אינטרנט  |  ynet  |  בעלי מקצוע  |  קניות  |  ספקים למשרד

   חדשות תוכן ועדכונים 24 שעות - Ynet


 סטנלי פישר, נגיד בנק ישראל
סטנלי פישר, נגיד בנק ישראל צילום: חיים צח
 
 פורמט להדפסה  הדפס

ערכים קשורים
 פיקדון
 השקעה וחיסכון
 ריבית
 עמלה
 אשראי
 אמצעי תשלום
 מרקו פולו


תחומים קשורים
 מושגים ואישים בכלכלה


 
 
 

בנקאות


banking

פעילות בנקאית |  תולדות הבנקאות |  מידע נוסף

בנקאות, מערכת עסקית הקונה ומוכרת כסף ותחליפי כסף, כגון המחאות (צ'קים), ומספקת מגוון שירותים פיננסיים אחרים.

 

בנק אנגלו-פלסטינה בתל אביב, 1926 (צילום: לע"מ) 

 


פעילות בנקאית
הבסיס לעסקי הבנק הוא נטילת הלוואות מפרטים, מחברות ומממשלות (כלומר פתיחת
פקדונות עבורם), ומתן הלוואות לגורמים אלה מאותם כספים, וכן מאמצעיו העצמיים של הבנק, וכן השקעתם. רווחי הבנק אמורים לנבוע מההפרש בין הריבית שהוא נותן למפקידים לבין הריבית הגבוהה יותר שהוא גובה מן הלווים, וכן מעמלות על שירותים שהוא נותן.

עיקרון חשוב בבנקאות הוא שהבנק ישמור על רמת נזילות מסוימת בכל עת, כלומר יהיו בידיו תמיד מזומנים די הצורך לשלם למפקידים את כספם בכל עת שידרשוהו, או כאשר מגיע המועד שנקבע מראש להחזרת פקדון. יש באפשרות הבנק להלוות כספים גם מעבר לסכום שהופקד אצלו, וכך ליצור אשראי חדש, מעבר לכמות המזומנים שבשוק; אשראי כזה מרחיב את כמות אמצעי התשלום במשק. בנק יכול לעשות זאת כל עוד יהיו כל לקוחותיו משוכנעים שהוא מסוגל לעמוד בהתחייבויותיו (כל המחאה, תעודת פיקדון וכתב אשראי מהווים התחייבות מצד הבנק כלפי המחזיקים בהם), ולפרוע אותן כל אימת שיידרש לכך. האמון הוא בסיס קיומה של כל מערכת בנקאית.

יש שני סוגים של בנקים: בנק מסחרי הוא בנק שהבעלות עליו מצויה בידיים פרטיות, ועיסוקיו הם כמתואר לעיל. בנק מרכזי הוא מוסד מסוג שונה במקצת, שכן יש רק מוסד אחד מסוג זה בכל מדינה, והוא "הבנקאי של הממשלה" שתפקידו להנפיק כסף ולרכז את המערכת הבנקאית. ערך זה עוסק רק בבנקים מהסוג הראשון. מלבד זאת ישנם במשקים רבים גופים אחרים שנקראים בנקים (כגון בנקים למשכנתאות), אך באפשרותם ליצר אשראי חדש כמתואר לעיל. לפיכך ראוי שייקראו "מוסדות תיווך פיננסיים", שכן הם רק מלווים כספים שהופקדו אצלם. אך מבחינתו של הציבור הרחב אין ההבדל גדול, מה גם שבין הבנקים המסחריים ה"רגילים" ישנם מוסדות בעלי התמחות ענפית, כגון בנקים שעיקר עיסוקם במתן הלוואות לתעשייה, או במימון סחר חוץ וכיו"ב.

 


תולדות הבנקאות
תחילתה של הבנקאות בימי קדם, שכן עם תחילת השימוש בכסף ובשטרות התחייבות, התעורר צורך בגורם שינפיק את הכספים ויתווך בשטרות, וכן בגורם שימיר מטבעות של ארץ אחת באחרת. צורך אחר היה בגורם שיחזיק במקום שמור היטב חפצי ערך של אנשים שלא עמדו לרשותם אמצעי הביטחון המתאימים. על הדרישה הזאת ענו בראש ובראשונה הצורפים, שממילא החזיקו בכספות לצורך עסקיהם, ויכלו לפנות מקום בהן לאחרים. בהדרגה גילו הצורפים כי יש ביכולתם לעשות שימוש בזהב שהופקד בידיהם, למשל להלוותו לאחרים, עד שידרשוהו בעליו. כל עוד נשמר איזון לטווח ארוך בין ההפקדות והפרעונות, וכל עוד התקיים האמון בצורף, היה ביכולתו להרוויח כספים בדרך זו, ומכאן ראשית הבנקאות המסחרית.

