החופש הגדול כבר כאן, ההוצאות נערמות, ואתם שוב שואלים את עצמכם: איך אפשר לממן חופשה, שיפוץ בבית או פשוט לסגור את החודש? במקרים כאלה, רבים פונים מיידית למשיכת כספים מקרן ההשתלמות או להלוואה מהבנק, אבל רגע לפני שאתם פוגעים בקרן ההשתלמות שלכם או בוחרים במסלול ריבית גבוהה ואותיות קטנות, חשוב לדעת: אם יש לכם קרן השתלמות, ייתכן שכבר צברתם לעצמכם פתרון משתלם בהרבה.
קרן השתלמות היא כלי חיסכון לטווח הבינוני או הארוך עם הטבות מס משמעותיות שחבל לפספס. בפועל, רבים לא יודעים שאפשר לקחת כנגדה הלוואה בתנאים מועדפים גם כשהקרן עדיין לא נזילה. המשמעות: גם אם לא עברו 6 שנים מיום ההפקדה הראשונה, תוכלו לקבל הלוואה של עד 50% מהסכום שצברתם. אם הקרן כבר נזילה הסכום יכול להגיע ל־80% מהסכום הצבור, תלוי בגוף המנהל.
למה זה מעניין? כי לרוב הריביות בקרנות הללו נמוכות משמעותית מרוב המסלולים הבנקאיים, אין צורך בערבים או בביטחונות נוספים, והתהליך לרוב מהיר ונטול בירוקרטיה. בחלק מהמקרים גם אין צורך להסביר מדוע אתם זקוקים להלוואה – פשוט מגישים בקשה ומקבלים תשובה תוך זמן קצר.
אבל קרנות השתלמות הן לא האפשרות היחידה. מוצרים פנסיוניים נוספים כמו קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים מאפשרים גם הם הלוואות בתנאים דומים. אם הכסף שנצבר בהם אינו נזיל, ניתן לקבל לרוב עד 30% מהתגמולים; ואם כן עד 80%. גם פוליסות חיסכון מאפשרות הלוואות בגובה דומה. לרוב מדובר בהלוואה לתקופה של עד שבע שנים, עם התחייבות להתחיל להחזיר בתוך שנה מהקבלה.
כמו תמיד, יש גם דברים שצריך לשים אליהם לב: תנאי ההלוואה משתנים בין הגופים, ולעיתים ההבדלים משמעותיים. חשוב לבדוק היטב מהי הריבית בפועל , האם מדובר בריבית קבועה או משתנה, האם ניתן לפרוע את ההלוואה בכל רגע, והאם יש קנסות יציאה. חשוב לזכור שהלוואה מקרן השתלמות או כל מוצר אחר היא הלוואה, והלוואה צריך להחזיר, אז בדקו היטב האם יהיה באפשרותכם להחזיר אותה כדי לא למצוא את עצמכם במצבים לא נעימים שעלולים להשפיע על החסכונות הפנסיוניים שלכם.
ועדיין, ביחס לאלטרנטיבות הקיימות, זו אופציה שכדאי להכיר, במיוחד בימים בהם יוקר המחיה לוחץ מכל כיוון. במקום להיכנס למינוס או לקחת הלוואה יקרה מהבנק, ייתכן שכסף “רדום” שצברתם כבר עומד לרשותכם - רק צריך לדעת לשאול.
אילנה רישרד היא ראש תחום מקצועי בחברת קאבר (Cover) - פלטפורמה טכנולוגית שמנגישה ומשקפת את החסכונות הפנסיוניים והביטוחים בצורה פשוטה להבנה, ובחינם. המערכת מרכזת את המידע מכל חברות הביטוח וחברות מנהלות, ומציגה המלצות לשיפור התנאים והכיסויים כדי לוודא שהם במצב האופטימלי. במקרים בהם עלו המלצות ניתנת האפשרות לקבוע שיחת וידאו עם מומחה קאבר (בעל רישיון פנסיוני) ולשפר את התנאים
אין לחברת ידיעות תקשורת בע״מ, לאתר ynet או לחברת המברקה פתרונות תקשורת בע״מ זיקה כלשהי לתוכן במובן של ניגוד עניינים או של עניין מיוחד. הכתוב אינו מהווה ייעוץ השקעות ו/או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות במידע בסקירה זו כעובדתי או כמכלול כל המידע הידוע, ולכן אין להסתמך על הכתוב בה ככזה.
