצמדה.  

 

מהבנק הבינלאומי נמסר כי "הבנק הציב לעצמו מטרה אסטרטגית של גידול בתחום משקי הבית והבנקאות הקימעונאית. לשם כך רכש הבנק בשנה שעברה את בנק אוצר החייל וגייס באמצעות כך כ-200 אלף לקוחות פעילים, ברובם משקי בית. רכישת אוצר החייל נעשתה מתוך ראיה כי הדרך הטובה ביותר להשגת מטרה אסטרטגית זו היא גידול באמצעות רכישות".

 

לצד זאת פועל הבנק גם בדרך של גידול אורגאני, קרי גיוס לקוחות חדשים ומציע הצעות אטרקטיביות מאוד למשקי בית שיעבירו משכורת ופעילות לבנק הבינלאומי. עיקר הפניה נעשית בצורה ממוקדת לאוכלוכסיות מטרה כמו למשל מורים, עובדים של חברות גדולות ומפעלי הי-טק ועוד".

 

בעקבות המיזוג בין מזרחי לטפחות, שנכנס לתוקפו בינואר 2005, יכול בנק מזרחי לפנות אל מאגר לקוחות המשכנתא של טפחות (שלרובם המכריע לא היה חשבון עו"ש במזרחי) ולהציע להם לפתוח חשבון עו"ש במזרחי. במזרחי-טפחות מרוצים היום מקצב היישום של התוכנית האסטרטגית.

 

מאגר הלקוחות של טפחות מכיל כ-400 אלף לקוחות, כשמזרחי הגדיר כיעד אסטרטגי לגייס 100 אלף מהם (הבנק מעוניין רק באלה עם משכורת של 6,000 שקל נטו ומעלה) בתוך 3 שנים.

 

מזרחי-טפחות מציע חבילת הטבות ללקוחות, בין השאר אוברדראפט ללא ריבית - כלומר אפשרות לא לשלם ריבית על המינוס אם במהלך החודש יתרות הזכות שוות או עולות על יתרות החובה, ועוד מוצרים ושירותים ייחודיים.

 

הגדולים יכולים לתת הטבות, אך מעדיפים שלא

מנהל שיווק באחד הבנקים הקטנים, מציין כי "כנראה שמבחינת הבנקים הגדולים, לא משתלם להשקיע במבצעים. פועלים ולאומי מבוססים וחוששים שהתועלת נמוכה מעלות. בנוסף, עלול להיגרם נזק במבצעים ללקוחות חדשים כיוון שלקוחות קיימים ירצו גם כן את ההטבות המוצעות".

 

עידית לוסקי, סמנכ"ל בכיר בבנק איגוד, מסבירה: "המוטו שלנו שאנו מציעים ללקוחות את מה שהבנקים האחרים מעדיפים שלא לתת. אין ספק שהבנקים הבינוניים יותר רעבים ללקוחות חדשים ונלחמים על כל לקוח חדש. לעיתים קורה שלאחר שאנו מציעים שלל הטבות ללקוח, לפתע הבנק שלו משפר עבורו את התנאים".

 

לאומי ופועלים: "אנו נותנים שירות כל השנה"

מבנק לאומי נמסר כי "אנו משרתים את הלקוחות על הצד הטוב ביותר כל ימות השנה ולא רק במבצעים נקודתיים שנגמרים בתוך זמן קצר".

 

מבנק הפועלים נמסר כי "הבנק מציע ללקוחותיו הן הקיימים והן החדשים, מוצרים ושירותים חדשים לאורך כל השנה, תוך התאמה לצורכיהם האמיתיים ולהתפתחויות בשווקים בארץ ובעולם. לדוגמא: פועלים "on time” בעו"ש ובשוק ההון, המאפשר ללקוח לקבל מידע מעודכן ובזמן, "משכנתא מתחשבת" שמאפשרת ללקוח גמישות מירבית בהחזרי המשכנתא,

אשראי ישיר שניתן לקחת בשיחה אחת למוקד הטלפוני או בלחיצה אחת באינטרנט ועוד".

   

אפשר לעבור בנק בקלות

הציבור מתלונן על כך שרמת השירות נמוכה והעמלות גבוהות, אך רק אחוז נמוך מאוד אכן עובר בנק, זאת למרות שהמעבר הרבה יותר פשוט ממה שחושבים.

 

מעבר בנק אינו מסובך או יקר, העברת ההרשאות והחיובים לחשבון החדש תעלה לכל היותר 40 שקלים, כך על פי הוראת המפקח על הבנקים הקודם, יואב להמן. לסכום זה יכולים להתווסף 40 שקלים בשל ביטול כרטיס אשראי בנקאי, תלוי במספר העיסקאות הנדחות.

 

בבנק ישראל מסבירים כי "יש לזכור כי ייתכן ותתווספנה הוצאות שגובים צדדים שלישיים, כגון: מסלקת הבורסה, ורספונדנטים, הוצאות תקשורת וכן עמלות נוספות כמו: עמלת פירעון מוקדם ותשלומים בגין שבירה מוקדמת של פיקדונות".

 

"אופן החיוב הינו ברמת לקוח, כלומר אם ללקוח 2 חשבונות, והלקוח מבקש לסגור את 2 חשבונותיו בבנק ולהעביר את כל פעילותו לבנק אחר – תעריפי העמלות המוזלות וסכום המקסימום לגביה מחושבים על כל הפעולות ב- 2 החשבונות יחד".

 

במקרים רבים הבנק החדש, אליו תרצו לעבור יבצע עבורכם את הפעולות הנדרשות: הודעה על החשבון החדש לגופים שמעבירים זיכויים לחשבון או מחייבים את החשבון, הודעה לכל הגופים המעבירים חיובים באמצעות כרטיס האשראי בעסקאות מתמשכות ואפילו ניהול כל המגעים עם הבנק שבו נסגר החשבון.

 

לקבלת מידע נוסף, ניתן להיכנס לאתר של בנק ישראל, לדף הפיקוח על הבנקים - צרכנות בנקאית , שם ניתן למצוא מידע רב הקשור להתנהלות הבנקים מול הלקוחות.