הגבלת ההלוואות הזולות - לדיון בכנסת

ועדת הכספים צפויה לדון בהנחיות החדשות של האוצר, המקשיחות את התנאים לקבלת הלוואות לחוסכים בקופות הגמל וקרנות הפנסיה. מכיוון שהריבית בהלוואות אלה נחשבת לאטרקטיבית במיוחד, עולים להיפגע מהמהלך בעיקר לווים מהשכבות החלשות.

בעקבות החלטת האוצר, פנה אמש ח"כ יואב קיש (ליכוד) ליו"ר ועדת הכספים, משה גפני (יהדות התורה) בבקשה לכנס את הוועדה באופן דחוף בנושא.

לדברי ח"כ קיש, "עם כל הכבוד לסמכויות הממונה על שוק ההון, דורית סלינגר, איננו יכולים לתת להנחיה זו לצאת לפועל. מדובר בפגיעה קשה דווקא באוכלוסיות החלשות. יש לשמר אפיק קבלת אשראי זה לטובת החוסכים.

"המהלך של הממונה יגרום להעלאת ריביות ועמלות מיותרות שיעמיסו על האזרח הקטן. חייבים לשמר את הריבית הקיימת בלקיחת הלוואות מכספים אלו".

קיש הוסיף כי הוא מבין את הצורך בהחמרת הבדיקות לטובת שמירה טובה יותר על הכסף, "אך אינני מוכן שזה יבוא על חשבון הלווים".

ריבית של פחות מאחוז 

ההנחיות החדשות שקבע אגף שוק ההון, החיסכון והביטוח במשרד האוצר, נכנסו לתוקף בשבוע שעבר. ההנחיות מורות לחברות הביטוח להחמיר את הנהלים, תוך בחינת מצבם הפיננסי ויכולת ההחזר של הלווים כנגד חסכונותיהם מקרנות ההשתלמות, הגמל והפנסיה. מהלך זה יביא לעלייה משמעותית בגובה הריבית שאותם לווים יידרשו לשלם.

נציין כי בעוד הריבית הממוצעת בחברות כרטיסי האשראי נעה סביב 9% ריבית שנתית ובבנקים מעט פחות, הרי שהריבית על הלוואות מהחיסכון עמדה, עד לאחרונה, בחלק מהמקרים על פחות מאחוז אחד.

לשיטת האוצר, הואיל ומדובר בהשקעה של כספי עמיתים, יש לנהל כספים אלה באופן המיטבי. כמו כן, הואיל ומדובר בהשקעה לכל דבר, הרי שצריכים לחול עליה הגבלות ובחינות סיכון שונות, כמו שנדרש בהתנהלות בהשקעות אחרות.

למעשה דורשים באוצר כי כל לווה יעבור הליך חיתום לפני נטילת הלוואה בו ייבחנו מצבו הפיננסי ויכולת ההחזר שלו. כל קופת גמל, קרן פנסיה או גוף מוסדי אחר, חויב לבנות מודל דירוג לכל לווה על בסיס הכנסתו, מצבו הפיננסי ועוד, בהתאם לכך תיקבע רמת הסיכון של הלווה וכן גובה הריבית שתגבה ממנו. מי שעלול להיפגע מכך בעיקר הן השכבות החלשות שתמחור הריבית עבורן יהיה גבוה יותר.

ממשרד האוצר נמסר בתגובה: "ההוראות שפורסמו בעניין הלוואות לעמיתים נועדו להגן על כספי הפנסיה של החוסכים, ולוודא שההלוואות ניתנות על פי כללים נאותים. ההוראות מבוססות על ביקורות עומק שנעשו באגף ומטפלות בכשלים שנמצאו במסגרת זו. יש לזכור שמתן הלוואה הוא גם אמצעי לשימור לקוחות שטומן בחובו את הסכנה של 'יד קלה על ההדק'".