אלטרנטיבת השקעה: קופת הגמל החדשה

קופת גמל להשקעה – מוצר חדש שהושק החודש, מציע אלטרנטיבת השקעה מעניינת עם לא מעט יתרונות - הן למבוגרים והן לילדים

בשיתוף מנורה מבטחים

 

קופת גמל היא מוצר המזוהה בדרך כלל עם חיסכון פנסיוני - המיועד לגיל הפרישה. אולם שינוי חקיקה שנכנס לאחרונה לתוקף, מאפשר לקופות הגמל להציע מוצר חדש היכול לשמש כחיסכון לטווח הרבה יותר קצר.

 

החל מהחודש, קופות הגמל מציעות לציבור החוסכים מוצר חדש המהווה אפיק השקעה אלטרנטיבי לחסכונות בבנקים - קופת גמל להשקעה.

 

הקופה מיועדת לחוסך בכל גיל, וגם הורים יכולים לפתוח קופת גמל להשקעה על שם הילד.

 

קופות גמל להשקעה מאפשרת לחוסך מגוון מסלולי השקעה בבחירה על פי רצונו. קיימים מסלולי השקעה "כלליים" בהם מנהלי הקופה מחליטים כיצד להשקיע את הכסף, ללא הגדרות ספציפיות. וכן מסלולים "מתמחים", המושקעים בעיקר באפיק מסויים כגון חו"ל, מניות, אג"ח וכו'.

 

בנוסף קיימים מסלולים המתמחים בתחומים מסויימים, למשל כאלו המיועדים ל"אוהבי סיכון", כאלו המיועדים למשיכה תוך זמן קצר וכדומה.

למוצר הזה קיימים מספר יתרונות, הנה כמה מהם:

 

• הכסף פטור ממס במהלך החיסכון ורק בעת המשיכה ישולם מס רווח הון של 25% על הרווחים הריאליים שהניבה הקופה.

 

• ניתן למשוך את הכסף כסכום הוני, כלומר כמשיכה חד פעמית של כל הסכום שנצבר.

 

• ניתן למשוך את הכסף בכל עת והוא יועבר לחשבון העו"ש של החוסך תוך 4 ימי עסקים.

 

• החל מגיל 60 ניתן לקבל את הכספים בצורה של קצבה חודשית (על ידי העברתם לקופת גמל לקצבה). הקצבה הזו תהיה פטורה ממס הכנסה ומס רווח הון.

 

• אם ברצונך לעבור לקופה אחרת, ניתן להעביר את הכספים בין קופות גמל להשקעה של החברות השונות, וכן ניתן לנייד בין מסלולי השקעה באותה קופת גמל.

 

כמה כסף אפשר להפקיד בחיסכון? כל חוסך יכול להפקיד הפקדה חד פעמית או הפקדות תקופתיות, עד סכום של 70 אלף שקל בשנה. ההצטרפות לקופה נעשית ישירות מול החברה, או באמצעות סוכן ביטוח או משווק פנסיוני.

 

יש לציין כי בשוק קופות הגמל מוצעות כיום הרבה מאוד קופות כאלו ובעת הבחירה מומלץ לקחת בחשבון כמה נקודות כדי להחליט היכן להשקיע את הכסף. בין הייתר כדאי לקחת בחשבון את התשואות שהשיגה קופת הגמל, מה דמי הניהול שהקופה גובה, האם מדובר בחברה מנוסה ומקצועית שגם מעניקה שירות טוב ללקוחות, ועוד.

 

בשיתוף מנורה מבטחים