רוצים לעבור מקופת גמל לקרן פנסיה? זה אפשרי
קרן פנסיה, קופת גמל או ביטוח מנהלים? תקנות הניוד שנכנסו לתוקפן לפני מספר שנים מאפשרות העברת הכספים שצברנו, בין החסכונות השונים. איך זה עובד?
בשיתוף Wobi
החל מלפני כמה שנים יכולים חוסכים במוצרים הפנסיונים השונים לנייד את החיסכון שלהם ממוצר אחד לאחר.
עוד במבחן הפנסיה
לא מרוצים מקרן הפנסיה שלכם? אתם יכולים לעבור
חוסכים לפנסיה: כמה דמי ניהול אתם משלמים?
האם יהיה לכם מספיק כסף בפרישה?
איפה הכסף? המשימה: לאתר קופת גמל ישנה
כידוע, קיימים שלושה מוצרי חיסכון לטווח ארוך - קרן פנסיה, ביטוח מנהלים וקופת גמל. לכל אחד מהן מאפיינים שונים, אם כי המטרה בכולן זהה - חיסכון שישמש אותנו לעת הפרישה.
כך לדוגמה, בקופת גמל לא קיימים מרכיבים של ביטוח נכות או שאירים כחלק מהחיסכון בקופה (כאשר אלו קיימים בקרן פנסיה מקיפה ובביטוח המנהלים), אולם ניתן לרכוש אותם בנפרד בחברת ביטוח ועדיין לזכות בהטבות מס.
תקנות ניוד החיסכון הפנסיוני נועדו לאפשר לחוסכים בתוכניות החיסכון הפנסיוני לעבור בין התוכניות השונות (גמל, ביטוח, פנסיה) בין אם מדובר בתכניות שונות של אותו גוף מנהל ובין אם מדובר בתכניות שונות המנוהלות על ידי גופים שונים. זאת, באופן מסודר וללא עלויות נוספות ובכך מאפשרות לחוסך הפנסיוני להתאים את התוכנית לצרכיו ולשפר את מצבו.
כמו כן, במסגרת הניוד ניתן לפצל את כספי החיסכון הפנסיוני בין מספר גופים מנהלים או בין מספר אפיקי חיסכון פנסיוניים.
האפשרות לנייד את החיסכון הפנסיוני מרחיבה את אפשרויות הבחירה של הלקוח. העברת החיסכון הפנסיוני בין סוגי המוצרים השונים, מאפשרת ללקוח שחסך בקרן פנסיה לרכוש בגיל הפרישה פנסיה מובטחת בחברת ביטוח, או ללקוח שחסך במכשיר הוני (המקנה סכום חד פעמי בגיל פרישה) להמיר את החיסכון שלו לפנסיה חודשית. האפשרות לניוד הכספים מגוף מנהל אחד לאחר, מעודדת תחרות בין הגופים, ומאפשרת לחוסכים להשיג תנאים טובים יותר.
ראוי לציין כי ההחלטה על הניוד ועל התוכנית המבוקשת הינה של החוסך בלבד והיא אינה מותנית בהסכמת המעסיק. אם כי היא מותנית בהסכמת החברה המנהלת של אותה תוכנית.
למרות זאת, כדאי לשים לב לכך שהעברת הכספים יכולה לגרום לאובדן זכויות הקיימות במוצר הפנסיוני בו חוסכים (לדוגמה: פגיעה בכיסויים ביטוחיים, אובדן הטבות אחרות הקימות במוצר הנוכחי ועוד). לכן, מומלץ לפנות לייעוץ פנסיוני לפני שמקבלים החלטה להעביר את הכספים מאפיק חיסכון אחד לשני.
איך זה עובד? כדי להעביר את החיסכון, יש לפנות לגוף המנהל החדש אליו מעוניינים לעבור, ולבקש טופס בקשת העברה.
חשוב לציין, כי הגוף המנהל שאליו מעוניינים לעבור לא מחויב לקבל אתכם. הגוף המנהל החדש יבדוק אם אתם עומדים בתנאי ההצטרפות, בדומה לבדיקה שהוא מבצע לכל מצטרף חדש. בנוסף, הוא רשאי לקבוע סייגים לגבי הכיסויים הביטוחיים שלהם תהיו זכאים. אך לאחר שהגוף המנהל החליט לקבל , ההחלטה היא סופית ומחייבת, והגוף המנהל לא יכול לחזור בו מהחלטתו.
כדאי לציין גם שלא חייבים להעביר את כל הכספים. ניתן לפצל את כספי החיסכון הפנסיוני בין מספר גופים מנהלים או להשקיעו במספר אפיקי חיסכון פנסיוני שונים.
ההעברה מתבצעת תוך כ- 10 ימי עסקים, ואם התחרטתם, ניתן לחתום על הודעה לביטול תוך 18 ימי עסקים מיום הגשת הבקשה, ולהעבירה לגוף המנהל של הקופה המקבלת. במקרה כזה תבוטל הבקשה להעברת הכספים.
למרות אפשרויות המעבר, קיימות תוכניות אליהן לא ניתן לעבור וכן לא ניתן לנייד כספים בין תוכניות מסוימות. לכן, מומלץ לבדוק את הדברים מראש ואף לקבל כאמור ייעוץ מקצועי.
לפנייה לכתב/ת 