חלפני איטליה בימי הביניים ניהלו את עסקיהם בשוק, בדוכנים שנקראו banco, ספסל, ומכאן השם. התפתחות הבנקאות עד לסוף ימי הביניים היתה אטית, בין היתר משום האיסור שקיבלה הנצרות מן היהדות על נשך וריבית. שולי הרווח של הבנקאים תוארו כ"דמי סיכון" וכיו"ב, אולם העיסוק הבנקאי נחשב מוקצה בעיני רבים; זו אחת הסיבות לכך שרבים מן הבנקאים של ימי הביניים ותחילת העת החדשה היו יהודים.

במאה ה-17 החלו להופיע ההמחאות המוקדמות, כשגילו המפקידים כי די להעביר מכתב אל בעל הכספת שבו הם מורים לו להעביר חלק מפקדונם אצלו לזכותו של אדם אחר. התפתחות זו החלה באנגליה, שהכירה ראשונה בהמחאה מסוג זה כשטר חוב לכל דבר. הבנקים המסחריים היו גם הראשונים שהנפיקו שטרות של כסף מזומן, שייצגו את מחויבות הבנק לשלם מזומנים בסכום הנקוב למי שיציג שטרות אלו. למעשה, שטר כזה הוא המחאה למוכ"ז, להבדיל מהמחאה רגילה, שהיא על שם אדם פלוני. שטרות כסף היו ידועים בסין כבר בימי הביניים, כפי שדיווח
מרקו פולו, אך הונפקו לראשונה באירופה ב-1661, בסטוקהולם.

מכאן ואילך הלכה המערכת הבנקאית והסתעפה, והתהדקו הקשרים בין בנקים במדינות שונות. בהדרגה החלו הבנקים משמשים כסוכניהם של יחידים וחברות לצורך כל ענייני הכספים שלהם, והתעורר הצורך בפיקוח ממלכתי על הבנקים, שכן התמוטטותו של בנק יחיד (כלומר אי-יכולתו לעמוד בהתחייבויותיו לציבור המפקידים) היתה עלולה לזעזע את המשק כולו. במאה ה-19 החל ריכוזן של סמכויות הפיקוח בידי בנק-אב יחיד, הוא הבנק המרכזי.

 


מידע נוסף
עבודה ושכרה בצידה - פרויקט מיוחד באנציקלופדיה ynet בנושא כסף, עבודה ומה שביניהם.

 

לפרויקט - לחצו כאן.

 





חזרה לעמוד הקודם
חזרה לעמוד הראשי של האנציקלופדיה

חדשות
דעות
כלכלה
ספורט
צרכנות
תרבות ובידור
רכילות Pplus
מחשבים
בריאות
ירוק
יהדות
תיירות
רכב
אוכל
יחסים
סרטים
הוט
כלכליסט
משחקים
מקומי
לימודים
מדע
לאישה
דרושים
ynet-shops
ynettours
winwin
בעלי מקצוע
ביגדיל
 

אודות ועזרה
כתבו אלינו
עזרה
מדיניות פרטיות
תנאי שימוש
מפת האתר
ארכיון
מרכזי המבקרים
Israel News
 
אודות האתר
RSS
הפוך לדף הבית
ניוזלטרים
פרסמו אצלנו
אנציקלופדיה
באבלס
ערוצי תוכן
חדשות
כלכלה
ספורט
תרבות
בריאות
מחשבים
נופש
Xnet
Yschool
יהדות
דעות
צרכנות
תיירות
אוכל
רכב
בעלי חיים
שופינג לאשה
כיכר השבת
יחסים
אסטרולוגיה
מעורבות
ירוק
לאשה
דילים
ynetArt
kick
כלכליסט
בלייזר
רכילות Pplus
מנטה
משחקים
mynet
מפות
פרוגי
כלים ושירותים
קניות
מניות
דרושים
מחירון רכב
דירות להשכרה
קופונים
זיכרונט
ידיעות בתי ספר
ידיעות אחרונות
דירות למכירה
לוח רכב
יד שניה
בעלי מקצוע
משחקים Games
עברית
דירות חדשות


YIT  - פיתוח אינטרנט ואפליקציותApplication delivery by radwarePowered by Akamaiהאתר פועל ברישיון אקו"םהאתר פועל ברישיון תל"יאקטיב טרייל
-nc  כל הזכויות שמורות לידיעות אינטרנט ©