הכירו את החסכונות הפנסיונים שלכם:
קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הם מוצרי השקעה שמושקעים בשוק ההון והטבות המס המגולמות בתוכם יכולות להיות שוות עבורכם עשרות אלפי שקלים בשנה.
התשואות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות בשנים האחרונות הצליחו להכות אלטרנטיבות השקעה רבות, העלויות בקופות אלה נמוכות מאוד – יש דמי ניהול בלבד – ללא דמי משמרת ודמי קניה ומכירה כמו שיש באלטרנטיבות אחרות ורוב סוגי קופות אלה פטורות ממס על רווחי ההון.
בבחינת המוצרים הפנסיונית צריך לקחת כמה פרמטרים חשובים מאוד שיעזרו לכם להשקיע אותם בצורה נכונה:
- יצירת אסטרטגיית השקעה בין כספים המיועדים לקצבה וכספים הניתנים למשיכה חד פעמית.
- התאמת מסלולי ההשקעה לפי אפיון צרכים מסודר.
- התאמת החסכונות הפנסיונים להשקעות פיננסיות שקיימות כיום.
- בדיקה ועדכון של המוטבים בקופות אלו
- בדיקת העלויות – האם בפרופורציה נכונה ביחס לגודל החיסכון
משרד האוצר החל בתהליך שקיפות גבוה מאוד בכל הקשור להכרת המוצרים הפנסיונים והקים את אתר איתור הכספים – הר הכסף. הבעיה בהר הכסף שהוא מאתר היכן נמצאים הכספים ולא נותן מידע עבור ההשקעה עצמה. כשיפור למצב הקיים, הושקה המסלקה הפנסיונית – יוזמה של משרד האוצר כדי לבחון את המצב המקיף של ההשקעה – איזה מוצרים קיימים, באיזה גופים הם מנוהלים, מהם דמי הניהול, מסלולי ההשקעה, והאם מעודכנים שם מוטבים.
החשיבות בהוצאת מסלקה והבנת המצב הקיים תוכל לעזור לכם להבין האם אתם באמת ממקסמים קודם כל את ההשקעה הטובה ביותר שאתם מחזיקים ומקבלת הכי פחות התייחסות.
פורסם לראשונה: 10:42, 06.12.21
