החיסכון הפנסיוני: האם הפרטים האישיים שלכם מעודכנים?

רבים לא ממהרים לעדכן את קרן הפנסיה או קופת הגמל על שינויים במצבם המשפחתי. לעתים טעות בפרטים עלולה לעלות ביוקר ואף למנוע כיסוי ביטוחי נדרש

בשיתוף Wobi

 

האם הפרטים שלכם בקרן הפנסיה נכונים? חיסכון לטווח ארוך מלווה אותנו במשך שנים רבות, ובמרוצת השנים חלים לא מעט שינויים.

 

מבחן הפנסיה - לכל הכתבות

"לא ידענו כמה דמי ניהול אנו יכולים לחסוך"

איך הטלטלות בבורסה משפיעות על הפנסיה שלכם?

דו"ח הפנסיה שלנו: מה חשוב לדעת?

פנסיה חובה במשק: מי זכאי?

מאיזון ועד תשואה: מילון מונחים לפנסיה

קרן השתלמות: מי רשאי לחסוך?

 

גם תוכניות חדשות לא חפות מטעויות. טעות בנתונים שלנו עלולה לגרום לנו ללא מעט בעיות, במיוחד לקראת מימוש הכספים בעת פרישה, או בעת פדיון הקופה ומשיכת הכספים.

 

דוגמה בולטת לכך היא הגדרת מצבנו המשפחתי. רבים מצטרפים לחיסכון בתחילת שנות עבודתם לרוב כשהם רווקים, ואולם, ברירת המחדל בקרן הפנסיה היא שהחיסכון כולל גם ביטוח שאירים במסגרתו בן או בת הזוג וכן הילדים יזכו לקצבה לכל חייהם במידה וחלילה העובד ילך לעולמו.

 

 

עבור הביטוח הזה גובה קרן הפנסיה פרמיה שנלקחת מסכום החיסכון המועבר אליה מדי חודש. המשמעות היא לדוגמה, שעובד ממשכורתו מועברים מדי חודש 800 שקל לחיסכון, מפקיד למעשה רק 750 שקל. שאר הכסף, כאמור, הולך עבור הביטוח.

 

כאשר החוסך הוא בעל משפחה - הרי שביטוח זה נצרך, אך כאשר מדובר ברווק כאמור, החוסך מפסיד למעשה חלק מהחיסכון עבור ביטוח שהוא כלל אינו זקוק לו.

 

כך גם הבעיה יכול להיות הפוכה - לאחר נישואין, העמית בקרן הפנסיה נדרש לעדכן את הקרן על השינוי במעמדו, עוד יותר מכך כאשר נולדו לו ילדים, והוא עדיין מוגדר כרווק. קיים חשש כי בני המשפחה לא יבוטחו כראוי אם יקרה אסון חלילה.

 

בגלל השם?

בעיה נוספת קשורה בפרטי החוסך הבסיסיים. אולי זה יפתיע את חלקנו אך מתברר כי קיימות לא מעט טעויות בעיקר בקופות הגמל בנוגע לשם החוסך, גילו, תאריך הלידה ומספר תעודת הזהות. הבעיה הקשה עלולה להתעורר לאחר שנים כאשר החוסך מבקש למשוך את כספו. לעיתים מסיבה של טעות בנתונים החוסך מתקשה בכלל למצוא את החיסכון שלו, שכן משימת האיתור הופכת מאתגרת במיוחד.

 

עדכון חשוב נוסף הוא המוטבים בחיסכון. בשונה משאירים - שהם בן או בת הזוג וכן ילדי העמית בקרן הפנסיה, מוטבים הם מי שנקבעו על ידי החוסך בקרן פנסיה, בקופת גמל או בקרן השתלמות או על ידי מבוטח בביטוח מנהלים כזכאים לקבל את הכספים בשעת מותו.

 

בקרן הפנסיה השאירים הם הזכאים לקבל את החיסכון לפני המוטבים, אך בקרן השתלמות ובמקרים מסוימים בקופת גמל ובביטוח מנהלים, המוטבים קודמים.

 

לעתים שוכח החוסך לקבוע מוטבים, או שקבע מוטבים בעבר והם נפטרו, או שאינם רלוונטיים כבר מבחינתו (הואיל והוא מעוניין שמישהו אחר ייהנה מכספו בקרות אירוע מזכה). כדי להימנע מאי נעימות חשוב להסדיר את הנושא בטרם עת ולמלא את הפרטים כנדרש.

 

אז איך אוכל לדעת מה הפרטים הרשומים בחיסכון והאם נדרש עדכון? מדי שנה נשלח לחוסך הדו"ח השנתי של החיסכון הפנסיוני בו מפורטים גם הפרטים האישיים כפי שמעודכנים אצל הגוף המנהל.

 

יש לקרוא בעיון את הפרטים, לרוב גם מצורף ספח בו ניתן למלא ולשנות פרטים במקרה הצורך.

 

בנוסף ניתן תמיד לפנות למנהלי החיסכון אם באמצעות הטלפון במוקדי השירות, או באמצעות הדואר האלקטרוני ולעדכן על שינוים. כיום גם כמעט כל מנהלי החסכונות מאפשרים גישה לחשבון האישי בו שניתן לצפות בפרטים המעודכנים באתר האינטרנט של החברה ולשם כך יש לפנות לגוף המנהל לצורך קבלת שם משתמש וסיסמה.

 

בשורה התחתונה, אל תשכחו לעדכן את פרטיכם ולוודא גם שאכן העדכון ששלחתם נקלט במערכת.

 

בשיתוף Wobi סטטוס פנסיוני