איך בוחרים את קרן הפנסיה?

תשואה גבוהה, שירות טוב ודמי ניהול מופחתים - איך בוחרים את קרן הפנסיה המתאימה לי ביותר?

בשיתוף Wobi 

 

בישראל יותר מ-10 קרנות פנסיה מקיפות. בחירה נכונה של קרן הפנסיה, ובכלל בחירה של מוצר פנסיוני כגון קופת גמל וביטוח מנהלים, דורשת בחינה של מספר קריטריונים.

 

מבחן הפנסיה - כתבות נוספות:

האם אפשר לחסוך לפנסיה בלי עבודה קבועה?

החיסכון הפנסיוני שלכם יכול לשמש כהלוואה

גם מי שלא יזכה במיליון ירוויח הרבה כסף

דו"ח הפנסיה שלנו: מה חשוב לדעת?

באיזה יישוב משלמים הכי מעט דמי ניהול?

התפטרתם או פוטרתם? שימו לב לחיסכון הפנסיוני שלכם 

 

מה שמעניין בעיקר את רוב החוסכים ובצדק, הוא מה תהיה התשואה בקרן הפנסיה? ככל שהתשואה שתשיג קרן הפנסיה בהשקעותיה השונות גבוהה יותר- כך יהיה לנו יותר כסף בעת הפרישה.

 

התשואה המושגת לאורך השנים משפיעה על גובה הקצבה שיקבל החוסך עם הגיעו לגיל פרישה. חשוב לדעת, שהתשואה אינה מובטחת מראש לחוסך, והיא תלויה באיכות ניהול ההשקעות.

 

 

מי שבוחר במה להשקיע הוא מנהל ההשקעות של קרן הפנסיה, המטרה שלו היא להשקיע בצורה הנכונה ביותר. נזכיר כי קרנות הפנסיה נהנות מתשואה מובטחת על 30% מנכסיהן, בעזרת אגרות חוב ממשלתיות ייעודיות. שאר ה-70% מושקעים באפיקים שונים בשוק ההון.

 

מה תהיה התשואה שתניב קרן הפנסיה ב-20 השנים הבאות - לא ניתן לנבא כמובן, אך ניתן לבחון מה היתה התשואה של הקרן בשנים האחרונות ולהתרשם היכן היא עומדת ביחס למתחרות.

 

מחשבון באתר האוצר

 

השוואה בסוג זה ניתן לעשות בעזרת מחשבון ה"פנסיה נט" באתר משרד האוצר. חשוב לזכור בהקשר זה כי תשואות נבחנות לאורך זמן, במיוחד במוצר פנסיוני. ולכן מומלץ לקחת פרספקטיבה של כמה שנים (בעזרת המחשבון) לבחינת התשואות.

 

יש לציין גם כי כיום ניתן לבחור מסלולי השקעה שונים בתוך קרן פנסיה, המאפשרים חשיפה מוגברת או מוקטנת למניות.

 

פרמטר נוסף הוא איכות השירות שמעניקה קרן הפנסיה. הקרן מלווה את החוסך לאורך שנים רבות ובמהלך השנים הללו, קיימים לא מעט שינויים שמצריכים התאמה של החיסכון הפנסיוני לצרכים חדשים. כך לדוגמה, במקרה של החלפת מקום עבודה, או גידול בשכר וכן במקרה של שינוי במצב המשפחתי (נישואין, ילדים וכד') . השירות חשוב גם במקרים שבהם החוסך מבקש לקבל מידע כללי או ספציפי בנוגע לחיסכון שלו, אם במענה טלפוני זמין , או קבלת שירותים באמצעות אתר האינטרנט. בחינת איכות השירות בעזרת ניסיון של אחרים, וכן דירוג השירות המפורסם באתר משרד האוצר.

 

ומה עם דמי הניהול?

פרמטר נוסף ומשמעותי לא פחות הוא המחיר - או במילים אחרות דמי הניהול שגובה קרן הפנסיה.

 

נזכיר כי קרן הפנסיה גובה 2 סוגי עמלות. עמלה אחת מההפקדה החודשית לקרן - דמי ניהול מההפקדות ועמלה שניה מסך הכספים שנצברו בקרן - דמי ניהול מהצבירה. המקסימום המותר לקרן הפנסיה לגבות הוא 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה.

 

שיעור דמי הניהול המשולמים לגוף המנהל, משפיע באופן ישיר על סך החיסכון המצטבר לפנסיה: ככל ששיעור זה נמוך יותר, החיסכון גדל. שינוי של כמה עשיריות אחוז בדמי הניהול, משמעותו לעיתים עשרות אלפי שקלים במשך השנים.

 

מומלץ להשוות את דמי הניהול , בין היתר בעזרת אתרי השוואות באינטרנט, וכן להתמקח ולנסות להוריד את דמי הניהול.

 

התכנים מוגשים בשיתוף Wobi סטטוס פנסיוני