לקראת גיל פרישה? הכנות שחייבים לעשות

בשיתוף wobi

במשך כל שנות העבודה אנחנו נדרשים לחסוך לפנסיה. אם לא די בכך, נדרש מאתנו לבחון מעת לעת את החיסכון שאנו צוברים, כגון כיצד ניתן לשפר תשואה ולהפחית בדמי ניהול. אולם לקראת גיל הפרישה נדרשת הכנה רחבה ומקיפה הרבה יותר.

לכל אחד יש תכניות ושאיפות - מה ברצונו לעשות כשיגיע לגיל הפרישה. מטיול מסביב לעולם, עזרה לילדים ולנכדים ומעבר דירה ועוד. לכל אחת מהתוכניות הללו יש משמעות כספית. לכך יש להוסיף גם את המחיה השוטפת, שגם היא עולה כמובן כסף.

ההכנסה הצפויה בגיל הפרישה מורכבת למעשה משלושה רבדים: הרובד הראשון הוא קצבת הביטוח הלאומי, הרובד השני הוא החיסכון הפנסיוני שצברנו במרוצת השנים. הרובד השליש הוא חסכונות ונכסים שבבעלותנו.

קצבת הזקנה הנמוכה, בוודאי לא מאפשרת קיום בכבוד. חסכונות ונכסים מעבר לדירת המגורים היחידה - לרבים אין ולמעשה, על רוב הציבור להסתמך על החיסכון הפנסיוני שצבר.

ואולם, רבים כלל אינם מודעים למכלול החיסכון שצברו. במשך עשרות שנים הוחלפו מקומות עבודה, קופות גמל וקרנות השתלמות נפתחו ובשלב מסוים ההפקדות אליהן הופסקו וקיומם נשכח. ייתכן ובעבר גם נפתחה תוכנית חיסכון כל שהיא בבנק או בחברת ביטוח וגם אליה לא ממש מודעים.

(צילום: shutterstock)

המשימה הראשונה הנדרשת היא לעשות סדר בחיסכון – אלו חסכנות יש לכם? היכן הן נמצאים? כמה כסף יש שם? כיום קיימות מגוון אפשרויות, בעזרת ממשק אינטרנטי, לקבלת תמונת מצב עדכנית על החסכונות.

זו הזדמנות גם לבדוק באילו מסלולים מושקע הכסף, ולהתאים אותם לגיל הפרישה המתקרב – כלומר לצמצם את רמת הסיכון.

אחרי שמתקבלת תמונה בהירה אודות החסכונות, רצוי למפות את כלל הנכסים ומקורות הכנסה אחרים אם קיימים. מנגד, למפות גם את ההלוואות וההתחייבויות – אם קיימות.

במציאות כזו קל ונכון יותר להיערך לקראת הבאות ולבחון את מימוש הרצונות העתידיים, אל מול ההון שיעמוד לרשותנו.

עניין נוסף שחשוב לתת עליו את הדעת הוא נושא המיסוי. תחום המסים הוא מורכב ומסועף במיוחד בכל הקשור לנושא פרישה ופנסיה, ואם לא פועלים באופן המיטבי, אתם עלולים לשלם מס מיותר. עוד בטרם עת, מומלץ להתייעץ עם מומחה ולבצע תכנון מס מתאים שעשוי לחסוך הרבה מאוד כסף.

הכתבה מוגשת בשיתוף wobi