מחכה לכם כסף בישראל?
יש סיכוי לא רע שמגיעים לכם כספים בישראל ואתם לא יודעים על כך. הנה מדריך קצר שיעזור לכם להתחיל לבדוק
המונח "כספים אבודים" מציין חשבונות, שהבעלים שלהם או הזכאים להם איבדו את המידע עליהם ו/או אינם יודעים כלל על קיומם. המונח כולל גם כספים שהיו שמורים בחשבונות של אנשים שנפטרו ויורשיהם אינם מודעים לזכותם לכספים אלו.
הכספים האבודים שמורים רובם ככולם בגופים הפיננסיים של מדינת ישראל. מדובר, בין היתר, בחברות ביטוח, בתי השקעות, קרנות פנסיה, קופות גמל, בנקים וכן בגופים הציבוריים המחזיקים ברשותם כספים של אנשים פרטיים.
סוגי הכספים האבודים כוללים ביטוחי חיים, ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות מסוגים שונים, חשבונות רדומים בבנקים, תכניות חסכון לסוגיהן, כספי פיצויים שלא נפדו, דיבידנדים, מניות ועוד.
מדובר בהיקף עצום של כספים, שהושקעו במוסדות הפיננסיים מאז קום המדינה ועד היום.
לאלפי חוסכים או יורשים אין מושג היכן הכספים שהושקעו.
קיימות סיבות רבות לכך שהכספים נשכחו ואבדו:
• חברות ביטוח ו/או בתי השקעות אשר התמזגו עם השנים ומידע על החשבונות השונים הלך לאיבוד.
• פוליסות ביטוח, שבעליהן הספיקו לשלם את דמי הפרמיה, או אפיקי חסכון שונים, שבעליהם הפסיקו להפקיד בהם כספים ושכחו מקיומם.
• פוליסות ביטוח, קופות גמל ו/או קרנות פנסיה שנפתחו ע"י מעסיקים ללא ידיעת העובד, שלא ידע בעת הפסקת עבודתו שלזכותו עומדים הכספים שהופקדו במהלך שנות העבודה.
• מעבר בין מספר מקומות עבודה שונים מביא לא פעם לכך, שעובד שוכח מקיומה של פוליסת ביטוח או חסכון פנסיוני או אחר, ומקום העבודה החדש פותח עבורו תכניות חדשות.
• במקרים מסויימים העובד מחליף כתובת מבלי לעדכן את הגוף הפיננסי או שנרשמה כתובת שגויה אצל הגוף הפיננסי, כך שדוחות שנשלחו לכתובת השגויה מעולם לא הגיעו לידי המבוטח.
• חוסכים באפיקים שונים או מבוטחים היגרו לארץ אחרת ולא יידעו את הגופים הרלבנטיים. כתוצאה מכך, כספים המגיעים להם מעולם לא ניפדו.
• רישומים רבים הופיעו בפרטים שגויים (שם, מספר זיהוי וכד') מלכתחילה אצל הגופים הפיננסיים. כתוצאה מכך, נותק הקשר בין הגוף הפיננסי למבוטח ו/או לא נוצר קשר עם מבוטח או מוטב.
• עצמאים שפתחו קופות גמל או קרנות השתלמות חדשות מידי שנה ואינם זוכרים היכן מצויים הכספים.
• ניתוק קשר עם סוכן הביטוח שניהל את התיק הביטוחי/הפנסיוני של המבוטח גרם לאבדן מידע.
• אבדן מסמכים המתעדים כספי הפקדה או השקעה.
לגבי נפטרים - חוסר הידיעה רב עוד יותר, משום שיורשים רבים אינם יודעים כלל על קיומם של הכספים של הנפטרים, להם הם זכאים בדין. פעמים רבות, מוסדות פיננסיים אינם פועלים נמרצות לאתר את היורשים ולידעם בדבר הכספים. במקרים מסויימים, המבוטח לא מינה לעצמו מוטבים או לא יידע את הגופים הרלבנטיים לגבי מוטבים ולכן אלו אינם יודעים למי להעביר את הכספים כשהמבוטח נפטר.
נושא אתור כספים אבודים וחשבונות רדומים בישראל עלה לאחרונה לסדר היום הציבורי של מדינת ישראל, ועל כן נפתחו האפשרויות לאיתור כספים, אפשרויות שלא היו קיימות בעבר.
הגופים הפיננסיים עצמם אינם מקלים על הפונים השונים ודורשים מידע מדוקדק על הכספים והזכאות לקבלתם.
במקרים של תושבי חוץ – הבעיות הינן רבות, ולהלן העיקריות שבהן :
• העדר תעודת זהות ישראלית כתעודת זיהוי המבוטח.
• העדר חשבון בנק בארץ על שם המבוטח או על שם יורשיו.
• העדר דרכון ישראלי בכלל או דרכון ישראלי בתוקף.
• לגבי נפטרים – הדרישה לצו ירושה בישראל תוך דרישה לחוו"ד משפטית של הדין הזר.
חשוב לדעת, שקיימים אמצעים להתגבר על כל המכשולים בדרך ולאתר הכספים האבודים ולממשם.
לכל בעיה ניתן למצוא כיום פתרון הולם כך שאפשר יהיה לאתר הכספים ולפדותם.
בנוסף, במקרים שכספים הופקדו לפני עשרות שנים, לגופים הפיננסיים אין רשות לטעון להתיישנות מאחר ומדובר בכספים השייכים לאנשים הזכאים להם ושמעולם לא איבדו הזכות לקבל הכספים, למעט חריגים במקרים בודדים כשקיימות בפוליסות הוראות חד משמעיות בנושא.
מומלץ לכל ישראלי לשעבר המתגורר כיום בחו"ל לבדוק את הדברים ולחפש כספים אבודים.
