ביטוח החיים יקר למבוגרים

פסח בפתח, חג האביב, ורבים ינצלו את הטיולים ברחבי הארץ לחיפוש דירה. לכבודם עוסק הפעם המדור בנושאים הקשורים למשכנתאות.

אחד הפרמטרים העיקריים לבחירת משכנתא, שקל מאוד לערוך בו השוואה, הוא גובה הריבית על ההלוואה. מלבד הריבית יש עוד נקודות חשובות להשוואה. הביטוח, לדוגמא. מי שלוקח משכנתא מחויב בביטוח חיים. כיום, כאשר לווים רבים נוטלים הלוואות לתקופות ארוכות של 20 שנה ויותר, יש כאלה שעדיין ישלמו משכנתא בגיל מבוגר. לווים אלה מגלים להפתעתם, שלא ניתן להמשיך בביטוח במסגרת בנק המשכנתאות. החובה להמשיך בביטוח החיים, יחד עם העלויות הגבוהות הכרוכות בהצטרפות לתוכנית ביטוח בגיל מבוגר, מייקרת מאוד את ההלוואה.

 

7 שנים טובות בבינלאומי

 

בעבר שלטה ללא עוררין משכנתא צמודה למדד בריבית קבועה. בשנים האחרונות היא

פינתה את מקומה לטובת משכנתא בריבית משתנה. כיום מציעים הבנקים מגוון מסלולים,

עם כמה אפיקי הצמדה. כדאי להכיר אותם כדי שתוכלו להרכיב את המסלול המתאים לכם ביותר.

הבנק הבינלאומי מציע משכנתא חדשה: הלוואה לא צמודה לתקופה של 7 שנים, כאשר

החזר הקרן יעשה בתום התקופה. בתום 7 השנים ניתן יהיה למחזר את ההלוואה לתקופה

נוספת, במגוון מסלולים. המשכנתא, בריבית של 8.7% לשנה, נותנת ללקוח רמת ודאות גבוהה לגבי גובה התשלומים החודשיים הקבועים לאורך כל חיי ההלוואה, ומאפשרת לו להיערך בהתאם.

המשכנתא מתאימה גם ללקוח עסקי, המעוניין לרכוש נכס מניב, או ללקוח שמצפה לקבל

סכום גדול בעוד מספר שנים.

לאור ירידת הריבית במשק בשנתיים האחרונות מ-15% ל-8.7%, והציפיה שהריבית עוד

תמשיך לרדת, מציעים הבנקים גם משכנתאות צמודות לריבית הפריים. בנק אגוד מציע משכנתא בריבית של פריים פחות 0.5% לשנה (כיום 8.2% לשנה).

 

לזכור את מועד הפירעון

 

לאור השפל הנמשך בענף הנדל"ן, משפחות רבות לקחו מבנקים למשכנתאות הלוואות גישור, בתקוה שעד מועד הפירעון של ההלוואה יצליחו למכור את דירתם הוותיקה. אבל השפל נמשך. רבים מתקשים למכור דירתם ולאור זאת לא יכולים לפרוע את ההלוואה הוותיקה ונאלצים לקחת הלוואה חדשה תחתיה.

משפחת אייל פנתה למדור בתלונה. לפני 4 שנים הם לקחו הלוואת גישור של כ-200 אלף דולר בבנק לאומי למשכנתאות. סוכם, שהקרן תיפרע בסוף התקופה. הם כותבים: בחודש ינואר קיבלנו טלפון ממנהל הבנק שבו מתנהל חשבוננו, לפיו החשבון חויב ב-800 אלף שקל, זאת מבלי ששלחו לנו התראה על כך. מיד פנינו לבנק המשכנתאות והתחלנו בתהליך של "מיחזור" ההלוואה. עד שהבנק אסף את כל הטפסים עברו כשבועיים, והבנק הוסיף לסכום ההלוואה ריבית פיגורים של אלפי דולרים, שאנו מסרבים לשלם.

פנינו ללאומי למשכנתאות שהשיב כי הבנק אינו מחויב לשלוח הודעות על מועד קרב של פירעון הלוואה... תנאי ההלוואה המקורית מופיעים במסמכי ההלוואה שבידיכם.

פנינו אנו לבנק, ובעקבות זאת הוא הודיע ללווים כי לפנים משורת הדין הוא מוכן להפחית חלק מסכום ריבית הפיגורים. השאלה של משפחת אייל, האם מהיום בו התחילו בהליכים למיחזור ההלוואה יש לראות את ההלואה כממשיכה ללא כל פיגור - תישאר בינתיים תלויה באוויר.

לכל מי שלקח הלוואות גישור ורוצה להמשיך אותה כדאי לפנות לבנק מיוזמתו לפני מועד הפירעון, כדי שלא יידרש לשלם ריבית פיגורים.