בג"ץ: להסדיר עניין "שמאי הבית" של חברות הביטוח

בפסק דין תקדימי קובע בג"ץ, כי כיום מצויים שמאי הבית במצב של ניגוד עניינים דה-פקטו ויש חשש מפני פגיעה במבוטחים

בג"ץ הורה היום (א') למפקחת על הביטוח באוצר, ציפי סאמט, לקבוע בתוך ששה חודשים הסדר חדש בתחום שמאות הרכב המתייחס ל"שמאי הבית" שמעסיקות חברות הביטוח.

בפסק דין תקדימי קובע בג"ץ, כי כיום מצויים שמאי הבית במצב של ניגוד עניינים דה-פקטו, ויש חשש מפני פגיעה במבוטחים.

פסק הדין ניתן על ידי נשיא בית המשפט העליון, אהרון ברק, והשופטים יצחק זמיר ודורית בייניש, בעקבות עתירה שהגישו בשנת 1996 איגוד שמאי הביטוח בישראל והמועצה הישראלית לצרכנות.

העותרים הצביעו על התופעה שהתפתחה בעשר השנים האחרונות לגבי עריכת שומות של נזק שנגרם לכלי רכב. שומה כזאת היא תנאי של חברת הביטוח לתשלום תגמול למבוטח.

בשעתו היתה השומה מתבצעת על ידי שמאי עצמאי שנבחר על ידי המבוטח. אולם בשנים האחרונות החלו חברות הביטוח לבצע שומות כאלה באמצעות שמאים המועסקים כעובדים של חברות הביטוח.

מספרם של שמאים אלה, המכונים שמאי בית, גדל והלך וכיום הוא מגיע לכדי מחצית מכלל שמאי הרכב.

בשעתו תבעו העותרים מן המפקחת על הביטוח שתאסור על חברות הביטוח להעסיק שמאי בית לצורך עריכת שומות. לאחר שלא נענו עתרו לבג"ץ באמצעות עו"ד אמנון יצחקניא.

בעתירה נטען בין השאר, כי העסקת שמאי הבית על ידי חברות הביטוח פסולה בשל שני טעמים. ראשית, שמאי הבית נמצא במצב של ניגוד עניינים, משום שהוא חב נאמנות למבוטח מצד אחד ולחברת הביטוח, שהוא עובד שלה, מצד שני. במצב זה, טענו העותרים, יש חשש שהשומה שעורך שמאי הבית תהיה מוטה כלפי מטה, לטובת חברת הביטוח.

בנוסף טענו העותרים, ככל שהתופעה של העסקת שמאי בית מתפתחת, השמאים העצמאיים מתמעטים, עד כדי סכנה להיעלמותם מן השוק.

 

לא תרופת פלא

 

חברות הביטוח טענו מצידן, כי במצב של תחרות בין חברות הביטוח, אפשר לסמוך במידה רבה על כוחות השוק שיבטיחו הגנה מספקת למבוטחים, ולפיכך ראוי להחליש את הפיקוח על הביטוח מטעם המדינה.

בפסק הדין שנכתב על ידי השופט זמיר ואשר הוקרא היום בטקס הפרידה החגיגי ממנו עם פרישתו בהגיעו לגיל 70, דוחה בג"ץ טענה זו. בפסק הדין נאמר כי תחרות חופשית בין חברות עסקיות אינה תרופת פלא נגד שימוש לרעה בכוח כלכלי. גם כוח כלכלי עלול להשחית. לכן יש צורך גם בתחרות חופשית וגם בפיקוח יעיל, נאמר בהחלטה.

עוד נקבע בפסק הדין, כי ההגנה על המבוטחים היתה התכלית העיקרית של חוק הפיקוח על עסקי ביטוח, כאשר נחקק לראשונה לפני 50 שנה, והצורך בהגנה זו לא נחלש אף כיום.

בג"ץ דחה גם את טענת חברות הביטוח, שהמפקחת על הביטוח מוסמכת לברר תלונה פרטנית ולהורות על תיקון ליקוי פרטני, אך אינה מוסמכת לקבוע הסדר כללי בתחום היחסים שבין חברת ביטוח לבין המבוטחים.

השופטים קובעים, כי הסמכות שהחוק הקנה למפקחת כוללת גם את הסמכות לתת לחברות הביטוח הוראה כללית לתקן ליקוי מסוג מסויים, ובהתאם לכך מוסמכת המפקחת לקבוע הסדר כללי לצורך תיקון ליקויים בעניין שמאי הבית.

אשר להסדר הראוי קובע בג"ץ, כי לחברות הביטוח יש זכות להעסיק שמאי רכב כעובדים של החברה לצורך בירור חבות החברה לשלם תגמול למבוטח. עם זאת, מוסיף בג"ץ, שמאי הבית כפופים לכלל בדבר ניגוד עניינים, ובמצב שבו הם מצויים במצב של ניגוד עניינים דה-פקטו, מן הראוי שהמפקחת תפעיל את סמכותה ותקבע הסדר שיעניק הגנה נאותה למבוטחים.

 

תגובות

 

מנכ"ל המועצה לצרכנות, גלית אבישי אמרה בתגובה כי זה יום חג לצרכנים. לדבריה, תחום הביטוח אינו התחום היחיד בו לוקה פיקוח המדינה על גופים עסקיים וכי יש מקום לתבוע יתר הגנה על זכויות הצרכנים מהמפקח על הבנקים ומהגורמים המופקדים על תחומי התקשורת.

נשיא לשכת סוכני ביטוח בישראל, זאב וינר, ברך על ההחלטה. לדבריו, למרות שהלשכה אינה פוסלת את האפשרות שחברות הביטוח תעסקנה שמאי בית כל זמן שתישמר זכות הבחירה של המבוטחים, הרי שההסדר שהוצע על ידי המפקחת ונפסל על ידי בג"ץ, היה מעוות ומסורבל ובמקום לפתור את בעיית ניגוד האינטרסים הוא היה מטיל נטל בלתי אפשרי על המבוטחים.