הפקדה לפנסיה חובה? גם לעצמאים

החל משנת 2008 כל עובד שכיר בישראל זכאי לפנסיה. צו ההרחבה לפנסיה חובה, הטיל על המעסיקים את החובה להפריש עבור עובדיהם לחיסכון פנסיוני.

ואולם, בעוד לשכירים ניתן פתרון שנועד להכין אותם טוב יותר לעת הפרישה, לציבור העצמאים בישראל, המונה מאות אלפים - לא ניתן מענה.

עצמאים רבים נהנים מחופש פעולה בכל הנוגע לעבודתם. אולם דווקא בשל כך רבים מהם לא ערים כל כך לחשיבות החיסכון הפנסיוני ולהשפעה שלו על עתידם.

העצמאי צריך לדאוג בעצמו להפקדות לחיסכון. יתרה מכך, הוא נדרש להחליט כמה כסף להפריש תוך ידיעה כי הפרשה גדולה יותר תגרע מכמות המזומנים העומדת לרשותו.

דווקא בשל כך חשיבות החיסכון לפנסיה גדולה יותר אצל העצמאי מאשר אצל השכיר, שכן במקרים של קשיים כלכליים - יש נטייה לקצץ דווקא בחיסכון לעתיד או אפילו במקרים בהם ההכנסות גדלות - זמן בו רצוי להגדיל את ההפרשה לפנסיה - החיסכון דווקא נשאר סטטי.

חיסכון פנסיוני אינו מסתכם רק בחיסכון לעת זקנה. קרן הפנסיה מעניקה גם כיסויים ביטוחיים למקרה של אובדן כושר עבודה או מקרה של מוות חלילה - באמצעות תשלום לשאירים.

אל אף החשיבות הרבה, לרבים מהעצמאים אין את הביטחון הפנסיוני הזה, זאת למרות שהם סובלים מאותן בעיות מהן סובל ציבור השכירים: רמת חיסכון נמוכה, חוסר מודעות וצורך לתת מענה למקרים שיפגעו ביכולת להשתכר.

המציאות הזו צפויה להשתנות בקרוב מאוד. בכדי לצמצם את הפער בשיעור החוסכים בין שכירים ועצמאים, החל מהשנה הבאה תחול חובת הפקדה לחיסכון פנסיוני לעצמאים.

על פי המסתמן, חובת ההפקדה לפנסיה תחול על עצמאים בין הגילאים 21 ל- 55 ושיעור ההפקדה לפנסיית חובה לעצמאים יעמוד על 4.45% מההכנסה וזאת עד חצי מהשכר הממוצע במשק (כ-4,732 שקל). על כל שקל מעבר לסכום זה יצטרך העצמאי להפריש 12.25% עבור החיסכון.

בנוסף, על מנת לעודד את החיסכון ארוך-הטווח, תוגדל הטבת המס של העצמאים לזיכוי בהפקדה לפנסיה בשיעור של 0.5%. בנוסף, בניגוד לעבר, תינתן הטבת מס נוספת בהפקדה לקרן השתלמות.

חלק מהכספים נועדו לתת מענה גם למקרה של אבטלה. עצמאי אשר סגר את עסקו, יוכל למשוך את הסכום הצבור למצבי אבטלה בהתאם לכללים מסוימים שנקבעו.

חיסכון זה מיועד לסייע לעצמאי בתקופות של אבטלה והן לסייע במימון הקמת עסק נוסף לצורך השתלבותו בשוק התעסוקה.

כאמור, לרבים מציבור העצמאים מדובר במהלך ראשון להגדלת החיסכון לעת פרישה, באופן משמעותי. את ההזדמנות הזו כדאי לנצל כדי לבחור נכון היכן להפקיד את הכספים, לבחון את דמי הניהול ואת ניהול ההשקעות בגופים השונים.

לשם כך, מומלץ להיעזר באתרים שונים המאפשרים השוואה בין החסכונות. כך לדוגמה, אתר wobi, המאפשר קבלת תמונה עדכנית בצורה בהירה, של החסכונות השונים בקופות הגמל והפנסיה ואף מציע הצעות לחיסכון בדמי הניהול במידה וההצעה החדשה לא פוגעת בתנאים הקיימים של החיסכון